עמית קמינסקי, הבעלים והמנכ"ל של AMG מודלים כלכליים שפועלת בתחום הביטוח, ואת AMG משכנתאות המספקת ייעוץ וליווי בתחום המשכנתאות, הוא דמות מוכרת בעולם ייעוץ המשכנתאות, הוא נוהג להתראיין בכלי התקשורת על התפתחויות שונות בשוק המשכנתאות, ונחשב לדמות דומיננטית בתחום, כשבמקביל- AMG הפכה להיות אחת מהחברות הגדולות בתחום. 
קמינסקי הוא בוגר המכללה למנהל לתואר מנהל עסקים. בעל רישיון סוכן עם ניסיון רב שנים.
AMG מודלים כלכליים הוקמה בשנת 2001, והיא מתמקדת כאמור בעולמות הביטוח (מתן שירות ייעוץ לתחום הביטוח ואספקת פתרונות ביטוח ופיננסים ללקוחות). AMG משכנתאות, הוקמה ב-2004 והיא פועלת על פי המודל האמריקאי “BROKER MORTGAGE” , כשבפועל היא מספקת ללקוחי המשכנתאות חבילה של שירותים שעוזרת לו להתנהל מול הבנקים הן בהיבט של הבירוקרטיה והן בהיבט המקצועי – השגת תמהיל המשכנתא המתאים ביותר ללקוח, אחרי שנבחנו הצרכים שלו והיכולת הפיננסית שלו בהווה ובעתיד. במקביל משיגה החברה תנאים נוחים ללקוחותיה וזאת בשל היכרותה עם המערכת הבנקאית כולה, ויכולתה לייצר מכרזי משכנתאות בין הבנקים השונים.
היתרון לגודל משחק לטובתה של AMG, ותורם בסופו של דבר ללקוחותיה.
אני מאמין
"אנחנו שמים את הלקוח במרכז, ומטרתנו לשרת אותו" אומר קמינסקי, "תפיסת השירות היא במוקד שלנו, אנו מאמינים כי שירות הניתן תוך אחריות, זמינות, כבוד הדדי, מקצוענות ונגישות, הוא אשר יוצר נאמנות וקשר ארוך טווח. אנו מתחייבים להעניק שירות אישי איכותי ואדיב הנותן מענה לצרכי וערכי הלקוח.
"אנו מתחייבים להעמיד במקום הראשון את שביעות הרצון של הלקוחות, ועד עכשיו אנו מצליחים לעשות זאת בהצלחה גדולה. זה מתבטא במוצרים שאנו משווקים, בשרות שאנו נותנים ללקוחות, בליווי ובתמיכה הניתנים על ידינו באופן צמוד בכל השלבים של לקיחת המשכנתא
"מעבר לכך, אנו שמים דגש גדול על – זמינות ויעילות. אנו מתחייבים לזמינות ויעילות במתן מענה אישי לכל לקוח, וגם כאן אנו מצליחים יפה, ויעידו על כך הלקוחות שלנו. אנו מחויבים להעמיד לרשות לקוחותינו מגוון ערוצי התקשרות עמנו, טלפון, מייל, הודעות שוטפות. אנחנו זמינים לכל שאלה, בקשה. הלקוח הוא אצלנו במוקד".
היתרונות שלנו
אנחנו פועלים בפועל בייעוץ וליווי משכנתאות במובן הרחב – ייעוץ וליווי במשכנתאות רגילות, מיחזור משכנתא וגם במשכנתאות לכל מטרה.
תחום ייעוץ משכנתא – משכנתא היא ההלוואה הגדולה שניקח במהלך חיינו, לטובת העסקה הגדולה שנעשה במהלך חיינו – רכישת דירה. למשכנתא יש השלכות על כל חיינו, ולא רק בהווה, ולכן צריך לבחור היטב בין כל המסלולים השונים, והריביות השונות. חשוב להבין את הצרכים הפיננסים היום ובעתיד, חשוב לא לטעות בבחירת המסלולים, אלה טעויות שעולות הרבה מאוד כסף – עשרות אלפי שקלים. אנחנו מתחייבים להשיג ללקוחות את המשכנתא המתאימה והנכונה ביותר, בקלות ועם חסכון מקסימלי בגובה החזר המשכנתא. מבדיקות שעשינו הייעוץ דרכנו חסך ללקוחות 70 אלף שקל בממוצע.
תחום מיחזור משכנתא – מיחזור משכנתא הוא תהליך של החלפת המשכנתא הקיימת בהלוואה חדשה בתנאים טובים יותר. "אנחנו מבצעים עבור הלקוחות בדיקת כדאיות מיחזור ללא עלות וללא התחייבות מצד הלקוח", מסביר קמינסקי, ומוסיף – "בנוסף, הלקוח יכול לבצע את הבדיקה דרך מרכז מידע למשכנתאות, המאפשר קבלת ייעוץ ראשוני מקצועי על בסיס דו"ח יתרות לסילוק מהבנק, ובכך לקבל תמונה ראשונית על גובה החיסכון וכדאיות מיחזור המשכנתא".
משכנתא לכל מטרה – "מדובר בתחום חשוב, שרבים עדיין לא מודעים אליו בתור מקור מימון חלופי" אומר קמינסקי, "משכנתא לכל מטרה היא בעצם הלוואה שמתבססת על המשכנתא הקיימת (ושיעבוד הדירה שכבר קיים) כדי לקבל מימון. מדובר על מימון יחסית זול, שיכול לחסוך למשפחות כסף רב באם הם יפנו או פנו לגופים אחרים לצורך קבלת הלוואה. התנאים של משכנתא לכל מטרה טובים מהתנאים במערכת הבנקאית וטובים משמעותית ממימון אצל חברות כרטיסי האשראי ומימון חוץ בנקאי. מומלץ מאוד באם יש לכם משכנתא לבדוק דרכנו אם ניתן לקבל בגינה משכנת אלכל מטרה. אנו מספקים ללקוחות את המשכנתא לכל מטרה הטובה ביותר והמתאימה ביותר לכל לקוח ספציפי".
עדי סגל עומד בראש חברת כלכלית משכנתאות – חברת ייעוץ משכנתאות אובייקטיבית ובלתי תלויה שמטרתה לייצר ערך מוסף ללקוחות שלה דרך יצירת תמהיל משכנתא אופטימלי ללוקחי המשכנתאות.
המטרה של סגל היא להשיג משכנתא יציבה וחסכונית ללקוחות, תוך כדי התחשבות ספציפית בצרכים הפיננסים והכספים של הקוח גם בשלב לקיחת המשכנתא וגם בעתיד. במילים אחרות, המשכנתא מותאמת ללקוח, תוך התייחסות להכנסות והוצאות עתידיות – הרחבת התא המשפחתי, התקדמות בעבודה ועוד.
האני מאמין
"האני מאמין שלי שמשכנתא זו תוכנית עסקית ויש להתאים אותה ללקוח"" אומר סגל, "וכדי להתאים אותה ללקוח צריך לטפל בזה באופן אישי. אין משכנתא לכולם. אנחנו מתאימים את המשכנתא באופן אישי ללקוח תוך ניתוח והבנה מעמיקה של הפרופיל הפיננסי,הצרכים והמטרות של הלקוח. המטרה להגיע למשכנתא אופטימלית וחכמה"
הצוות – בחברה עובדים בעלי תואר אקדמאי רלוונטי, שעברו הכשרה מקצועית ולהם ניסיון רב בתחום המשכנתאות.
חיסכון בעלויות המשכנתא
בניה נכונה כבר בשלב התכנון של משכנתא נכונה, עשויה להבטיח רגיעה על פני שנים, אם כי, חשוב לבדוק את המשכנתא על פני התקופה – אחרי הכל, יש שינויים שמתרחשים על פני זמן ועשויים להשפיע על התמהיל האופטימלי והמסלולים האופטימלים. לדברי סגל, התכנון בשלב המקדמי המתייחס לצרכים בהווה ובעתיד, מביא למשכנתא חסכונית (החיסכון יכול להגיע לעשרות עד מאות אלפי שקלים) בעלת החזרים חודשיים יציבים הידועים ומתוכננים מראש.
דרור גבאי בעל ניסיון של 40 שנה בתחום המשכנתאות. הוא התחיל בבנק ירושלים, עבד שם כ-17 שנה כשבתפקידו האחרון היה ממונה על כל סניפי הבנק בתחום המשכנתאות (אז הבנק עסק רק בתחום המשכנתאות), בהמשך ניהל בבנק כרמל למשכנתאות, הקים וניהל את מערך המשכנתאות בבנק איגוד, היה אחראי על המוקד וההדרכה בבנק דיסקונט משכנתאות והקים חברת משכנתאות שעבדה עם חברות הביטוח.
בהמשך הקים גבאי פעילות עצמאית של ייעוץ משכנתאות, כשהוא נהנה מנסיונו, ידענותו, הכרותו וקשריו עם המערכת הבנקאית.
המטרה – ליווי צמוד עד קבלת המשכנתא האידיאלית
"אני נותן ליווי צמוד ומלא" אומר גבאי, "תוך הקפדה על כל הפרטים. אני מכיר את עולם המשכנתאות לעומק ובכל הרבדים – הן בהתנהלות מול הבנקים, הן בבחירת התמהיל הנכון ללקוח, בהתחשב בצרכיו היום ובצרכיו העתידיים; והן – בבחירת המשכנתא המתאימה לו. המטרה שלי לספק את המשכנתא הראויה והנכונה עם כמה שפחות התערבות מצד הלקוח. אני עוטף את הלקוח בצמר גפן, עושה לו חיים קלים ומביא את הרעיון לשלב הביצוע מהר וקל, ונכון".
גבאי מביא ללקוח המלצה לשתי חלופות של תמהיל משכנתא, ומסביר את כל אחד מהמסלולים וכל אחד מהתמהילים – את היתרונות והחסרונות של כל מסלול ותמהיל משכנתא. בשלב הבא, גבאי נפגש עם הבנקים ומכתיב להם איזה תמהיל ומסלול הוא רוצה ללקוח, מקבל הצעות, מתנהל מול הבנקים, ומקבל הצעות טובות
האני מאמין – טובת הלקוח מול עיניי
"אני לא אפגע בלקוח. אם אני רואה שהלקוח לא באמת יכול להשיג הון, או שהמשכנתא גדולה עליו, אני לא אפעל להשגת המשכנתא, רק כדי לקבל עמלה", אומר גבאי, "היו מקרים רבים שסרבתי לטפל בלקוחות אחרי שנפגשתי איתם והסברתי להם שלא כדאי להם לקחת משכנתא בגודל שהם רוצים, אפילו עם הבנק יסכים. כזה אני. אני גם לא אסכים לקחת את הלקוח להרפתקאות. היה לקוח שקיבל הצעה מהבנק למשכנתא צמודה למט"ח – לא נתתי לו לעשות זאת. אני חושב שזה מסוכן, ואין מקום לסיכונים כאלו במשכנתא. אולי עכשיו זה לכאורה מפתה כי הדולר יורד, אבל מה יקרה שזה יתהפך, מישהו יודע להגיד מה יקרה למט"ח? בכספים שקשורים למשכנתא, לדירה שלכם, אתם לא יכולים לקחת סיכונים כאלו".
אמינות ושקיפות – "כל התהליך שלי עם הלקוחות נעשה בשקיפות ואמינות מלאה. אני לא אבטיח אף פעם משהו שלא אוכל לקיים. אני עומד מאחורי כל מה שאמרתי ללקוחות, והכל נעשה בשקיפות מלאה, אני מסביר להם ומתאר את מצבם בכל שלב ושלב בלקיחת המשכנתא".
לקוחות ממליצים
"פנינו אל דרור כשקנינו את הדירה שלנו. ברגע שהתחלנו את התהליך הרגשנו את הניסיון הרב שדרור הביא איתו לתהליך. בזכותו קיבלנו משכנתא אופטימאלית שמוכיחה את עצמה עד היום. חוץ מחיסכון בכסף דרור הביא איתו סבלנות מקצועיות ויושרה. ממליצים בחום". אבישי והילה שניידר
עדי שטרן הקים את חברת שטרן משכנתאות בשנת 2011 במטרה להפוך אותה לגורם דומיננטי בעולם המשכנתאות. לצד ייעוץ בתחום, שטרן כותב מדריכים בתחום בעיתונות הכתובה ובאינטרנט, וכן מספק הדרכה, לרבות הדרכה בווידאו באתרים הפיננסים המובילים. 
"מטרתנו היא להעניק לכל לקוח טיפול ושירות צמוד, מסור, מקצועי ואדיב", אומר שטרן ומוסיף – "כל זה נעשה, תוך שמירה והגנה על האינטרסים של הלקוח – ולא של הבנק. אנחנו משרתים את הלקוחות שלנו. החזון שלנו הוא להתאים באופן אישי משכנתא לכל משפחה, מתוך ההבנה שלכל לקוח, לקוחה או משפחה יש צרכים ויכולות שונים ומגוונים. התאמה אישית כזו היא בעצם אידיאלית למשפחה, כך למעשה, הם לוקחים את המשכנתא הטובה ביותר, המשתלמת ביותר עם התנאים הטובים ביותר. ההתאמה הזו שנעשית כבר בשלב לקיחת המשכנתא , ולוקחת בחשבון את כל השינויים שעשויים להיות בהמשך החיים, תשמור עליהם מפני סכנות פיננסיות עתידיות, ואנו כידוע חיים בעולם של אי וודאות עם שינויים כלכליים חדים".
ליווי צמוד לאורך כל הדרך
בחברת שטרן מדגישים את הקשר הממושך שלהם ללקוח. מעבר לטיפול השוטף בעת לקיחת המשכנתא, הם מלווים את לוקחי המשכנתאות במשך שנים רבות, כדי להתריע על שינויים וסכנות במשכנתא. העולם כאמור דינמי ותנודתי, ושינויים פיננסים משליכים בצורה אקוטית על המשכנתא שלנו – עלייה בריבית, עלייה בדולר, עלייה במדד, וגם ההיפך – ירידה בדולר, במדד ועוד, משליכים על התשלום השוטף של המשכנתא, וכן עשויים לגרום לשינויים בתמהיל המשכנתאות. שטרן מלווה אתכם במקומות ובזמנים החשבוים האלו.
שטרן – אני מאמין
אנחנו מתחייבים ללמוד כל הזמן, להתעדכן, לחקור ולהשקיע על מנת לשפר באופן תמידי את המקצועיות שלנו.
אנחנו מתחייבים לפעול במקצועיות וביסודיות למען לקוחותינו.
אנחנו מתחייבים לנהוג בכל משכנתא של כל לקוח/ה כאילו הייתה זו המשכנתא האישית שלנו.
אנחנו מתחייבים לפעול ביושר, בהגינות ובשקיפות.
בית ספר למשכנתא
רוב האנשים מתקשיים בלקיחת משכנתא, הם לא מבינים את סוגי הריביות והממשעות על התשלום החודשי, הם לא מבינים את מכלול האינטרסים של הבנק, הם לא יןדעים מה לעשות ועל מי לסמוך. במקרים רבים, ההחלטות השגויות בלקיחת משכנתא עולות להפ עשרות ומאות אלפי שקלים.
מסיבה זו, הקים עדי שטרן אתר ייעודי להדרכה בלקיחת שמכנתא – " החלטתי להעביר אליכם את הידע הרב שלי ולהכין בעבורכם את קורס יסודות המשכנתא הנכונה בו תקבלו את כל מה שאתם חייבים לדעת לפני שאתם נכנסים לתהליך לקיחת המשכנתא", אומר שטרן ומוסיף – "בעזרת הקורס תחסכו כסף, זמן, מתח, כאבי ראש וחוסר שינה".
רימון חייט הוא יועץ משכנתאות עם ניסיון של מעל 15 שנה. "אני קודם כל, בעל משפחה, קניתי דירות ואני משלם משכנתא בעצמי…" 
לרימון תואר ראשון בכלכלה ותואר שני במנהל עסקים. בעבר הרצה במכללה למנהל, באונב' בר-אילן ובאונב' תל אביב.
המוטו של רימון – מה המפתח למשכנתא יעילה?
משכנתא יעילה אינה רק משכנתא בה הכסף שלכם באמת מקטין את החוב ובסופו של דבר גורמת לחיסכון גדול.
30% מהזוגות מתגרשים. 50% מהזוגות היהודיים חילוניים מתגרשים. לדעתי מאחורי מספרים אלו יש פעמים רבות רקע של לחצים כלכליים אשר ללא ספק משחירים את החיים.
אחת ההוצאות הגדולות של משפחה הינה משכנתא ולכן אני בטוח שמשכנתא המתוכננת כהלכה עוזרת לשמור על שלמות המשפחה.
התהליך עם רימון כולל – ניתוח צרכים ויכולות בהווה ובעתיד. תכנון משכנתא יעילה ומנומקת בה תדעו בדיוק מדוע נבחר כל מסלול ומה יתרונותיו וחסרונותיו.
משא ומתן מול הבנקים להשגת מחיר נמוך ככל האפשר למסלול הנבחר; ליווי שלכם בשנים הבאות כדי לבדוק אפשרות למיחזור משכנתא.
פגישת ייעוץ , וכמה זה עולה?
כיום, עומד מי שמעוניין לרכוש בית בעזרת משכנתא, מול שוק משכנתאות שמכיל מעל שלושים סוגים שונים של משכנתאות. האדם הסביר, מתקשה להבחין בין הסוגים השונים של המשכנתאות.
הבחנה ביתרונות והחסרונות של כל מסלול חיונית לצורך יצירת משכנתא מתאימה ללווה גם בהווה וגם בעתיד, על פי תרחישים שונים. אלה מביננו שייקחו משכנתא באופן לא מחושב – עשויים להחזיר פי שלושה ויותר (!) משווי המשכנתא שלהם.
פגישת ייעוץ היא פגישה שאורכת כשעתיים, במהלכה תמסרו את המידע הבא – איזה בית אתם מתכוונים לרכוש, כמה הוא עולה, מה יכולותיכם הכלכליות היום, ומה צפוי להשתנות בשנים הבאות. המטרה היא למצוא את יכולת ההחזר החודשית שלכם היום ובעתיד
"פגישת הייעוץ היא איתי בלבד. לא תיפגשו עם יועצים אחרים או מוכרים/משווקים מטעמי", מוסיף חייט וממשיך בעדכון התהליך – "מספר ימים לאחר הפגישה תקבלו ממני בכתב חוברת המלצות שנכתבה במיוחד עבורכם, ובתוכה המלצות לגבי מסלולי המשכנתא המתאימים לכם.
המשכנתא שתכננתי עבורכם היא למעשה ה"מוצר" אותו תרכשו מהבנקים. לאחר שאתם מאשרים את ה"מוצר", אני מנהל בשמכם משא ומתן עם הבנקים על מחיר ה"מוצר"
ולבסוף מתאם לכם פגישה עם בנקאי בסניף הבנק שמוכן למכור לכם את המשכנתא במחיר הנמוך ביותר. לפגישה בבנק אני מלווה אתכם כדי לוודא שהכל עובר כשורה ושמה שהובטח באמת ניתן בפועל"
"מניסיוני, תהליך עבודה למשכנתא באמצעותי חוסך למשפחות עשרות ומאות אלפי שקלים"
ההשקעה שלכם בתהליך לקיחת משכנתא באמצעותי היא 5,400 שקלים כולל מע"מ.
התהליך כולל: פגישה של שעתיים בה תוכלו לשאול כל שאלה. מסמך ייעוץ מפורט אשר ייכתב במיוחד עבורכם ועל פי נתוניכם. ניהול משא ומתן בשמכם מול הבנקים. את הספר שלי על משכנתא יעילה בחינם. מיחזור המשכנתא בחינם בעתיד, אם יהיה בכך צורך (אני שולח תזכורות כדי לבדוק לכם את המשכנתא בחינם).הפניה והמלצה לביטוחים משתלמים למשכנתא.
ניתן לשלם בשישה תשלומים.
הפגישה נערכת במשרדי אשר בפתח תקווה. כדי להקל את לוחות הזמנים (אני ממליץ בחום לבצע את הפגישה עם שני בני הזוג), אני מקבל לפגישות גם בשעות הערב, עד חצות, ובימי שישי.
סער זונטג למד חשבונאות ומערכות מידע במרכז האקדמי לב.
סער צבר את ניסיונו המעשי הרב עת שימש כיועץ משכנתאות וכרפרנט וריכז את מחלקת המחזורים במרכז המשכנתאות של בנק מזרחי טפחות. היה אחראי על הכנת הדוחות והדיווחים למשרד האוצר בנושא ההלוואות לדיור. סער הינו יועץ בכיר בחברה והיה בין מקימי חטיבת האשראי הקמעונאי למשקי בית.
בתהליך הייעוץ, סער רואה את המעטפת הכוללת של ניהול הסיכונים הכרוכים בנטילת המשכנתא. מוסיף ערך מוסף בניהול משא ומתן עד להש
גת המטרה ודואג לאינטרסים של הלקוחות וטובתם בטווח הארוך והקצר, תוך ראייה כוללת של ההתפתחויות בשווקים בהווה וגידור סיכוני העתיד.
סער עובד לצד הלל בש בחברת סמארט אופשנס בע"מ (Smart Options Ltd) שהתאגדה בשנת 2008 על מנת לתת מענה לצורך ההולך וגובר לשירותי ייעוץ מקצועיים, אמינים ואיכותיים. החברה נותנת שירותי יעוץ מתקדמים למשקי בית ולחברות מסחריות בישראל ובחו"ל, בתחומים הפיננסיים המרכזיים: ניהול העושר, משכנתאות ופנסיה.
האני מאמין של סמארט אופשנס –
להיות טובים וישרים בכול.
שירות אישי, מקצועי וכנה לכל אדם.
טובת הלקוח לפני כל השאר – גם במחיר של ויתור על עסקה.
חינוך להבנה ותכנון פיננסי ארוך טווח – לא רק דגים אלא גם חכות.
הלל בש הינו יועץ פיננסי בכיר לחברות ולמשקי בית בארץ ובחו"ל.
כמו כן, הוא מרצה, זה שנים רבות, במוסדות להשכלה גבוהה, בחברות מסחריות ובפורומי מנהלים, בישראל ובחו"ל.
הלל קיבל את הכשרתו כיועץ משכנתאות בבנק לאומי לישראל, עת שימש כיועץ משכנתאות בבנק. הלל מגיע לתחום ייעוץ משכנתאות בראייה כוללת של ניהול סך נכסי הלקוח וסיכוני הלקוח. ניהול הסיכונים הפיננסים של הלקוח עומד בשורה אחת עם חיסכון מירבי ובניית תמהיל מותאם ללקוח, תוך שירותיות גבוהה הניתנת ללקוח. הממשעות היא שאתם כלווים מקבלים לא רק את הריבית הטובה לכם, אלא גם את התמהיל שמבטא את הסיכון הנכון לכם, ואת טווח המשכנתא המתאים לכם, ואת התשלומים השוטפים הנוחים לכם.
הלל בוגר תואר ראשון (מורחב) בכלכלה ומנהל עסקים (BA) מהמחלקה לכלכלה וכן בוגר תואר ראשון (משני) במדעי מחשב (BSc) מהמחלקה למדעי מחשב, אוניברסיטת בר אילן. באמתחתו תארים מתקדמים של מוסמך במנהל עסקים – מימון (MBA) מבית הספר למנהל עסקים וכן מוסמך במשפטים (LLM) מהפקולטה למשפטים, אוניברסיטת בר אילן. בעל הסמכה בינלאומית FRM כמנהל סיכונים פיננסים (Financial Risk Manager) מטעם ארגון GARP.
פעילותו של הלל נעשית דרך חברת סמארט אופשנס בע"מ (Smart Options Ltd) שהתאגדה בשנת 2008 על מנת לתת מענה לצורך ההולך וגובר לשירותי ייעוץ מקצועיים, אמינים ואיכותיים. החברה נותנת שירותי יעוץ מתקדמים למשקי בית ולחברות מסחריות בישראל ובחו"ל, בתחומים הפיננסיים המרכזיים: ניהול העושר, משכנתאות ופנסיה.
האני מאמין של הלל וחברת סמארט אופשנס –
להיות טובים וישרים בכול.
שירות אישי, מקצועי וכנה לכל אדם.
טובת הלקוח לפני כל השאר – גם במחיר של ויתור על עסקה.
חינוך להבנה ותכנון פיננסי ארוך טווח – לא רק דגים אלא גם חכות.
נועה גל מגיעה בכלל מתחום העיתונות, אבל זה עשוי להיות דווקא יתרון – בעיתונות לומדים להיות ביקורתיים, ערניים, ולבדוק כל דבר בשבע עיניים. זה גם מה שיועץ משכנתאות טוב, צריך.
גל למדה סטטיסטיקה וכלכלה באוניברסיטת חיפה.
בשנים האחרונות גל עמוק בתוך נושא המשכנתא – "כשלמדתי את נושא המשכנתאות" אומרת גל, "זה התחיל כדי לקבל ידע מקצועי אישי וככל שהתעמקתי בלימודים, גיליתי, כי קיימות סוגיות, שבהן הידע המקצועי שלי הופך להיות מאד משמעותי עבור כל מי שיש לו משכנתא בישראל. ידע שווה הרבה, והידע הזה עוזר ללקוחות שלי לקבל את המשכנתא האידיאלית מבחינתם"
ללא ידע, וללא הכוונה מקצועית , הלקוחות מפסידים כסף וגל מסבירה – "הלקוחות מובלים אחרי המוסד המממן/ נותן המשכנתא ואם הם לא נעזרים ביועץ עם ידע, שיודע איפה לקחת משכנתא, איך לקחת משכנתא, באיזה תמהיל, איך להשיג את הריביות הטובות ביותר, אז הם עלולים להפסיד עשרות אלפי שקלים ואפילו יותר מכך"
"בעבודה שלי כיועצת משכנתאות אני מרגישה שליחות וסיפוק גדול – אני עוזרת לאנשים לחסוך הרבה כסף, וזו העבודה שלי – מה יותר טוב מזה.
"בשנים האחרונות נכנסו לתחום התכנון הפיננסי למשפחות , למעשה כל לקוח שנכנס אלינו לקבל משכנתא, עובר בדיקה כלכלית להתאמת המשכנתא לסגנון חייו, לרבות רמת ההוצאות החודשית שלו. כך שבפועל, המטרה שהמשכנתא לא תגרום לבעיות תזרימיות עתידיות, להלוואות עתידיות וכו', שיגרמו לו לשם הרבה יותר כסף על אשראי ומימון. זו לא חוכמה להשיג משכנתא בריבית עם ההחזר גדול. המטרה היא לתכנן את המשכנתא עם סגנון החיים ועם הצרכים העתידיים, וזה מביא אותנו כמשרד לטפל באופן שוטף גם בתכנון הפיננסי של המשפחה".
הייחוד שלנו
"מעבר ליכולת שלנו לתכנן משכנתא חדשה ונכונה ללקוחות, אנחנו יודעים היום ליצור לאנשים פתרונות מימון זולים ביחס למצבם הקיים דרך איחוד הלוואות. כלומר, אנחנו מספקים ללקוח אפשרות לאחד הלוואות קיימות ואובליגו בחשבון העו"ש, עם הלוואת המשכנתא כך שבסופו של דבר, ההלוואה יותר פשוטה, ניתנת למעקב ברור, לא הולכים לאיבוד עם מספר הלוואות (ואובר בחשבון העו"ש), יודעים בדיוק לכמה זמן ההלוואה, יודעים בדיוק מה ההחזר השוטף, וככה מבינים לעומק את המצב הפיננסי. התכנון הפיננסי הזה הוא נהדר ללקוחות שמבינים לעומק את מצבם, ומעבר לכך הוא מוזיל את המימון בצורה דרמטית. אם לקוח משלם ריבית על האובר בגובה של עד 22%, הרי שלרוב מדובר במעגל קסמים והאובר הזה והריבית הגבוה תלווה אותו במשך תקופה ארוכה מאוד. ברגע שנעשה איחוד ההלוואות הוא משלם ריבית נמוכה במיוחד – סדר גודל של 4%-6%, ומדובר בחיסכון לרוב של עשרות ואפילו מאות אלפי שקלים במשך התקופה. ומעבר לכך – ברגע שמאחדים את ההלוואות תחת המשכנתא התקופה ברורה וידועה מראש, ולא מדובר בגלגול של הלוואה מתקופה לתקופה".
פעילות נוספת שמייחדת את המשרד – ליווי יזמי נדל"ן ויזמי תמ"א 38 – "בזמן האחרון, פונים אליינו אנשים פרטיים שהם בעלי קרקעות שנרכשנו בעבר. אז זה היה קרקע חקלאית ועכשיו זה הופשר לבנייה. הם מעוניינים לממש את זכותם ולבנות בניין מגורים. מדובר על מקומות כמו חריש, רעננה, בקרית גת, בבאר שבע, ובמקומות נוספים. ברעננה יש לנו מספר קבוצות – כמה משפחות מתאחדות ובונות ביחד. אפשרות שנייה לפצל את השטחים. אם בונים ביחד וגם אם מפצלים ובונים בנפרד, פונים אליי כדי לקבל מימון דרך הבנקים. אנחנו מנחים אותם ומשיגים להם מימון. הם בוחרים אם לשתף קבלן יזמי ואז הם מרוויחים פחות, או להיות גם היזם, ולהרוויח את הרווח היזמי. אנחנו מלווים אותם בכל המסלול הזה, לרבות בבחירת הדרך – לבד או עם יזם".
מה אתם מספקים ללקוחות?
"ייעוץ משכנתא מיועד לכל מי שעומד לקחת משכנתא, ולכל מי שיש לו משכנתא. אנחנו מכינים ללקוח את תמהיל המשכנתא הנכון בשבילו, את התמהיל היחודי שמתאים בדיוק לצרכיו בהתאם לכל המידע שאנחנו מקבלים עליו. הקווים שמנחים אותנו הם חיסכון מרבי במשכנתא, התאמה לסגנון חייו (ההוצאות השוטפות של המשפחה), יציבות ההחזר החודשי לאורך הזמן, מינימום סיכונים במשכנתא, מקסימום הפחתה בקרן החל מהחודש הראשון, ומקסימום גמישות בפירעון מוקדם בעתיד".