בנק לאומי מציע פיקדון מובנה שקלי ל-4 שנים עם קרן מובטחת ומענק מותנה. קבלת המענק ושיעורו תלויים בהתנהגות סל המניות במהלך התקופה, כמפורט להלן. הריבית המותנית צמודה לשע"ח דולר/שקל.

במהלך תקופת הפיקדון תיבדק כל אחת מהמניות שבסל ותרומתה למענק תחושב כדלהלן:
לכל מניה נקבע חסם בשיעור של 71% (לא כולל) ביחס למחיר הבסיסי של אותה מניה. במידה ומחיר המניה לא חרג ולא נגע בחסם לאורך כל תקופת הפיקדון, תילקח בחישוב תשואת המניה בפועל (מנקודה לנקודה), חיובית או שלילית. במידה וביום מסחר כלשהו מחיר המניה יחרוג או יגע (ולו פעם אחת) בחסם, תשואת המניה תיקבע בשיעור של 10% למשך תקופת הפיקדון ("ריבייט").

המענק בגין הפיקדון יחושב לפי סכום התשואות של המניות בסל כפול משקלן היחסי בסל. השתתפות של 100% בשיעור השינוי של סל המניות. בכל מקרה, קרן ההשקעה מובטחת ע"י בנק לאומי בתום תקופת הפיקדון. הריבית המותנית צמודה לשע"ח דולר/שקל.

תאריך תחילת הפיקדון: 29 ביולי, 2015. תאריך פירעון הפיקדון: 29 ביולי 2019. סכום מינימום להפקדה: 15 אלף שקל.

המניות המרכיבות את הסל (במשקל זהה של 25% כ"א) הן: Palo Alto Networks Inc, FireEye Inc, Check Point Software Technologies Ltd ו-CyberArk Software Ltd.  המחיר הבסיסי שנקבע עבור המניה הינו מחיר הסגירה של כל מניה ממניות הסל ב-29 ביולי 2015. המחיר הקובע של המניה מחיר הסגירה של כל מניה ממניות הסל ב-23 ביולי 2019. התקופה הקובעת היא החל מ-29 ביולי 2015 עד ל-29 ביולי 2019.

לחץ על התמונה להגדלה:

לאומי – פיקדון מניות סייבר תרחיש 1

לאומי – פיקדון מניות סייבר תרחיש 2

מיסוי:
מיסים, היטלים ותשלומי חובה על פי כל דין או הוראה, הרווחים שהופקו או שנצברו מיום פתיחת הפיקדון בהם יהיו המפקידים חייבים, ינוכו במקור ע"י הבנק כדלהלן:
– אם לא קרה אירוע מזכה ריבית לכל המניות: ניכוי מס במקור ליחיד תושב ישראל – 25% מהרווח הריאלי, ניכוי מס במקור ליחיד תושב חוץ- פטור מניכוי מס במקור.
– אם קרה אירוע מזכה ריבית לכל המניות: ניכוי מס במקור ליחיד תושב ישראל – 15% מהרווח הנומינלי, ניכוי מס במקור ליחיד תושב חוץ- כמו יחיד תושב ישראל.
שיעורי המס נקבעו בהתאם להוראות החוק והנחיות רשות המיסים בישראל כפי שהיו ידועות בזמן פתיחת הפיקדון, וכפופים לשינויים בהתאם להוראות חוק והנחיות חדשות כפי שיתפרסמו מעת לעת.

דגשים עיקריים ע"פ בנק לאומי:
– פוטנציאל להשתתפות בעליית סל מניות מבלי לסכן את קרן ההשקעה.
– קרן ההשקעה מובטחת בפירעון.
– אפשרות להפסד הכנסה בהשוואה להשקעה חסרת סיכון. לצורכי אינדיקציה, הריבית השקלית השנתית חסרת הסיכון שפורסמה על ידי הבורסה לניירות ערך בתל-אביב ב-01/07/2015 הינה 0.1% לשנה.
– היעדר נזילות לתקופת הפיקדון (אין נקודות יציאה).
– בקרות אירועים מסוימים (כגון: מיזוג, הצעת רכש, פירוק וכו'), הבנק רשאי לבצע שינויים והתאמות בתנאי הניהול של הפיקדון, במחירי מניות מבין המניות שבסל המניות, בריבית, לרבות אי תשלום ריבית כלל ו/או החלפת מניות ו/או פירעון מוקדם של הפיקדון ו/או הריבית ועוד, הכל כאמור בתנאי הניהול של הפיקדון.
– חישוב שיעור השינוי של סל המניות יכלול ביצועים חיוביים ושליליים של כל מניה.
– הפיקדון המובנה לא ישלם דיבידנדים, וזאת אף אם המניות המרכיבות את סל המניות עשויות לחלק מעת לעת דיבידנד.
– פיקדון זה מוגדר כעסקה הכרוכה בסיכון מיוחד.
– הבנק הינו בעל זיקה לפיקדון מובנה זה ויש לו אינטרס כלכלי בשיווקו. בהצעת פיקדונות מובנים עוסק הבנק בשיווק השקעות.
– הריבית המותנית צמודה לדולר.