יש לכם עסק קטן ואתם חייבים הלוואה/מימון? מסתבר שישנם מסלולי הלוואות במדינה הן באמצעות קרנות והן דרך המדינה עצמה – בערבות מדינה, ששווה לבדוק ושייתכן שיוכלו להוציא אתכם מהברוך. הלוואות שלא כרוכות בטרטור רב מדי. כל שצריך הוא להיות מסודרים. להציג תוכנית עסקית, למלא את הפרטים כהלכה וההלוואה תאושר.

נתחיל בהלוואות מדינה – בערבות המדינה, באמצעות הקרן לעסקים קטנים ובינוניים

החל מה- 1.11.2014 הגופים אשר אמונים על הגשת בקשות להלוואות בערבות מדינה הם הפירמות גיזה זינגר אבן http://www.bdsk.co.il ) ) ו-BDSK  http://keren.gse.co.il)) שהחלו לשמש כגופים המתאמי בקרן לעסקים קטנים ובינוניים בערבות המדינה.

באופן כללי להלוואות בערבות מדינה ישנם 3 מסלולים:

1. הלוואות לחברות שזקוקות למימון הון חוזר, כך שמדובר בהלוואה לחברות  שסובלות מפער תזרימי.

2.  הלוואות לעסקים קיימים לשם הרחבת העסק.

3. הלוואות לעסקים בהקמה, הלוואות אשר מיועדות למימון הקמת עסקים חדשים.

מהו מחזור המכירות הנדרש לשם קבלת ההלוואה?

• עסק בהקמה – ניתן לקבל הלוואה עד 500,000 ₪. חשוב לזכור שעסק בהקמה צריך להוכיח התכנות כלכלית עם מודל עסקי ברור והכנסות מיידיות סכום ההלוואה שתאושר תלוי במחוזר המכירות הצפוי. הסכום המקסימלי הוא כאמור חצי מליון. 

• עסק עם מחזור מכירות שנתי עד 6.25 מיליון – הלוואה עד 500 אלף ₪.

• עסק עם מחזור מכירות שנתי מעל 6.25 מיליון- הלוואה עד 8% ממחזור המכירות.

   

  כאמור, כדי להיות זכאים להלוואה, כל שצריך הוא להוכיח הצדקה כלכלית והמדינה תהיה ערבה לעסקים אלו. את ההלוואות מקבלים באמצעות הבנקים אבל כאמור ע"י הגשת הבקשות באמצעות נציגי הפירמות.

  באופן כללי, הגורם העיקרי שמנהל את ההלוואות הוא הסוכנות לעסקים קטנים ובינוניים. כך שעסקים קטנים ובינוניים אשר ישנה הצדקה כלכלית להמשך קיומם, ועל פי החלטת ועדת האשראי ובהמלצת אחד הגופים המתאמים שאכן, יש מקום לסייע להם במימון בערבות מדינה, יקבלו את הסיוע.

   

   

  מהם תנאי הזכאות ודרישות הסף?

   

  תנאי הזכאות ודרישות הסף הם מחזור שנתי של עד 100 אלף ש"ח כאשר לא תינתן יותר מהלוואה אחת לאותו הגוף באותו הזמן. קבלת האישור נעשית לאחר עריכת בדיקה כלכלית של הגוף המתאם, של הבנק ושל נציג הציבור בוועדת האשראי שקבעו שאכן העסק ראוי וזכאי להלוואה.

  לאיזו תקופה מקבלים את ההלוואה?

  תקופת ההלוואה ניתנת עד חמש שנים, כאשר יש אפשרויות לדחיית פריסת התשלומים של חצי שנה על החזר תשלומי הקרן "גרייס."

  אילו בטחונות יש להציג?

  בין 10% ל- 25%, לגודל ההלוואה, שיעורי הביטחונות תלויים בהגדרת העסק כפי שמופיע בתיק העוסק מורשה או החברה בעת ההקמה.

  איזו ערבות מדינה ניתנת?

   

  המדינה מעמידה ערבות בשיעור של 85%-70% מגובה ההלוואה. אבל בנוסף אליה נדרשת ערבות אישית של הבעלים.

   

  באילו בנקים ניתנת ההלוואה ובאילו מסלולי ריבית?

   

  ההלוואות מועמדות באמצעות הבנקים הבאים: מזרחי, פועלים, מרכנתיל ואוצר החייל. ההלוואה ניתנת באחד מהמסלולים: שקלי צמוד, שקלי לא צמוד, ריבית משתנה, צמוד מט"ח. שיעור הריבית על ההלוואות, לפי המסלולים השונים, הם כמקובל במערכת הבנקאית להלוואות  מסוג זה, ואמורים להיות מאושרים ע"י ועדת הקרן.

   

  מהם מייחד את המסלולים השונים של ההלוואות מבחינת סכומים, זמני טיפול וכדומה?

   

• הלוואות עד 100,000 שקל הן במסלול מקוצר מבחינת זמני טיפול ומיועדים לעסקים עם מחזור שנתי של עד 3 מיליון שקל. 

• הלוואות עד 500,000 שקל יכולים לקבל עסקים עם מחזור שנתי של עד 6.25 מיליון שקל. ללווה שמחזור המכירות השנתי שלו בשנה שקדמה לבקשה, בין 6.25 מליון שקל ל-100 מליון שקל, גובה ההלוואה לא יעלה על 8% ממחזור המכירות האמור.

• מסלול נוסף – מסלול מיועד לעסקים בהקמה. במסלול זה היקף הביטחונות הנדרש מהלווה עבור 300,000 שקל הראשונים הוא 10% בלבד מגובה ההלוואה, כאשר הממשלה מעמידה ערבות בשיעור של 85% מגובה ההלוואה.

   

  מהו הסכום המכסימלי שניתן לקבל בהלוואה?

   

  סכום ההלוואה המכסימלי שניתן לקבל הוא  500,000 שקל.

איך מגישים בקשה לקרן?

לקבלת הלוואה ולמידע על ההלוואות, יש לבחור את ההלוואה המתאימה לעסק ולהגיש את המסמכים לבדיקת הגוף המתאם, כאמור או פירמת BDSK.או  גיזה אבן זינגר. ניתן לפנות ישירות לפירמות ללא עלות נוספת עבור הגשת הטפסים והתייעצות בנושא, כמו"כ ניתן לקבל שירות סיוע עבור מילוי הטפסים והגשת הבקשה מסניפי המעוף.  

האתרים שלהם:  http://www.bdsk.co.il        http://keren.gse.co.il

הלוואות באמצעות מטי (מרכז טיפוח יזמות) 

דרך נוספת למימון עסקים קטנים ובינוניים היא פניה למטי – המרכז לטיפוח יזמות. מטי פועל בסניפים רבים, כך שבערים רבות בישראל קיים מרכז שלהם ולכל עסק אשר מצוי ושרוי בהקמה, רצוי לבדוק מה יש להם להציע. מטי מסייעים בהקמת העסק, בהפניות לקרנות מלוות, בבניית תוכניות עסקיות ובכלל בליווי. קחו בחשבון שפגישה עם יועץ דרך מטי פעמים רבות תהיה  כרוכה בתשלום של כ-130 ש"ח אבל הפגישה יכולה להשתלם לכם. היועץ שלהם אמור להתאים לכם את ההלוואה ואת הקרן שיוכלו לסייע לכם במימון. הקרנות המסייעות שבמטי, מפורטות בד"כ באתרים שלהם, כך שכדאי להיכנס לאתרים השונים – לכל סניף אתר משלו, ולבדוק את רשימת הקרנות. הקרנות שקיפות ומפרטות את סכומי ההלוואות ואפשרויות ההחזר לרבות הריביות.

הלוואות מהקרן סיוע לעסקים שבמרכז לצרכנות פיננסית 

המרכז לצרכנות פיננסית http://www.meyda.org.il/, הוא גוף שלא למטרות רווח, שמכריז על עצמו כמי שקם לסייע לחברה מתוך כוונה חברתית כלכלית. המרכז מציע מספר אפשרויות מימון לעסקים קטנים באמצעות קרנות מימון קיימות.

ממש כמו בפנייה לבקשת הלוואת ערבות מדינה, גם בפניה לקרנות השונות יש צורך בהכנות של תוכנית עסקית מעודכנת, הוכחת הכנסת ופעילות עסקית. בד"כ התנאים לקבלת ההלוואות מהקרנות משתנים בין קרן לקרן. קרנות רבות הינן קרנות מקומיות המעניקות הלוואות רק לבעלי עסקים המפעילים עסקים בישראל אבל גם לעסקים גלובליים שהפעילות והרישום של החברה הם כאן בארץ. כדאי לבדוק מול כל קרן, אשר נראית לכם, שאכן אתם עשויים לעמוד בקריטריונים שלה. גם דרך פניה למטי תוכלו לדעת אם אכן אתם מתאימים.

רשימת קרנות מימון לעסקים, טלפונים והיקפי הלוואות:

הלוואות עד 50,000 ₪

קרן קורת אשראי זעיר 1700509010 לתקופה של שנה, ללא ריבית, 10,000 ש"ח.  

קרן קורת להעצמת נשים 1-700-509010 עד 3 שנים, 20,000 ש"ח.

קרן ברכה בעסקים לחרדים 02-6794242 30 חודשים 45,000 ש"ח ללא ריבית.

מט"י (מרכז טיפוח יזמות) ירושלים 1-800-232023 תקופת הלוואה של  30 חודשים, סכום של 45,000 ש"ח ללא ריבית.

הלוואות עד 100,000 ₪

קרן קורת microenterprise  1-700-509010, תקופת הלוואה 3 שנים, עד 65,000 ש"ח.

קרן מולטי אשראי ליזמים 6178808 – 03 תקופת הלוואה של 33 חודשים, 70,000 ש"ח.

קרן לעולה העצמאי 6752779 – 02 לתקופה של 6 שנים, 70,000 ש"ח.

קרן שמש 03-5613343 לתקופה של חמש שנים, 90,000 ש"ח.

קרן ק.י.פ. לעידוד יוזמות פרטיות 6254491- 02, תקופת ההלוואה משתנה בין לווים שונים, 100,000 ש"ח.  

קרן בוסטון חיפה 04-8531439 לתקופה של 3 שנים 100,000 ש"ח.

הלוואות עד 200,000 ₪

קרן קורת למגזר הערבי  1-700-509010 לתקופה של 5 שנים 150,000 ש"ח.

קרן הגליל 04-9886444 לתקופה של 4 שנים 160,000 ש"ח.

קרן ניו יורק לעולים 6202684 – 02 לתקופה של 6 שנים 200,000 ש"ח.

קרן הסוכנות (קרן נס)  08-6295688 סכום של 200,000 ש"ח לתקופה של 6 שנים.

גם הבנקים מעניקים הלוואות אטרקטיביות לעסקים בבנייה אבל בבנקים הריביות בד"כ גבוהות יותר. רצוי לפני פניה לבנקים ולמקורות מימון אחרים לפנות למקורות המימון שבמאמר זה.