סוף סוף, לאחר שנים רבות של הכנה, עבודה קשה וחסכונות אין סוף, הגיע הרגע להתחיל לחפש אחר הנכס הראשון שלך. תמיד ידעת היכן מושך אותך לגור, וייתכן שאפילו הגעת לנקודת פתיחה טובה. אבל רגע, זה ממש לא אומר שצריך להתחיל לרוץ! לא בלי יועץ משכנתא אמין ומקצועי שיעניק לך ליווי מתקדם בתהליך שלעתים עלול להיות מאוד, אבל מאוד לא ברור.
אבל איך יודעים לאיזה יועץ משכנתאות לפנות? ובכן, עומדות בפניך שתי אפשרויות; לפנות ליועץ מטעם הבנק שלך או מטעם כל בנק אחר שמציע לך משכנתא, או לפנות ליועץ פרטי. מה ההבדל בין האופציות ואיזו מהן הכי כדאית? על כל אלו, נרחיב מיד!
מה כדאי יותר? יועץ משכנתא פרטי או מטעם הבנק?
כדי לענות על השאלה, נבחן את ההבדלים תוך התמקדות בשלוש נקודות עיקריות הקשורות בעבודתם של היועצים וביחס ללקוחות:
- מחויבות כלפי הלקוח – יועץ משכנתא פרטי, כלומר כזה שאינו מייצג בנק מסוים יהיה מחויב לצרכי הלקוח בלבד, כשהמטרה היא למקסם ככל האפשר את החיסכון במסגרת התהליך ולהשיג משכנתא בתנאים משתלמים. לעומת זאת, יועץ שמייצג את הבנק מחויב קודם כל אליו ורק אז ללקוחות שמגיעים אליו.
- זמינות היועץ – יועץ שעובד בבנק בדרך כלל לוקח על עצמו לא מעט לקוחות במקביל. מסיבה זו, סביר להניח שהתחושה תהיה אחרת מאשר עבודה מול יועץ משכנתאות פרטי שממקד את מירב המשאבים שלו בכל אחד ממעט הלקוחות שמגיעים אליו. לוקח זמן להבין את הצרכים והדרישות של כל אדם בהקשר של המשכנתא שלו, ואת הזמן הזה יכולים להרשות לעצמם לקחת היועצים הפרטיים, שיש להם אינטרס לסייע לכם להפיק את הטוב ביותר מהסכום שמשלמים להם.
- גמישות – מה שקורה בדרך כלל הוא שהמשכנתא נשארת קבועה מבחינת החזרים חודשיים אבל המצב הפרטי שלנו משתנה ללא הרף. למשל, החלטנו להרחיב את המשפחה, ההכנסה השתנתה או נפסקה חלילה, ועוד. מידי תקופה כדאי לברר האם המשכנתא שנלקחה לפני שנים עדיין מתאימה, ובמידה ולא – להגיע אל יועץ משכנתא ולבחון מה אפשר לעשות בכדי לעמוד בשינויים הללו ולהמשיך לשלם את המשכנתא בלי להרגיש שהיא מכבידה.
לבחור את איש המקצוע המתאים
גם יועץ משכנתא אי אפשר לבחור סתם כך מבלי לברר היטב מיהו איש המקצוע שהעלה החיפוש. אז מה כן? לנשום עמוק, לנהוג בסבלנות! השוק מלא ביועצי משכנתאות שטוענים להיות הטובים ביותר בתחומם כשבפועל – הם בינוניים בלבד. חפשו אחר המלצות וביקורות אודות יועצים באזור המגורים (כמובן לאחר קבלת הצעות מכמה בנקים שונים), צרו קשר לשיחה ראשונית ואפילו פגישת היכרות, ורק אז – לאחר היכרות עם איש המקצוע, ניתן לדעת במאת האחוזים שהיועץ המדויק והמקצועי ביותר הוא זה שנבחר.