המחשבון למעלה עובד ברזולוציה רחבה על כל שוק הקרנות, אבל אתם יכולים לבדוק במחשבונים למטה (קישורים למטה) קטגוריות ספציפיות – קרנות אג"ח, קרנות מנייתיות, קרנות גמישות ועוד. הרעיון פשוט – אנחנו מגדירים דמי ניהול מומלצים/ ממוצעים, כאשר אצם מזינים את הנתונים של הקרן שלכם, אם מדובר על קרן שאתם משלמים עליה דמי ניהול גבוהים יותר אז כמובן שתמצאו שאתם מפסידים כסף, וכדאי לכם לעבור לקרן אחרת בקטגוריה.
דמי הניהול כאן, נמוכים במיוחד – 0.1% , מסיבה פשוטה – אנחנו סבורים שבראייה כלכלית, עדיפים הקרנות המחקות, על פני השקעה בקרנות מנוהלות. ראו כאן מדריך קרנות מחקות, ובקרנות האלו דמי הניהול נמוכים במיוחד. למידע נוסף על דמי הניהול ודמי הניהול הממוצעים – קראו בביזפורטל
איך זה עובד? אתם מזינים את הנתונים שלכם על הקרן נאמנות – היקף ההשקעה, דמי הניהול, כאשר במחשבון מוזנים דמי הניהול הנורמליים/ הסבירים/ הממוצעים. כך אתם מקבלים תשובה על כמה אתם משלמים יותר (או פחות) ממה שניתן היה לצפות. כלומר, בשורה התחתונה אתם מקבלים מושג אם אתם משלמים הרבה דמי ניהול ובכמה הרבה? לדוגמה אם השקעתם בקרן נאמנות שמנהליה גובים דמי ניהול של 2% בשנה בעוד שהממוצע בקטגוריה הוא 0.1%, והשקעתם בה 100 אלף שקל, הרי שהפסדתם 1.9% לעומת הקרנות הממוצעות, ועל סכום של 100 אלף שקל מדובר בהרבה כסף – 1.9 אלף שקל.
אז חלק מכם יגידו, טוב זה לא רק דמי ניהול, זה גם קשור לתשואה, וגם אם זה נכון, זה מטעה – כי בסופו של דבר אין באמת גוף אחד שלאורך זמן עולה על גוף אחר (למעט חריגים), כך שהתשואה הממוצעת על פני זמן באפיקים הדומים היא די קרובה. ודבר שני – בעידן של ריבית כה נמוכה, הכי חשוב זה להשוות את דמי הניהול, כל עשירית האחוז משחקת תפקיד (כשהריבית נמוכה ובהתאמה התשואות שגופים המוסדיים יכולים לייצר נמוכות). אז חשוב לבדוק
מחשבונים נוספים בתחום קרנות הנאמנות:
השפעת דמי הניהול בקרנות אג"ח בארץ – חברות והמרה
השפעת דמי הניהול בקרנות אג"ח בארץ – מדינה
השפעת דמי ניהול בקרנות מנייתיות – חו"ל