העבר של כל אחד מאיתנו משמעותי מאוד, הרבה לפני הקשר שלו למועד עלייתנו לכביש. אם מדובר בעבר משפחתי, תעסוקתי או זוגי, אין עוררין על כך שמדובר בכרטיס ביקור ממנו ניתן ללמוד רבות על כל תחומי החיים שלנו. כשזה מגיע לענייני רכב וביטוח, כרטיס הביקור הרלוונטי הוא העבר הביטוחי – הן שלנו והן של הרכב אותו נרצה לבטח. 

זה אולי נשמע מוזר, אבל אם נחשוב על כך בצורה רציונלית, נגלה כי העלות של כל דבר אותו נרצה לבטח – כמו דירה, תכולתה או ציוד כלשהו, תלויה לא מעט בהיסטוריה הביטוחית. וכעת לעניין שלשמו התכנסנו – ביטוח רכב. כאשר לא מדובר עבורכם בפעם הראשונה ורצונכם לחדש את הביטוח, על חברת הביטוח לבדוק הן את העבר הביטוחי של הרכב, כמו למשל האם היה מעורב בתאונות ואם כן – מה מידת הנזק, והן את העבר הביטוחי של הנהג עצמו, בכלל זה תאונות ומועד הוצאת רישיון הנהיגה.

כאמור, בטרם תקבלו הצעת מחיר עבור ביטוח הרכב, חברת הביטוח בודקת מספר פרמטרים כמו גיל הנהג וגיל הרכב, לצד ותק הנהג על הכביש. הביטוי המורכב לכאורה – 'עבר ביטוחי', הוא למעשה היסטוריית התביעות שהוגשו על ידי הנהג או כנגדו בתקופה שנעה בין שנה לשלוש שנים אחורה טרם חידוש פוליסת הביטוח. מספר התביעות או היעדרן מהוות למעשה את העבר הביטוחי של הנהג והרכב, ומדובר בנתון קריטי ומשמעותי בכל הנוגע לעלויות ביטוח הרכב. 

סטטיסטיקה כמשל

אז איך כל הטוב הזה בונה בסופו של דבר הצעת מחיר לביטוח הרכב? פשוט. בעולם הביטוח בכלל, וביטוח הרכב בפרט, אוהבים מאוד להסתמך על עולמות הסטטיסטיקה ולשקלל בין סיכויים לסיכונים. 

שימו לב לתרשים הזרימה הבא: ככל שהרכב ישן יותר ייתכנו תקלות רבות יותר – ככל שהתקלות רבות יותר הסיכוי לתאונות דרכים גובר, וכך גם הסיכוי להיקלע לסיטואציה ביטוחית. כל אלה יובילו להגדלה משמעותית של עלות ביטוח הרכב. 

ובעניין מקביל לרכבים ישנים, רכבים משומשים. מי מאיתנו לא חושש מאמינות המידע והעבר הביטוחי שמסר בעל הרכב, מאינטרס ברור כמובן? אל חשש, מרכז הסליקה של חברות הביטוח מאגד מידע כולל אודות תביעות ששולמו על ידי חברות הביטוח בארץ הן בגין נזקי רכוש כתוצאה מתאונות דרכים והן בגין גניבות. 

במרכז הסליקה ניתן לבדוק את העבר הביטוחי על פי מספר הרכב, ולענות לעצמכם על כל חשד אפשרי בהקשר להיסטוריית הרכב. באתר זה תאתרו את החברה המבטחת, סוג הכיסוי הביטוחי וכן מידע מפורט לגבי תביעות – מהתאריך בו נגרם הנזק, עבור בסוג התביעה – מבוטח או צד ג', ועד ירידת ערך אפשרית. למי שרוכש רכב יד שנייה (או יותר) מומלץ מאוד להשתמש במרכז הסליקה על מנת לבצע את העסקה בראש שקט ולהימנע מהפתעות לא נעימות. 

אותם הדברים אמורים לגבי הנהג, וככל שהיה מעורב בתאונות, הסיכוי מבחינת חברת הביטוח לסיטואציה ביטוחית בעתיד, גדל. המשמעות היא שלחברה יש סיכון גדול יותר לבטח את אותו נהג, והמחיר יהיה גבוה בהתאם.    

מצד שני, מעורבות מינימלית של נהג בתאונות דרכים משמעותה עבר ביטוחי נקי ופחות סכנות לתאונות בעתיד. כמו כן, רכב חדש יחסית שאינו מועד לפורענות ולתאונות, יקטין משמעותית את עלות הפוליסה.

אז איך מוכיחים עבר ביטוחי, או נכון יותר – היעדר עבר ביטוחי? הכירו את המסמך החשוב ביותר שחברת הביטוח תנפיק עבורכם מדי שנה בסמוך לחידוש הביטוח: 'מסמך היעדר תביעות'. המסמך מפרט למעשה את היסטוריית התביעות שלכם בשלוש השנים שקדמו למועד חידוש הביטוח. חשוב לציין כי מדובר בהליך אוטומטי, כך שגם אם אינכם מוצאים את המסמך האמור או עותק ממנו, חברת הביטוח תעשה זאת עבורכם. בשל העובדה כי ביטוח חובה מכסה מפני נזקי גוף, זכרו היטב כי מסמך היעדר תביעות רלוונטי רק לביטוח המקיף המכסה נזקי רכוש של המבוטח.    

מעבר לכך, את כל המידע הביטוחי שלכם, בכלל זה מסמך היעדר תביעות וכל דבר הנוגע לביטוח הרכב, תוכלו למצוא באתר 'הר הביטוח', אתר חינמי המסונף למשרד האוצר. אם לא די בכך, ניתן לבצע באתר זה גם בדיקת עבר ביטוחי, זאת באמצעות מספר הרכב ומספר תעודת הזהות שלכם.  

חוק וסדר

אז איך שומרים על עבר ביטוחי חיובי ומבטיחים שעלות ביטוח הרכב לא תזנק שלא לצורך? נהיגה על פי חוקי התנועה תעשה את העבודה עבורכם. נכון, קשה מאוד שלא להתעסק בטלפון בזמן נהיגה וגם מתן זכות קדימה הוא לא בדיוק משהו בו התברך הנהג הישראלי יתר על המידה, אבל חשוב להפעיל היגיון בריא, לשמור על עצמנו בכביש, לנהוג בזהירות, לציית לחוקי התנועה ובמקביל לזכור את הנזק לכיס שעלול להיגרם כתוצאה מעליית הביטוח. 

בסיכומו של דבר, הקפדה על דברים פשוטים כמו איתות, אי מעבר באור אדום, לא לדבר בטלפון בזמן נהיגה ושמירה על המהירות המותרת על פי חוק, תקטין משמעותית את הסיכוי שתקלעו לתאונה ותשמור על עבר ביטוחי חיובי לקראת חידוש פוליסת הביטוח. 

ואחרי כל הבדיקות, הגעתם לשלב הביטוח, ואין כמו ביטוח מקיף לרכב של הפניקס על מנת ליהנות מכיסוי נרחב המותאם בדיוק לצרכים שלכם ובמחירים נוחים במיוחד לבעלי עבר ביטוחי נקי. החברה מציעה חבילת כיסויים נרחבת ומודולארית, שמותאמת כאמור בדיוק מירבי לצרכי הלקוח ומעניקה מקסימום הגנה לרכבכם ברגע האמת. 

בין השאר תוכלו למצוא בחבילה כיסוי למגוון סיכונים: תאונה, גניבה, רעידת אדמה ועוד, ביטוח צד ג' מוגדל – עד שני מיליון שקלים, כיסוי לאביזרים ותוספות ברכב, שירותי דרך וגרירה נרחבים, וכן תוספת פיצוי בגובה 10% לרכישת רכב חדש. בהצלחה! 

*מידע זה הינו כללי אודות התכנית בלבד וכל האמור כפוף לתנאי הפוליסה המלאים ולסייגיה. בכל מקום של סתירה בין המידע המופיע בפרסום זה לבין תנאי הפוליסה- תנאי הפוליסה גוברים. ההצטרפות לביטוח הינה בכפוף לתהליכי הצירוף ומדיניות החיתום של החברה. המידע לעיל אינו מהווה חוות דעת או המלצה ואינו מהווה תחליף ליעוץ המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של המבוטח. הפניקס חברה לביטוח בע"מ.

בסקירה זו נבקש לעמוד על הסיבות לפריחה של תחום השקעות מיוחד. יתר על כן, נתייחס בפירוט לאפשרויות העומדות בפני מי שמחפש השקעות אלטרנטיביות שכן זה מרכיב שנחשב לחלק חשוב בתיקי ההשקעות. חשיבותו העקרונית היא במשמעות של פיזור סיכונים. משקיעים רבים מחפשים אפיקי השקעה מגוונים, שמספקים את הצורך בהשגת תשואה טובה, גידול בהון המשפחתי או האישי אבל יחד עם זאת, תוך פיזור נאות בין נכסים ובין השקעות מתחומים שונים. הבחירה צריכה להתבצע תוך התאמה אישית והתייעצות עם אנשי מקצוע מנוסים בתחומי השקעות אלה. 

נדל"ן מניב כהשקעה אלטרנטיבית מובילה

השקעה בנדל"ן מניב מאפשרת לכם לייצר תזרים מזומנים עקבי על בסיס דמי שכירות. כל זאת עם אפשרות לרווח מתוך עליית ערך הנכס עם הזמן. זוהי השקעה מוחשית, ממשית, יחסית קל להבין איך התתום הזה עובד, גם אם לא מבינים בהשקעות מתוחכמות. לבעלי הון שלא מספיק לרכישת נכס, אפשר לשקול להיכנס לתחום בעזרת שילוב של הון עצמי ומשכנתא. צריך לשים לב שיש קרנות השקעה שמאפשרות להשקיע במשותף, יחד עם משקיעים נוספים וכך אין צורך בהון עצמי ניכר במיוחד. נדלן מניב יכול לכלול השקעה במשרדים, שטחי מסחר, לוגיסטיקה או דיור להשכרה. 

השקעות בעסקים פרטיים וקרנות הון סיכון

השקעה בעסקים פרטיים (ישירות, לא דרך הבורסה) מאפשרת למשקיע להיות שותף בצמיחת חברות מבטיחות. חשוב לבצע בדיקת נאותות וגם להבין את התחום בו פועל העסק. השקעה אלטרנטיבית אחרת נעשית דרך קרנות הון סיכון. הקרנות מאפשרות להיכנס להשקעה בחברות סטארט אפ וחברות טכנולוגיה צומחות. הסיכון נחשב גבוה, אך כך גם פוטנציאל התשואה במקרה של הצלחה – אקזיט. דבר נוסף, השקעה דרך קרנות מאפשרת פיזור על פני מספר חברות וקבלת החלטות על בסיס צוות ניהול מקצועי שמתמחה באיתור ובליווי חברות מבטיחות. 

קרנות גידור ואסטרטגיות לבעלי ידע קודם

קרנות גידור הן עוד דרך השקעה אלטרנטיבית. הקרנות נוהגות לפי אסטרטגיות השקעה מתוחכמות במטרה להשיג תשואה חיובית וגבוהה בכל מצב שוק (עולה, יורד, תנודתי). הן מנוהלות על ידי מנהלים בעלי ניסיון רב. משקיעים מנוסים נעזרים בשיטות כגון מסחר אלגוריתמי, ארביטראז' ושימוש במכשירים פיננסיים מיוחדות. צריך להבהיר כי ההשקעה בקרנות גידור פונות בעיקר למשקיעים כשירים העומדים בתנאי סף מסוימים כמו רמת עושר מינימלית. על כל פנים, חשוב להתייעץ עם יועץ השקעות לפני כניסה לתחום זה.

להשקיע בסחורות ומתכות יקרות

השקעה בסחורות כמו זהב, כסף ופלטינה נחשבת למקלט פיננסי, למשל בתקופות של אי ודאות כלכלית. המתכות היקרות שומרות על ערכן גם כאשר ישנה אינפלציה. ניתן להשקיע במתכות יקרות במגוון דרכים: רכישה פיזית, רכישת תעודות סל או קרנות המתמחות בתחום. שימו לב כי השקעה בסחורות יקרות צריכה להישען על מאפייני הביקוש וההיצע העולמיים המשפיעים על המחירים. חשוב לעקוב אחר מגמות גלובליות ולבחור בקפידה את העיתוי המתאים להשקעה.

בחירת ביטוח אחריות מקצועית צריכה להתקבל בכובד ראש. ההבדלים בין הפוליסות השונות יכולים להיות מהותיים ולהשפיע על מצבכם בכל במקרה של תביעה. ישנה חשיבות מרכזית להשוואה בין פוליסות שונות מבחינת פרמיות, גובה הכיסוי וסעיפי החרגה. 

היקף הכיסוי הביטוחי ותכולת הביטוח

גובה הכיסוי של הביטוח צריך לשקף ולהתאים להיקף הפעילות העסקית שלכם. פרויקטים גדולים או לקוחות משמעותיים – פירוש הדבר שמולם תצטרכו כיסוי ביטוחי נרחב יותר, שיספק מענה מספק במקרה של תביעה. שימו לב שלפני רכישת ביטוח אחריות מקצועית תקבלו מידע מלא לגבי התאמת חבילת הכיסויים לצרכים המקצועיים שלכם. בדקו היטב אילו סוגי מקרים מכוסים בפוליסה. ביטוח איכותי צריך לכסות גם נזקים עקיפים שנגרמו לעסק או לשם הטוב שלכם כתוצאה מטעות מקצועית (לא רק כיסוי בשל נזקים ישירים). הפוליסה לעסק פעיל יכולה להתייחס גם לתקופה רטרואקטיבית, כלומר מענה למקרים כגון תביעות שמוגשות בגין עבודה שלכם מלפני תחילת תקופת הביטוח.

החשיבות של עלות מול תועלת

מחיר הפוליסה צריך להיות סביר ביחס להיקף הכיסוי שאתם מקבלים. חשוב לבדוק שישנו איזון נכון בין עלות לכיסוי, כלומר בין העלות שמשלמים לבין התועלת שמקבלים. תנו את הדעת בין היתר לתנאי התשלום והאפשרות לפריסת התשלומים כך שיהיה נוח לתזרים המזומנים העסקי שלכם. תוכלו לבדוק אם ישנן אפשרויות להנחות מיוחדות או הטבות נוספות. למשל, הנחות לבעלי מקצוע וותיקים, לחברי באיגודים מקצועיים כמו מהנדסים או רופאים וכדומה.

שימו לב לתנאי ההשתתפות העצמית

גובה ההשתתפות העצמית פירוש הדבר הוא העלות שתצא מהכיס שלכם במקרה של תביעה בעניין אחריות מקצועית. סכום נמוך של השתתפות עצמית פירוש הדבר הוא ייקור של הפרמיה. כלומר התשלום השוטף גבוה יותר, אך הדבר מקטין את החשיפה להוצאות גבוהות במקרה של תביעה ופסק דין שקובע תשלום פיצויים. בעניין זה חשוב להבין באילו מקרים חלה ההשתתפות העצמית. ישנן פוליסות שבהן ההשתתפות העצמית אינה קבועה או תלויה בסוג התביעה או היקפה. שימו לב  אם ההשתתפות העצמית כוללת גם כיסוי הוצאות משפטיות או נלוות אחרות או שמא רק את סכום הפיצוי עצמו. הבדל זה יכול להיות משמעותי מאוד.

איכות השירות והעמידה לצדכם בשעת הצורך

ברכישת סוג זה של ביטוח יש מקום להתרשם גם מהמוניטין של חברת הביטוח בטיפול בתביעות בעניין אחריות מקצועית. חברה אמינה תספק לכם מענה מהיר ומקצועי במקרה של תביעה, ליווי משפטי צמוד. תוכלו לשאול האם חברת הביטוח עובדת עם משרדי עורכי דין מובילים בתחום. איכות הייצוג המשפטי יכולה להוסיף המון. כמו כן בררו מהם זמני התגובה של החברה במקרה שתצטרכו שירות ומענה ובדקו כיצד מתנהל תהליך הטיפול בתביעות. 

לסיום, אנו ממליצים בחום לערוך סקר שוק לקראת בחירת הפוליסה. בנושאים כאלה חשוב מאוד לקרוא היטב את האותיות הקטנות לפני שחותמים.

כיצד לשמור ולהעלות את ערך הדירה: טיפים חשובים בעת רכישה או מכירה

רכישת דירה היא אחת ההשקעות הגדולות והמשמעותיות ביותר בחיים, ובמיוחד כשמדובר ברכישה למטרת השקעה. כל משקיע או רוכש דירה, בין אם מדובר בדירה חדשה או ישנה, שואף להבטיח את עליית ערך הנכס לאורך זמן. כאשר דנים במכירה ורכישה של דירות, ישנם מספר גורמים מרכזיים שיכולים להשפיע באופן משמעותי על ערך הדירה, ויש לקחת אותם בחשבון בכדי למקסם את פוטנציאל הרווח. אחד הדברים החשובים ביותר שלא תמיד מקבלים את הדגש הראוי הוא נושא תחזוקת המבנים.

טיפוח חזות הבניין והסביבה – כיצד תחזוקה נכונה יכולה להעלות את ערך הדירה לאורך זמן

החזות הכללית של הבניין והסביבה בה הוא ממוקם מהווים את הרושם הראשוני על כל רוכש פוטנציאלי. דירה שנמצאת בבניין מטופח ונקי, בסביבה טובה ומטופלת, תמיד תימשך יותר קונים ויכולה להוביל לעלייה בערכה לאורך זמן. תחזוקה נכונה ושוטפת של הבניין והסביבה תורמת לא רק לשמירה על ערך הדירה, אלא גם לשיפור איכות החיים של הדיירים, דבר שמסייע לשמור על דיירים קיימים ולהבטיח את יציבותה של ההשקעה.

במקרים רבים, כל נושא תחזוקת המבנים דורש יד מקצועית וידע תחזוקתי. חברת אחזקת מבנים מקצועית תוכל לדאוג לכלל התחזוקה השוטפת של הבניין, כולל ניקיון, תיקונים שוטפים של תשתיות, ניהול גינות, שמירה על המערכות המשותפות בבניין (כמו חשמל, מעליות, צנרת ועוד). כל אלו משפיעים ישירות על ערך הדירה ויכולים למנוע ירידה בערכה בשל הזנחה.

שדרוג מערכות הבית

אחת הדרכים המשמעותיות ביותר לשדרג את ערך הדירה היא שדרוג המערכות הפנימיות של הבית. בעידן המודרני, התמקדות בשדרוגים כמו חימום תת-רצפתי, מערכות חשמל חכמות, מיזוג אוויר מרכזי ומערכות ניהול אנרגיה חוסכות יכולה להוסיף ערך נכבד לנכס. כשמכירים את השוק, מבינים שהשדרוגים הללו הופכים את הדירה לאטרקטיבית יותר ויכולים להוות גורם מכריע כאשר דיירים פוטנציאליים בודקים דירה לשכירות או רכישה.

היכולת לשדרג את הבית תלויה במידה רבה במצב הכללי של המבנה. ובמקרים רבים, אם מדובר בנכס ישן, תחזוקה מקצועית ושדרוגים מערכתיים יכולים להימנע מבעיות עתידיות ולהאריך את אורך החיים של הדירה. השקעה בתחזוקה של המערכות המשותפות והפנימיות יכולה בהחלט להוביל להעלאת ערך הדירה ולמנוע עלויות גבוהות עתידיות.

האם כדאי להשקיע בנדל"ן ישן? איך להימנע מהפסדים בעת רכישת דירה ישנה

רכישת דירה ישנה יכולה להיות אטרקטיבית מבחינת המחיר, אך חשוב מאוד לבצע בדיקה מעמיקה של מצבה הפיזי של הדירה והבניין. דירות ישנות עלולות להסתיר בעיות תחזוקה ותשתיות אשר ידרשו השקעה רבה בעתיד. בעיות כמו נזילות, בעיות בצנרת, חשמל ישן או חוסר בידוד נכון יכולות לגרום להוצאות בלתי צפויות ולהוריד את ערך הנכס בטווח הארוך.

לכן, כאשר רוכשים דירה ישנה, חשוב לוודא שישנה תחזוקה נכונה של הבניין ושל הדירה עצמה. חשוב לקחת בחשבון את עלויות השדרוג והתחזוקה שתצטרך להשקיע בנכס לאחר הרכישה. חברות אחזקת מבנים יכולות לשמש כאפיק מצוין להבטיח שהתחזוקה השוטפת תבוצע באופן מקצועי ושהשדרוגים הנדרשים יתבצעו בזמן, דבר שיכול למנוע הוצאות בלתי צפויות בעתיד.

מדריך למשקיע הנדל"ן: איך להפוך נכס למניב לאורך זמן

הצלחה בהשקעות נדל"ן אינה רק במציאת הנכס הנכון במחיר טוב, אלא גם בשמירה על ערך הנכס לאורך זמן. ניהול נכון של הנכס כולל לא רק את השכרתו או מכירתו, אלא גם את תחזוקתו שוטפת. בהשקעות נדל"ן, תחזוקה נכונה ומניעת בעיות מראש יכולים להבטיח לא רק את ערך הנכס, אלא גם את ההכנסה השוטפת והיציבות הפיננסית.

שירותי אחזקת מבנים יכולים להבטיח שהנכס יישאר במצב מצוין לאורך זמן, מה שיביא לשמירה על ערך הנכס ולהגברת הביקוש עבורו בשוק. אחזקה מקצועית תוכל למנוע בעיות עתידיות, למנוע נזקים בלתי צפויים ולהבטיח חוויית מגורים או השקעה איכותית ויציבה לאורך זמן.

לסיכום

בעת רכישה או מכירה של דירה, ישנם מספר גורמים שיכולים להשפיע באופן ישיר על ערך הנכס. טיפוח החזות של הבניין והסביבה, שדרוג מערכות הבית, והתמקדות בתחזוקה נכונה הן דרך מצוינת להבטיח שהנכס יישאר שווה לאורך זמן. ניהול מקצועי של תחזוקת המבנה והדירה באמצעות חברת אחזקת מבנים מוסמכת יכול להבטיח שדרוגים שוטפים, תחזוקה יעילה ולמנוע בעיות עתידיות, כל זאת תוך שמירה על ערך הנכס.

לאחר 9 שנים שבהן שיעור המע"מ היה בגובה 17%, החל מהראשון לינואר 2025 שיעור המע"מ עלה ל- 18%. העלאת המע"מ משפיעה בצורה רוחבית על הכיס של כולנו, והיא נוגעת לכל המוצרים והשירותים למעט כאלה שלא כוללים מע"מ (פירות וירקות וביצוע רכישות באילת). בשורות הבאות נבין מהן השפעות עליית המע"מ ואיך אפשר להתמודד איתה. 

איך עליית המע"מ תשפיע על הכיס של כל אחד מאיתנו?

מרכישת מזון, מוצרי ניקוי ומוצרי חשמל ועד חשבונות המים והחשמל ורכישת רכבים ודירות – ההתייקרות תורגש במגוון רחב של תחומים. מטבע הדברים, ככל שמחיר המוצר או השירות גבוה יותר, כך ההתייקרות תהיה משמעותית יותר. רכשתם דירה במחיר של 2 מיליון שקל? תיאלצו להוסיף 20,000 שקל בגין התייקרות המע"מ ב- 1%. בהתאם לנתוני רשות המיסים, התייקרות המע"מ צפויה להוביל לגידול שנתי ממוצע בגובה של כ- 2,400 שקל בהוצאות של משק הבית. 

ואם ביצעתם רכישה לפני ה-1 בינואר 2025?

שיעור המע"מ החדש תקף עבור עסקאות שמועד החיוב במס עבורן חל ב- 1.1.2025. המשמעות היא שבתרחישים מסוימים שיעור המע"מ בגין העסקה עשוי להיות שיעור המע"מ הישן, בגובה 17%. באיזה תרחישים מדובר? הנה כמה מהמרכזיים שבהם:

עסקאות מכירת טובין

שיעור המע"מ בעסקאות טובין נקבע לרוב בהתאם למועד האספקה. בהתאם לכך, חיוב המע"מ עבור מוצר שרכשתם וסופק לכם לפני 2025 יהיה בשיעור של 17% (גם אם הנפקת החשבונית או התשלום בוצעו בשנת 2025 ואילך). יחד עם זאת, ישנם מקרים חריגים שבהם שיעור המע"מ ייקבע בהתאם למועד התשלום לספק ולא בהתאם למועד האספקה (למשל כאשר מדובר בעסקים קטנים בעלי מחזור נמוך מהרף שנקבע בחוק).

מתן שירותים

גובה המע"מ עבור השירות נקבע בהתאם למועד שבו בוצע התשלום: כך למשל המע"מ על תשלום שבוצע עד ה-31 בדצמבר 2024 יהיה 17%, בעוד שיעור המע"מ עבור תשלומים שבוצעו מה-1 בינואר 2025 ואילך יהיה 18%. 

רכישות נדל"ן

במידה שהדירה טרם הועברה לרשות הקונה לאחר שהחלה שנת 2025, שיעור המע"מ ייקבע בהתאם למועד התשלום. רכשתם דירה במרץ 2024? בגין כל הסכומים ששולמו במהלך שנת 2024 חל מע"מ בגובה 17%, ובגין התשלומים שנותרו לשנת 2025 ואילך יחול מע"מ בגובה 18%. במידה שהדירה הועברה לרשות הקונה לפני שהחלה שנת 2025, המע"מ שיחול על התשלומים יהיה בגובה 17% גם אם לא שולמה כל התמורה עד לסיום שנת 2024. 

איך עליית המע"מ צפויה להשפיע על ההתנהלות שלנו?

ההשפעה על הכיס צפויה לעצב מחדש גם את ההתנהגות שלנו כצרכנים:

צמצום רכישות – העלאת המע"מ מתווספת להתייקרויות ולהעלאות מיסים נוספות, שיגרמו לצרכנים רבים לחשוב פעמיים לפני שהם מושיטים את היד לארנק. אחת ההשלכות היא צמצום רכישות שנתפסות כמותרות או כבלתי הכרחיות. 

שינוי דפוסי הצריכה – אימוץ הרגלי צריכה חכמים יותר שכוללים השוואת מחירים, העדפת חלופות זולות (כמו מותגים פרטיים) על פני מותגים יקרים ובמידת האפשר הזמנת מוצרים מחו"ל כדי לחסוך בעלויות. 

לחץ כלכלי – הגדלת ההוצאות עשויה להגדיל את המצוקה התזרימית, וכתוצאה מכך להעלות את מפלס הלחץ והתסכול. 

השפעות רוחביות על המשק

העלאת המע"מ עשויה במקרים רבים לשמש כתירוץ להעלאת מחירים בצורה חדה יותר, שתגרום לגל התייקרויות נרחב. להתייקרויות אלו יכולה להיות משמעות שחורגת מההשפעה המיידית על הכיס: העלאות מחירים נרחבות משפיעות על מדד המחירים לצרכן, באופן שיכול לגרום לבנק ישראל להשאיר את הריבית במשק ברמתה הגבוהה או אפילו להעלות אותה. התוצאה היא התייקרות מסלולי ההלוואה הרלוונטיים (כגון מסלולים צמודי מדד או מסלולים הצמודים לריבית הפריים), בצורה שתגדיל את ההחזרים החודשיים ואת טור ההוצאות. 

איך אפשר להתמודד עם גל ההתייקרויות?

עליות המחירים משפיעות על הכיס של כולנו, אך באותה נשימה מהוות הזדמנות להתנהל בצורה נבונה יותר מנקודה זו ואילך. הנה כמה פעולות שיסייעו לחסוך בהוצאות: 

צרכנות חכמה – היום יותר מתמיד, צרכנות חכמה הופכת להיות צו השעה: השוואת מחירים, צמצום רכישות בלתי הכרחיות, קנייה בסופרים מוזלים וגם רכישה אונליין שמפחיתה את הסיכוי לקנייה אימפולסיבית ועוד – יכולים גם להפחית את ההוצאה החודשית וגם להקנות הרגלים חשובים להמשך. 

מקסום מבצעים – מיצוי קופונים, תווי קנייה או מבצעים יכול לסייע להוזלת ההוצאות החודשיות. יחד עם זאת, חשוב להימנע מהפיתוי לרכוש כמויות גדולות יותר ממה שצריך, מה שמוביל לטיפ הבא. 

לקנות רק מה שצריך – האוכל שאנחנו זורקים לפח עולה לנו כסף, והרבה: דוח אובדן והצלת מזון של ארגון לקט ישראל חושף כי משק בית זורק מזון בשווי ממוצע של כ-4,000 ₪ בכל שנה. קנייה מחושבת יותר תאפשר לצמצם את בזבוז המזון – והכסף.  

הכנת אוכל בבית – אכילה בחוץ, למשל במהלך יום העבודה או במסגרת בילוי, יכולה להגדיל את טור ההוצאות במאות רבות של שקלים ואפילו מעבר. בישול והכנת אוכל בבית יכולים לחסוך סכומי כסף רבים, לעודד אכילה בריאה ולהפוך לבילוי משפחתי מהנה. 

הגדלת ההכנסות – לא נעים לבקש העלאה? הגזירות הכלכליות השונות יכולות לשמש כמנוע שידחוף אתכם לצאת מאזור הנוחות, לבקש העלאה או קרן השתלמות ואפילו להפוך תחביב שתמיד רציתם לפתח להכנסה נוספת. 

ואם ההוצאות עדיין לוחצות?

אחת הדרכים לממן חלק מההוצאות היא באמצעות לקיחת הלוואה חכמה. אפשר להשתמש בהלוואה לכל מטרה כפתרון לשיפור המצב התזרימי: למשל לקחת הלוואה אחת גדולה לצורך סגירת מספר הלוואות קטנות ויקרות, או לצורך מחזור הלוואה קיימת ופריסה לתקופה ארוכה יותר. פריסה לתקופה ארוכה יותר אמנם תייקר את עלות ההחזר הכוללת, אך תסייע להקטנת ההחזר החודשי והלחץ התזרימי. לחילופין, אפשר לקחת הלוואה לכל מטרה כדי לממן לימודים, שיפוץ וצרכים דחופים, בהתאמה כמובן ליכולת ההחזר שלכם.  

החלטתם לקחת הלוואה לכל מטרה? חשוב לקחת אותה מגוף מוכר ואמין שידע להתאים את עצמו אליכם. כך למשל הפניקס מאפשרת לכם לקבל הלוואה דיגיטלית בצורה פשוטה ומהירה, תוך התאמת מספר התשלומים וגובה ההחזר החודשי ליכולת ההחזר שלכם לאורך כל תקופת ההלוואה. בנוסף, ההלוואה של הפניקס לא מצריכה ערבים או בטחונות והיא אינה תופסת את המסגרת הבנקאית. בטרם לוקחים הלוואה חשוב כמובן לוודא שהתזרים החודשי שלכם (הכנסות פחות הוצאות) יהיה חיובי, בשקלול ההחזר הצפוי של ההלוואה.

עליית המע"מ והגזירות הנלוות משפיעות על הכיס של כולנו. התנהלות פיננסית בריאה תסייע לכם לצמצם את ההוצאות – ולהפוך את האתגר למקפצה כלכלית. 

נותן האשראי: הפניקס אשראי צרכני בע"מ, מס' רישיון: 67136. האמור אינו מהווה הצעה למתן אשראי. מתן כל הלוואה ותנאיה כפופים לשיקול הדעת הבלעדי והסופי של המלווה, לנהליו ולתנאיו. אי עמידה בפירעון ההלוואה עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל.

תקציב הפרסום הוא אחד המרכיבים החשובים ביותר באסטרטגיה העסקית של כל חברה. כאשר התקציב מנוהל בצורה חכמה, הוא מאפשר למקסם את החזר ההשקעה, להגיע ללקוחות הפוטנציאליים הנכונים וליצור בידול משמעותי בשוק. 

כשהתקציב של משרד פרסום אינו מנוצל בצורה מיטבית, עלולות להיווצר בעיות כמו הוצאה גבוהה על קמפיינים לא יעילים, פנייה לקהל הלא נכון ואובדן כסף שיכול היה להיות מופנה לצמיחה העסקית. מיטוב התקציב מוביל לשימוש נכון יותר במשאבים הקיימים כדי להפיק מהם את המרב.

הגדרת מטרות מדויקות

לפני שמתחילים לבזבז כסף על פרסום, יש להגדיר מטרות ברורות. האם המטרה היא להביא לידים חדשים? להגדיל מכירות? לשפר את המודעות למותג? מטרות שונות דורשות אסטרטגיות פרסום שונות, ולכן הגדרה ברורה שלהן תאפשר לנתב את התקציב לערוצים הרלוונטיים ביותר. 

כך, לדוגמה, אם החברה מוכרת מוצרי יוקרה, ייתכן שיהיה עדיף להשקיע בתכנים של פרסום בגוגל ובפרסום ממוקד בלינקדאין, ולא בקמפיינים רחבים ברשתות חברתיות שפונים לקהל רחב מדי.

ניתוח ביצועים והפקת לקחים – איך לדעת מה עובד ומה לא?

אחד הכלים החשובים ביותר במיטוב תקציב הפרסום הוא ניתוח מתמיד של ביצועי הקמפיינים. חשוב להשתמש בכלים כמו Google Analytics, Facebook Ads Manager ומערכות מדידה נוספות כדי להבין איזה ערוץ מביא את התוצאות הטובות ביותר. 

יש לבדוק מדדים כמו עלות לרכישה, עלות לקליק, שיעור המרה ומשך הקשר עם הלקוח. אם, למשל,  קמפיין בפייסבוק מייצר לידים רבים אך רובם אינם מובילים למכירה בפועל, ייתכן שיהיה נכון לשנות את קהל היעד או את המסר הפרסומי.

חלוקת תקציב חכמה

כדי למנוע מצב שבו כל התקציב של פרסום באינטרנט מושקע בערוץ אחד בלבד, יש לפזר את ההשקעה על פני מספר פלטפורמות. עם זאת, הפיזור חייב להיות מבוסס על נתונים, ולא על ניחושים. 

כך, לדוגמה, אם קמפיין בגוגל מניב שיעור המרה של 5% וקמפיין בפייסבוק רק 1.5%, הגיוני להגדיל את התקציב המופנה לגוגל. מצד שני, חשוב לא לזנוח ערוצים שיש להם פוטנציאל ולבדוק איך אפשר לשפר אותם. ניתן להשתמש במבחני A/B כדי להשוות בין גרסאות שונות של המודעות ולזהות אילו גורמים משפיעים על ההצלחה.

שימוש בפרסום ממוקד

פרסום ממוקד (Targeted Advertising) מאפשר למקד את התקציב רק באנשים שיש סבירות גבוהה שהם יהפכו ללקוחות. אפשר להשיג את המטרה הזו עם:

• שימוש בנתונים דמוגרפיים
• תחומי עניין
• הרגלי קנייה 
• והתנהגות גולשים. 

הנהלת חברת אופנה, למשל, יכולה למקד מודעות לנשים בגילאי 25-40 שמתעניינות במותגי יוקרה, במקום להציג את המודעות לכלל המשתמשים. ככל שהמודעה ממוקדת יותר, כך ההחזר על ההשקעה יהיה גבוה יותר.

אוטומציה ובינה מלאכותית – איך טכנולוגיה יכולה לחסוך בעלויות?

טכנולוגיות פרסום מתקדמות יכולות להפוך את תהליך מיטוב התקציב ליעיל יותר. מערכות מתקדמות מאפשרות להתאים את הצעות המחיר אוטומטית כדי למקסם תוצאות. כמו כן, כלים מבוססי בינה מלאכותית מנתחים כמויות גדולות של נתונים בזמן אמת ומזהים דפוסים שיכולים לשפר את הקמפיינים. 

כך, לדוגמה, אם האלגוריתם מזהה ששיעור ההמרה גבוה יותר בשעות הערב, הוא יפנה תקציב גבוה יותר לשעות אלו.

הדרך לניהול תקציב פרסום אופטימלי

מיטוב תקציב הפרסום של החברה הוא תהליך שדורש ניתוח, למידה והתאמות מתמידות, ובהתנהלות נכונה, אפשר למקסם את החזר ההשקעה ולמנוע בזבוז מיותר. 

הנהלת חברה שתשכיל לבצע מיטוב מתמיד של תקציב הפרסום שלה תוכל להגיע ליותר לקוחות, לשפר את שיעור ההמרות ולחזק את מעמדה בשוק.

PayBox Young הוא ארנק דיגיטלי לילדים ובני נוער, המאפשר להם לנהל את כספם בעצמאות מלאה – תוך פיקוח ובקרה של ההורים. כך הילדים לומדים אחריות פיננסית כבר מגיל צעיר, בצורה חכמה ובטוחה.

לא מעט השתנה בחיינו מאז מהפכת האינטרנט אי שם בשנות ה-90. הילדים שלנו גדלים אחרת, משחקים אחרת ומתקשרים אחד עם השני בדרכים אחרות. תרבות האונליין התפשטה לכל תחום בחיינו כולל התחום הכלכלי, והדרך שבה אנו מתנהלים עם כסף משתנה במהירות. כמעט כל תשלום מבוצע בדרך דיגיטלית כזו או אחרת, אז למה כשזה מגיע לדמי כיס, הילדים שלנו ממשיכים להתנהל בעיקר במזומן?

ויותר מזה, האם אנו יודעים באמת איך הכסף שאנו נותנים לילדים מנוהל? ומה בסופו של דבר הם לומדים מזה? קראו על PayBox Young, ואיך ארנק דיגיטלי מעודד אחריות כלכלית.

הכירו את PayBox Young – ארנק דיגיטלי לילדים מבית PayBox

PayBox Young הוא ארנק דיגיטלי ייחודי לילדים ולבני נוער בגילאי 8-18, שמקושר לארנק הדיגיטלי של ההורים באפליקציית פייבוקס. באמצעותו, הילדים יכולים לשלם בבתי עסק, לבצע רכישות אונליין, להעביר כסף לחברים ולנהל תקציב אישי – וכל זאת תוך שליטה ובקרה מלאה של ההורים.

איך ארנק דיגיטלי מעודד אחריות כלכלית?

עצמאות פיננסית בליווי הורי

אחד האתגרים הגדולים בחינוך פיננסי הוא ללמד ילדים כיצד להתנהל עם כסף באופן אחראי, וארנק דיגיטלי מאפשר להם לנהל את הכסף שלהם בעצמם, תוך שליטה ובקרה של ההורים. כך הם מתרגלים אחריות כלכלית – אך בסביבה בטוחה ומבוקרת.

מעקב אחר הוצאות – כלי ללמידה פיננסית

האפליקציה מאפשרת לילדים לראות בכל רגע נתון כמה כסף יש להם, כמה הוציאו ולאן הלך הכסף. כך הם יכולים ללמוד לנהל תקציב ולתעדף הוצאות.

הקניית הרגלי חיסכון מגיל צעיר

 PayBox Youngמסייע לילדים לפתח הרגלי חיסכון על ידי כך שהם יכולים לראות כמה כסף יש להם ולתכנן את השימוש בו. לדוגמה, ילד שרוצה אופניים חדשים יכול להגדיר לעצמו יעד חיסכון ולראות את ההתקדמות שלו.

שליטה על הוצאות ובקרה על בזבוזים

בזכות השקיפות של האפליקציה, ההורים יכולים לעקוב אחר הוצאות הילדים ולוודא שהם לא מבזבזים את כספם על רכישות לא נחוצות. ניתן גם להגדיר מגבלות הוצאה חודשיות או יומיות, כך שהילדים ילמדו כיצד לנהל את הכסף שלהם בצורה חכמה ולא לבזבז אותו בבת אחת.

ביטחון כלכלי – לא עוד ילדים שנתקעים בלי כסף

כמה פעמים קרה שהילד יצא מהבית ושכח לקחת כסף? עם PayBox Young ההורים יכולים לשלוח כסף לילד בלחיצת כפתור – והוא יכול לשלם בכל מקום באמצעות הטלפון הנייד. כך אין חשש שיתקע בלי מזומן, וההורים יודעים שיש לו תמיד גישה לכסף.

יתרונות הארנק הדיגיטלי להורים

ארנק דיגיטלי לילדים הוא לא רק כלי מצוין ללימוד אחריות כלכלית, אלא גם מספק להורים פתרון נוח ובטוח:

• שליטה ובקרה על הוצאות הילדים – אפשר לקבוע תקרת הוצאה חודשית ולפקח על כל פעולה.
• טעינת כסף בלחיצת כפתור – ללא צורך בכסף מזומן, בכל רגע נתון.
• עדכונים בזמן אמת – ההורה מקבל התראות על כל רכישה שביצע הילד.
• שקט נפשי – הידיעה שהילד תמיד יכול לשלם, בלי לחשוש שיאבד כסף מזומן או שלא יהיה לו איך לחזור הביתה.

איך זה עובד?

כדי לפתוח PayBox Young, לאחד ההורים צריך להיות כרטיס אשראי PayBox משלו. הכרטיס הוא חינמי, ללא דמי כרטיס, לכל החיים. להלן שלבי פתיחת חשבון – כך מתחילים להשתמש ב-PayBox Young:

שלבי פתיחת הארנק:

• נכנסים לאפליקציית PayBox ולוחצים על "פתיחת Box" ובוחרים "Box ילד/ה".
• ממלאים את פרטי הילד (שם, ת.ז, תאריך לידה ומספר טלפון).
• בוחרים את סוג הכרטיס לילד – דיגיטלי בלבד או גם כרטיס פיזי (לא ניתן לשנות לאחר ההזמנה).

שימו לב, הכרטיס הדיגיטלי מתאים לתשלומים מהנייד בחנויות ובאונליין. הכרטיס הפיזי מיועד לילדים שאין להם NFC בטלפון או ילדים מתחת לגיל 14 שיש להם iPhone. כמו כן, הוא מאפשר גם משיכת מזומן מכספומט.

קביעת הרשאות שימוש:

• מגדירים מגבלות הוצאה חודשיות וסכום מקסימלי לכל קניה.
• בעתיד: ניתן יהיה גם להגדיר מגבלות על העברות וקבלת כספים.
• ניתן לשנות את ההגדרות והסכומים בכל רגע.

פיקוח ובקרה:

• כל טעינת כספים ובקרת הוצאות נעשות דרך ה-Box של ההורה באפליקציית PayBox.

PayBox Young הוא הרבה יותר מכלי תשלום – הוא הזדמנות אמיתית להעניק לילדים שלכם עצמאות פיננסית, תוך שמירה על שליטה ובקרה מלאה. בעולם שבו הכל דיגיטלי, גם הדרך שבה הם לומדים להתנהל עם כסף צריכה להיות חכמה, נוחה ובטוחה. עם PayBox Young, הילדים שלכם ילמדו לתכנן את ההוצאות שלהם, לחסוך למטרות ולהתנהל באחריות – ואתם, ההורים, תוכלו להיות שם לצדם, לוודא שהם עושים זאת נכון.

אל תחכו לרגע שבו הם יצטרכו להבין את זה לבד – תנו להם את הכלים הנכונים כבר עכשיו, ופתחו עבורם את הדרך להתנהלות פיננסית נכונה.

בין הדברים החשובים שצריך לוודא את קיומם לפני שיוצאים לחופשה בחו"ל הוא ביטוח דירה תקף. כשאתם נמצאים רחוק מהבית, הדירה שלכם יותר חשופה לפריצות. בהיעדרכם עלולים לחול נזקי מים ואפילו שריפה חלילה. דירה ריקה מהווה יעד מפתה עבור פורצים וכמו כן, נזקים שלא מטופלים מהר בגלל שאתם בחו"ל יכולים להחמיר. כיצד ניתן להגן על הבית כשאתם רחוקים? האם ביטוח דירה לבדו יספיק או שכדאי גם ביטוח תכולה? מיד נציג כמה דגשים חשובים שיעזרו להגן טוב יותר על ביתכם בזמן שאתם נהנים בחו"ל.

התאמת פוליסת ביטוח דירה לתקופת הנסיעה

לא כל פוליסות  ביטוח דירה נותנות את אותו הדבר. לפני הטיסה חשוב לבדוק את הפוליסה ולוודא שהיא מתאימה ותקפה גם אם הדירה ריקה: 

• בדקו מה הפוליסה אומרת לגבי דירה ריקה – הרבה פוליסות ביטוח תכולה מכילות סעיף המגביל את הכיסוי כאשר הדירה ריקה למשך תקופה מסוימת. זה תלוי בחברת הביטוח. אם אתם מתכננים טיול ממושך מעל לנקוב בפוליסה, בדקו אפשרות להאריך את התקופה על ידי הרחבה מתאימה.
• הרחבה לנזקי נוזלים – דליפה קטנה יכולה להפוך לנזק של ממש כשאין בדירה מי שיטפל בה מיד. ודאו כי ביטוח דירה כמו שלכם מכסה כראוי נזקי מים, גם בתקופות של היעדרות בשל נסיעה. 
• כיסוי מתאים למקרי פריצות – בדקו האם ביטוח תכולה מכסה פריצות גם בתקופות היעדרות או שמא יש הגבלות. יתכן שצריך אמצעי מיגון נוספים כאשר הדירה ריקה לתקופה ממושכת.
• כיסוי נזקי צד שלישי – אם נגרם נזק בדירה שמשפיע על השכנים (למשל, הצפה שמגיעה  לדירה מתחת), אתם אחראים לנזק. וודאו שיש לכם כיסוי לצד שלישי במסגרת ביטוח דירה קיים או מורחב. 

מלבד ביטוח תכולה – צעדים מומלצים להגנה על הבית לפני הנסיעה

מעבר לבדיקת הפוליסה ישנם מספר צעדים שתוכלו לבצע כדי להגן על הדירה:

• בקשו מחבר או קרוב שיבקרו בדירה מדי כמה ימים. כך אפשר לזהות תקלות קטנות ולמנוע נזקים גדולים. אגב, זו גם דרישה בחלק מפוליסות ביטוח דירה לתקופות היעדרות ארוכות.
• היעזרו במצלמות אבטחה המחוברות לאינטרנט שמאפשרות צפייה מרחוק. ניתן לבחור מערכת אזעקה שמחוברת למוקד.
• שקלו התקנת גלאי נזילות שמתריעים על בעיות מים. כמו כן חברו למנורות טיימרים, כך שיווצר רושם שיש אנשים בבית. 
• סגירת הברז הראשי (שיבר) יכולה למנוע נזקי מים. רצוי גם לנתק מכשירי חשמל.
• צלמו את הפריטים היקרים בדירה. במקרה של פריצה או נזק, זה יקל בתהליך התביעה מול חברת ביטוח דירה.

התקנת אמצעים אלו תקטין את הסיכוי לנזקים ובמקרים מסוימים  עשויה גם להפחית את פרמיית ביטוח תכולה שלכם. בכל אופן, ביטוח דירה מקיף היה ונשאר האמצעי הראשון במעלה בהגנה פיננסית מפני נזקים, בעת היעדרות עקב נסיעה ארוכה לעסקים או לחופשה. 

שאלות ותשובות

האם כדאי להודיע לחברת הביטוח לפני נסיעה ממושכת לחו"ל?

בהחלט כדאי להודיע לחברת ביטוח דירה שלכם לפני יציאה לתקופה ממושכת (נניח, מעל 30 יום). הודעה יכולה לעזור למנוע בעיות במקרה של תביעה בטענה של הסתרת מידע מהותי. בנוסף, חברת הביטוח יכולה לייעץ לכם על הצעדים מתאימים כדי לשמר את הכיסוי או להגדיר אותו עבור תקופת ההיעדרות. 

האם ביטוח תכולה מכסה גניבת חפצים יקרי ערך בזמן היעדרות ממושכת?

הרבה פוליסות של ביטוח תכולה מכסות גניבה ופריצה גם בתקופות של היעדרות מהבית. עם זאת יתכן שיהיו מספר סייגים חשובים. למשל לרוב יש צורך במיגון נוסף כמו מערכת אזעקה תקנית או סורגים על חלונות. שנית, פריטים יקרי ערך במיוחד (כמו תכשיטים, יצירות אמנות) עשויים להזדקק לביטוח נוסף וכדאי לשקול להזמין הערכת שמאי. עוד מומלץ לאחסן פריטים יקרי ערך בכספת. 

מה עדיף – להשאיר את החשמל פועל או לכבות בזמן השהות בחו"ל?

השארת מערכות חשמליות פועלות מעלה את הסיכון לתקלות במכשירי החשמל וכן סיכוי נוסף לשריפה עקב קצר. במידה ויש צורך להשאיר מכשירי חשמל פעילים, ניתן לשקול התקנה של מערכת חכמה המתריעה על תקלות או בעיות. במקרים מיוחדים כדאי להתייעץ עם אנשי מקצוע או אף עם החברה של ביטוח דירה לגבי ההמלצות נוספות. 

האם יש הבדל בין ביטוח דירה לדירה שלנו לבין ביטוח דירה שכורה כשנוסעים לחו"ל?

קיימים הבדלים שכדאי להביא בחשבון. בדירה בבעלותכם אתם צריכים שיהיה לכם ביטוח דירה שכולל גם את המבנה וגם את התכולה. בדירה שכורה לרוב תזדקקו בתור שוכרים רק לכיסוי של ביטוח תכולה. המבנה עצמו מבוטח על ידי בעל הדירה על פי רוב חוזי השכירות. כשוכרים, חשוב לבדוק את חוזה השכירות לפני נסיעה ממושכת – שכן חלק מהחוזים אינם מתירים להשאיר את  הדירה ריקה למשך תקופה ארוכה ולכל הפחות צריך להודיע לבעל הנכס. במקרה הצורך, בעל הנכס יפנה לחברת הביטוח להסדרת אופי הכיסוי לזמן הנסיעה. 

תוכן ממומן ע"י ישראכרט

העלאת המע"מ (מס ערך מוסף) מ-17% ל-18% בתחילת שנת 2025, לצד העלאות מחירים של שירותים בסיסיים כמו מים, חשמל, ארנונה, תחבורה ציבורית, ביטוח לאומי ועוד הכניסו את הכלכלה הישראלית לסחרור מחירים.

עם הנתונים קשה להתווכח: יצרניות מזון מרכזיות רבות מגלגלות את הצרה אל הלקוחות וכבר הודיעו על העלאות מחירים משמעותיות בחלק ממוצריהן – וזאת כנראה רק ההתחלה. 

חמור מכך: על פי סקר שערכה הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה, כ-72% מבעלי העסקים צופים העלאת מחירים נוספת אחת לפחות בשנה הקרובה – כאשר מדובר בשינוי שמשפיע כמעט על כל שכבות האוכלוסייה. 

טיפים לניהול קניות חכם בסופר  

קניות בסופר הן סעיף הוצאה מרכזי בתקציב השוטף של כל משפחה בישראל. עליית המחירים שהגדילה את היקף ההוצאות על קניות בסופר הנחיתה מכה קשה על משפחות ישראליות רבות. קניות בסופר אינן מותרות שניתן פשוט "לצמצם", אלא כוללות מוצרי צריכה בסיסיים כמו מצרכי מזון, ניקיון ותחזוקה – שעל רובם לא ניתן לוותר. 

אז אם לא ניתן לקנות פחות מוצרי צריכה בסיסיים בסופר – איך בכל זאת ניתן להקל על גובה ההוצאות השוטפות שלנו? איך תוכלו לתכנן יותר טוב יותר את הקניות בסופר וגם לחסוך כסף? אספנו לכם 13 טיפים. 

1. ערכו מראש רשימת קניות: המדפים בסופר נועדו ללכוד את תשומת ליבכם, לגרום לכם לקנות מוצרים שלא תכננתם לקנות או שאתם בכלל לא צריכים. הימנעו מכך על ידי היצמדות לרשימה שהכנתם מראש. חשוב לסדר את רשימת הקניות לפי מחלקות בסופר – על מנת שתוכלו להגיע ממוקדים יותר ולא להתפתות למוצרים שאינכם צריכים בדרך.
2. השוו מחירים: רשתות השיווק מחויבות להעלות לאינטרנט את מחירי המוצרים, מה שנותן לכם אפשרות לגלות אצל מי באמת יותר זול. השוו מחירים מבעוד מועד, ובחרו לרכוש בסופר בו סל הצריכה הכולל זול יותר עבורכם.
3. השתמשו בכרטיס אשראי משתלם: תשלום באמצעות כרטיס אשראי המתאים לדפוסי הצריכה שלכם, עשוי לחסך לכם עד אלפי שקלים בשנה ברכישת מוצרי קמעונאות. כרטיס קאשבק פלוס של ישראכרט*, לדוגמא, יכול להיות כלי צרכני יעיל שמחזיר כסף גם על רכישות בסופר. את ההחזר שצברתם תוכלו להמיר לגיפטקארד דיגיטלי, שניתן להשתמש בו לרכישות נוספות במגוון רשתות, כולל רשתות סופרים משתלמות כמו חצי חינם, ויקטורי, טיב טעם , ועוד. כך תוכלו לקבל יותר מכל הוצאה שלכם. הכרטיס של ישראכרט מאפשר לצבור עד 4,800 ₪ החזר בשנה, ואף מציע יתרונות נוספים כמו מתנת הצטרפות ופטור מדמי כרטיס בשנה הראשונה*. כדאי.
4. בדקו מה יש במקרר ובארונות לפני שאתם יוצאים מהבית: מדובר בעצה פשוטה, אבל אפקטיבית מאוד שעשויה לחסוך לכם קניות כפולות ולפעמים אף מיותרות. 
5. צאו לסופר שבעים: כלל ידוע לכולם. למי לא קרה שהוא הגיע לסופר רעב, ו"בטעות" רכש את כל מדף הפסטות והרטבים. נשנשו משהו קטן בבית טרם היציאה לסופר, אחרת תרכשו מוצרי מזון שאתם ממש לא צריכים.
6. קניות בסופר בלי ילדים: ילדים הם שמחה, אין ספק, אבל בסופר הם גם כוח קנייה מתפרץ שיסיח את דעתכם מהמשימה ויכריח אתכם לקנות כל מיני דברי מתיקה שלא מופיעים ברשימת הקנייה שלכם, אך כן עלולים לעלות לכם ביוקר. 
7. רכזו הכל בקנייה שבועית: "השלמות" זה בעצם שם קוד למשלמים ביוקר. אולי יותר נוח לפצל את הקניות ולקפוץ רגע לקיוסק מתחת לבית כשצריך, אבל זה כנראה יעלה לכם יותר ממה שתכננתם. עדיף לרכז מראש את כל הקניות השבועיות ליום קניות אחד מרוכז, בו תוכלו ללכת לסופר הזול ביותר באזורכם.
8. קנו בסוף היום: בשווקים הפתוחים מחירי מזון כמו ירקות, פירות, בשר ולחם יורדים בחדות בסוף היום, מאחר שהמוכרים נואשים למכור אותם לפני שיתקלקלו. נצלו זאת. 
9. קראו את האותיות הקטנות במבצעים בסופר: אל תגלו רק בקופה שהמבצע שכל כך התלהבתם ממנו תקף רק לחברי מועדון. מחירי המוצרים וסימון המבצעים מופיעים על מדפי הסופר לשימושכם, אל תשכחו לבדוק אותם כמו שצריך.
10. העדיפו מוצרים בפיקוח: הסופר אמור להציב שילוט ובו רשימת המוצרים בפיקוח ומחיריהם. מוצרים בפיקוח הם מוצרים שהוגדרו כמוצרי צריכה בסיסיים, עליהם חלה מגבלת מחיר. כלומר – הם מוצרים חיוניים יותר וזולים יותר.
11. בדקו מה מוצע במסגרת המותגים הפרטיים: רשתות השיווק מעמידות תחרות לספקים במוצרים מקבילים משלהן, שאמורים להיות יותר זולים. לרוב זה המצב, אבל לא תמיד עומדים בהבטחה הזו. כדאי לבדוק. 
12. קניות גדולות של מוצרים יבשים במבצע: מאחר שמוצרים יבשים לא מתקלקלים במהירות, אם הסופר מציע מבצעים עליהם כדאי לקנות בזול הרבה יחידות (לדוגמא, 10 חבילות פסטה) ולחסוך את קניית הפריט הזה בקניות הבאות. יותר ויותר קונים בוחרים גם לקנות מוצרים יבשים לא ממותגים, או בסופרים שמציעים אותם באריזות משפחתיות גדולות במיוחד – כדי לחסוך עוד כסף. 
13. שימוש בכלי מעקב הוצאות: הצרכן הישראלי מודל 2025 יכול לבחור בין מגוון רחב יחסית של כלי מעקב וניהול הוצאות, שעשויים לסייע בכל תחומי החיים הפיננסיים וגם בקניות בסופר. כלי המעקב עשויים בין השאר לסייע בתכנון תקציב, מניעת בזבוז, ניצול מבצעים, זיהוי דפוסי קנייה והשוואת מחירים. כל התכונות הללו מיתרגמות בסופו של דבר לחיסכון בכסף. 

ואולי בכלל עדיף לקנות אונליין? 

לצד רכישת מוצרים כמו נעלים, ביגוד, טיסות, אוכל ובידור, הקניות אונליין בסופר הולכות וצוברות פופולריות בשנים האחרונות. לפי סקר שערכו גוגל וישראכרט על הרגלי הקניות המקוונות של הציבור הישראלי, 65% סבורים כי הקנייה אונליין חוסכת להם כסף, ו-73% מאמינים שהיא חוסכת להם זמן. על פי הסקר, שהתפרסם ב-2024 ובדק הרגלי קניות של ישראלים בעשור האחרון, נראה ש-84% מהצרכנים הישראלים שעושים קניות ברשת, מבצעים מחקר שוק ומשווים מחירים.

קניות מוצרי מזון אונליין משפרות את כל חוויית הקנייה והופכות אותה לנוחה, נגישה ויעילה. לא צריך למהר לחנות לפני שתיסגר, בטח לא לצלוח פקקי תנועה בדרך או למצוא חניה. לא צריך לסחוב פיזית את השקיות עד לרכב ומהרכב עד הבית, כי הקניות פשוט יגיעו במשלוח עד לפתח דלתכם. קנייה אונליין יכולה גם לעזור לכם להיות צרכנים יעילים, שכן תוכלו להיעזר בהיסטוריית הקניות שלכם לבניית סל קניות דומה בקנייה הבאה, במוצרים שמורים ומועדפים וכמובן בחיפוש אפקטיבי, שמסייע במציאת הפירות האקזוטיים ביותר ומשחת השיניים שהילד שמע עליה רק היום בבית הספר.

רכישות אונליין גם מאפשרות לכם להיות צרכנים חכמים ועשויות לחסוך לכם כסף ולעזור לכם לעמוד בתקציב: המבצעים מובלטים היטב בכל קטגוריה שתבחרו, אתם קונים רק מה שתכננתם לקנות מרשימת הקניות שהכנתם מבעוד מועד – בלי הסחות דעת, וגם אתם יכולים לעשות השוואת מחירים בכל קטגוריה בין מוצרים שונים ולרכוש את הזול מביניהם. מגמת הקניות בסופר אונליין דווקא תורמת לצרכן הישראלי בשנת 2025, שמחפש פתרונות זולים, יעילים, מהירים ומשתלמים לצמצום ההוצאות השוטפות שהתייקרו.

בשורה התחתונה, על אף שהקניות בסופר מתייקרות, אתם לא צריכים לעמוד חסרי אונים אל מול עליית המחירים. תכנון תקציב מסודר לצד ביצוע קניות אונליין, התנהלות כלכלית חכמה ושימוש בכרטיס קאשבק פלוס של ישראכרט – עשויים לסייע לכם לצלוח את עליית המחירים. 

המנפיקה ישראכרט בע"מ. אי עמידה בפירעון האשראי עלולה לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל. הנפקת הכרטיס וגובה המסגרת נתונים לשיקול דעתה הבלעדי של המנפיקה. צבירת cashback היא מביצוע עסקאות בכרטיס כפוף לתקרת צבירה, מימוש ה- cashback נעשה באמצעות העברת הצבירה לגיפטקארד דיגיטלי המאפשר רכישה ברשתות נבחרות כמפורט באתר החברה. התנאים המלאים והמחייבים בתקנון התוכנית. הטבה בדמי כרטיס ל-12 מועדי חיוב הראשונים ממסירת כרטיס האשראי הדיגיטלי המאפשר את תחילת השימוש בכרטיס, ותחושב על פי סך מועדי החיוב שבהם הלקוח לא יחויב בדמי כרטיס.

דניס לר

כשמגיע הזמן לעבור לרכב חדש, אחת האפשרויות שמאחדת בתוכה חיסכון כספי עם התחדשות היא עסקת טרייד-אין לרכב. אך בעוד שרוב הקונים ממקדים את מרב תשומת הלב בבחירת הרכב החדש, דווקא ניהול נכון של מכירת הרכב הישן באמצעות טרייד-אין מקצועי ומתוכנן היטב יכול להוות את ההבדל בין עסקה טובה לעסקה מצוינת.

טרייד-אין לרכב: מעבר לעסקת חליפין פשוטה

טרייד-אין היא הרבה יותר מסתם החלפת רכב ישן בחדש. זוהי מערכת מורכבת של שיקולים פיננסיים, לוגיסטיים ומקצועיים, המאפשרת למקסם את ערך הרכב הקיים תוך מזעור הסיכונים והטרחה הכרוכים בתהליך החלפת הרכב. בבסיסה, העסקה מורכבת משני שלבים מרכזיים: הערכת שווי מקצועית של הרכב הקיים, ושילוב השווי הזה כחלק מהתשלום עבור הרכב החדש. ואולם המורכבות האמיתית, וגם הפוטנציאל הגדול, טמונים בפרטים הקטנים.

היתרונות של עסקת טרייד-אין לרכב מתפרסים על מספר מישורים. במישור הפיננסי, העסקה מאפשרת אופטימיזציה של התזרים הכספי – במקום להמתין למכירת הרכב הישן כדי לממן את החדש, או לחלופין לקחת מימון מלא לרכב חדש לפני מכירת הישן, הטרייד-אין מאפשר לסנכרן את שני התהליכים. יתרה מזאת, חברות מקצועיות מציעות מגוון אפשרויות מימון משלימות, כולל הלוואות בתנאים מועדפים, ליסינג מימוני, ואפילו אפשרויות של ליסינג תפעולי משולב.

במישור התפעולי, הטרייד-אין מבטל את הצורך בניהול שני תהליכים מקבילים – מכירה וקנייה. במקום להתמודד עם פרסום מודעות, תיאום פגישות עם קונים פוטנציאליים, משא ומתן מרובה משתתפים, ובדיקות רכב חוזרות ונשנות, הכול מתבצע תחת קורת גג אחת, עם גורם מקצועי אחד. חיסכון זה בזמן ובמשאבים ניהוליים הוא משמעותי במיוחד עבור אנשים עסוקים.

טיפים לביצוע עסקת טרייד-אין מוצלחת

הצלחה בעסקת טרייד-אין מתחילה הרבה לפני הכניסה למשרדי חברת הרכב. תכנון מוקדם, הכנה יסודית, ואסטרטגיה ברורה הם המפתח למיקסום התועלת מהעסקה. 

ראשית, חשוב להבין את מצבו האמיתי של הרכב – לא רק מבחינה מכנית, אלא גם מבחינת מיצובו בשוק. גורמים כמו היסטוריית הטיפולים, מספר הבעלים הקודמים, והביקוש לדגם הספציפי משפיעים באופן משמעותי על ערך הרכב.

הצגת הרכב באופן מיטבי היא אמנות בפני עצמה. מעבר לניקיון בסיסי, כדאי להשקיע בהכנה מקצועית הכוללת טיפול בפגמים קוסמטיים קלים, חידוש פנים הרכב, וטיפול במנוע. עם זאת, חשוב להימנע מהשקעות גדולות בתיקונים מכניים. חברות טרייד-אין מקצועיות מחזיקות מערכי תחזוקה משלהן ויכולות לבצע תיקונים בעלות נמוכה משמעותית.

תיעוד מקיף ומסודר הוא נכס אסטרטגי בעסקת טרייד-אין. מעבר לספר הטיפולים הסטנדרטי, כדאי לשמור ולארגן את כל המסמכים הרלוונטיים: חשבוניות על תיקונים ושדרוגים, אישורי טסט היסטוריים, ואפילו תיעוד של תאונות קלות ותיקונן. שקיפות מלאה מגבירה את אמון החברה ומשפרת את עמדת המיקוח.

היכן הכי משתלם לעשות טרייד-אין?

בחירת החברה המתאימה לביצוע עסקת הטרייד-אין היא החלטה אסטרטגית מהמעלה הראשונה. מעבר למחיר המוצע עבור הרכב הישן, יש לבחון מספר פרמטרים קריטיים: היציבות הפיננסית של החברה, מגוון הרכבים המוצע, איכות השירות, ואפשרויות המימון המשלימות.

חברת אלבר מציבה סטנדרט גבוה בכל הפרמטרים הללו. כאחת מחברות הרכב המובילות בישראל, היא מביאה לשולחן יתרונות תחרותיים משמעותיים. ראשית, החברה מציעה מגוון עצום של רכבים, המאפשר התאמה מדויקת לצרכי הלקוח. שנית, מערך השירות המקצועי והמקיף כולל יועצי רכב מנוסים, מוסכים מתקדמים, ומערך תמיכה לאורך כל חיי הרכב.

אלבר מייחדת את עצמה גם בתחום המימון, עם מגוון אפשרויות המותאמות לצרכים שונים. החל ממסלולי מימון קלאסיים, דרך ליסינג מימוני, ועד לפתרונות חדשניים המשלבים גמישות תפעולית עם יעילות כלכלית. החוסן הפיננסי של החברה מאפשר לה להציע תנאים אטרקטיביים במיוחד, תוך שמירה על יציבות ואמינות לאורך זמן.

ראוי גם לציין כי שוק הרכב עובר בשנים האחרונות שינויים מהפכניים כמו כניסת הרכבים החשמליים, טכנולוגיות אוטונומיות, ושינויים בהרגלי הצריכה. בעידן זה, חשיבותו של טרייד-אין מקצועי רק גדלה. העסקה המודרנית כבר אינה מסתכמת בהחלפת רכב ישן בחדש, אלא מהווה חלק מאסטרטגיה כוללת של ניהול תחבורה חכם וחסכוני.

עסקת טרייד-אין מקצועית באמצעות חברה מובילה כמו אלבר מציעה יותר מפתרון נקודתי להחלפת רכב – היא מספקת מסגרת להתמודדות עם אתגרי התחבורה המודרניים. השילוב של מקצועיות, שירות מקיף, ופתרונות מימון הופך את הטרייד-אין לכלי חיוני בניהול חכם של הוצאות הרכב.

לסיכום

טרייד-אין מקצועי הוא הרבה יותר מעסקת חליפין פשוטה – זוהי אסטרטגיה מקיפה של החלפת רכב. עם תכנון נכון, הכנה יסודית, ובחירת חברה נכונה, ניתן להפוך תהליך החלפת הרכב מאתגר ומורכב להזדמנות להתייעלות כלכלית. בעולם שבו הזמן הוא משאב יקר והוודאות הכלכלית חשובה מתמיד, טרייד-אין מקצועי מציע את השילוב המנצח של נוחות, ביטחון, וכדאיות כלכלית.

תביעה למזונות ילדים היא חלק משמעותי בתהליך פרידה או גירושין של הורים. היא נועדה להבטיח כי צורכיהם הפיזיים, הכלכליים, והרגשיים של הילדים יכוסו, גם כאשר ההורים חיים בנפרד. 

נושא המזונות נוגע לדינים אישיים ומשפחתיים, והוא מושפע ממגוון שיקולים משפטיים, כלכליים, וחברתיים. במאמר זה נפרט את השלבים המרכזיים בתהליך התביעה, השיקולים שמנחים את בית המשפט, והדרכים שבהן ניתן להיערך לקראת תביעה כזו.

הבסיס החוקי למזונות ילדים בישראל

בישראל, הדין החל על מזונות ילדים מבוסס בעיקרו על המשפט העברי, כאשר מדובר ביהודים. לפי עיקרון זה, חובת האב במזונות ילדיו היא חובה בסיסית שאינה תלויה במצבו הכלכלי. 

יחד עם זאת, פסיקות בתי המשפט בשנים האחרונות הדגישו את עקרון השוויון ונטו להטיל חלק מהנטל הכלכלי גם על האם, במיוחד במקרים של משמורת משותפת.

דינים אלה נועדו להבטיח כי צרכי הילדים יקבלו עדיפות, ללא קשר למחלוקות בין ההורים. חובת המזונות כוללת כיסוי לצרכים בסיסיים, כגון מזון, ביגוד, חינוך ובריאות, ולעיתים גם צרכים נלווים, כמו חוגים או פעילויות פנאי.

הגשת תביעה למזונות ילדים

תהליך הגשת תביעה למזונות ילדים מתחיל בניסוח כתב תביעה על ידי ההורה המגיש. כדי להבטיח שכתב התביעה יענה על כל הדרישות המשפטיות ויכלול את כל הפרטים הרלוונטיים, מומלץ להיעזר בשירותיו של עורך דין לגירושין ומזונות. 

בכתב התביעה נכללים פרטים על מצבם הכלכלי של שני ההורים, הצרכים הספציפיים של הילדים, והסדרי המשמורת הקיימים או המוצעים.

בשלב זה, יש להגיש את כתב התביעה לבית המשפט לענייני משפחה או לבית הדין הרבני, בהתאם לבחירת הצד הראשון שמגיש את התביעה. לאחר מכן, מועבר כתב התביעה להורה השני, אשר רשאי להגיש כתב הגנה המפרט את עמדתו ביחס לתביעה.

דיון בבית המשפט

לאחר הגשת כתבי הטענות, יקבע בית המשפט מועד לדיון. במהלך הדיונים, יבחן בית המשפט את כלל הנסיבות הקשורות למקרה, כולל ההכנסות וההוצאות של ההורים, צורכי הילדים, וסוגיית המשמורת. 

לעיתים קרובות, יידרשו ההורים להציג מסמכים תומכים, כגון תלושי שכר, דוחות בנק, וקבלות עבור הוצאות הקשורות לילדים.

בנוסף, עשוי בית המשפט להיעזר בדיווחים של עובדים סוציאליים או מומחים נוספים, אם קיים ספק ביחס לצרכים המיוחדים של הילדים או ליכולת של אחד ההורים למלא את חלקו במזונות.

שיקולים לקביעת גובה המזונות

בקביעת גובה המזונות, מתחשב בית המשפט במספר גורמים מרכזיים. ראשית, נקבעת רמת החיים שבה חיו הילדים לפני פרידת ההורים. שנית, נבחנת יכולת ההשתכרות של שני ההורים, ולא רק הכנסותיהם בפועל. לדוגמה, אם אחד ההורים אינו עובד למרות יכולתו, עשוי בית המשפט לשקלל הכנסה פוטנציאלית.

שיקול נוסף נוגע להסדרי המשמורת. במקרים של משמורת משותפת, שבה שני ההורים נושאים בנטל הישיר של הטיפול בילדים, נטיית בתי המשפט היא להפחית את סכום המזונות, מתוך הנחה ששני ההורים ממילא נושאים בחלק שווה של ההוצאות.

לצד זאת, בית המשפט בוחן גם את צרכיהם הייחודיים של הילדים, כמו טיפולים רפואיים, צרכים חינוכיים מיוחדים, או פעילויות נוספות שמצריכות השקעה כספית.

הסכמות מחוץ לכותלי בית המשפט

במקרים רבים, ההורים מצליחים להגיע להסכם עצמאי לגבי גובה המזונות, ללא צורך בהתדיינות משפטית ארוכה. הסכם כזה מוגש לאישור בית המשפט, המוודא כי הוא עולה בקנה אחד עם טובת הילדים. הדרך להסכמות אלו עוברת לעיתים קרובות דרך הליכי גישור או משא ומתן, שבמהלכם מעורבים עורכי דין המייצגים את שני הצדדים.

תיקון סכום המזונות בעתיד

מזונות ילדים אינם סכום קבוע שאינו ניתן לשינוי. אם חל שינוי מהותי בנסיבות – כגון שינוי בהכנסת אחד ההורים, שינוי בהסדרי המשמורת, או הופעת צרכים חדשים של הילדים – ניתן להגיש בקשה לבית המשפט לעדכון הסכום – הפחתת מזונות או הגדלת מזונות. 

לדוגמה, אם ההורה המשלם מזונות מאבד את עבודתו או שיכולתו הכלכלית נפגעת באופן משמעותי, ייתכן שיוכל לבקש הפחתת סכום המזונות.

חשיבות הייעוץ המשפטי

כדי להתמודד עם התהליך הזה בצורה המיטבית ולהבטיח הגנה על זכויותיכם וזכויות ילדיכם, חשוב לפנות לייעוץ מקצועי של עורך דין לגירושין ומזונות. עורך דין מיומן יידע להנחות אתכם כיצד להציג את המקרה באופן המיטבי, לנהל משא ומתן במידת הצורך, ולוודא כי החלטות בית המשפט משקפות בצורה הוגנת את טובת הילדים.

סיכום

תביעה למזונות ילדים נועדה להבטיח כי ילדיהם של הורים נפרדים יזכו לכל צורכיהם, גם במצבים מורכבים של פרידה או גירושין. התהליך המשפטי כולל שלבים רבים, החל מניסוח כתב התביעה, דרך דיונים בבית המשפט, ועד אפשרות לעדכון הסכומים בעתיד.

למידע מקיף אודות מזונות ילדים, כולל שיטות חישוב וסימולציות תשלומים – לחצו כאן.