מעודכן ל-01/2020
טוב זה תחמון של המערכת, אבל זה חוקי ומותר, ואפילו מקובל. קרן השתלמות נועדה לתקופה של 6 שנים – חיסכון לטווח בינוני, כאשר בפועל רבים מאריכים את התקופה (אחרי הכל מדובר במוצר טוב עם הטבות מס נהדרות – הרחבה כאן). אבל אם בכל זאת חשוב לכם לפרוע את הקרן , אך מצד שני אתם רוצים לשמור על הוותק (גם לצורך הפקדות נוספות), אז למרות שזה נרה כמו קסם – יש שיטה לעשות זאת.
צריך להתכונן מראש, וזה עובד כך – במקביל לקרן הקיימת שלכם תפתחו קרן נוספת (או כמה קרנות נוספות). בקרנות החדשות תעשו פעולה אחת לפחות כדי שהקרנות האלו ייחשבו לקרנות פעילות.
תמשיכו להפקיד בקרן המרכזית שלכם (הקרן הוותיקה), אם כי אתם יכולים כמובן להרחיב את החיסכון גם לקרנות אחרות.
במצב שנוצר כל קרן מקבלת את הוותק שלה, ואם הקרנות נפתחו בערך באותה תקופה, אזי יהיה להן את אותו הוותק ובהתאמה הן ייהפכו לנזילות באותה תקופת זמן.
ברגע שמושכים כסף מקרן אחת, היא לא תאפשר הפקדות חדשות, כלומר, אתם מאבדים את היתרון החשוב שיש בקרנות השתלמות (יתרון מיסוי). אבל ברגע שפתחתם כמה קרנות, הרי שאין בעיה. מרגע שמשכתם כסף, תפקידו את ההפקדות החודשיות בקרן השנייה. הקרן השנייה היא כבר נזילה והמשמעות שגם ההפקדות החדשות – נזילות. אחרי הכל, היא כבר צהברה את הוותק של ה-6 שנים.
וכאמור אפשר לפתוח מספר רב של קרנות ואז במשך תקופה ארוכה , הקרנות השתלמות שלכם יהיו נזילות.
דירוג קרנות השתלמות מסלול כללי – עשר שנים
דירוג קרנות השתלמות מנייתיות – 10 שנים
קרן השתלמות לעצמאיים – בעיקר יתרונות
קופת גמל להשקעה – שווה לבדוק