קופת גמל, קרן פנסיה, ביטוח מנהלים – כל השאלות והתשובות

החיסכון לפנסיה כולל שלושה כלים עיקריים, קרן פנסיה, קופת גמל וביטוח מנהלים, לכל אחד יתרונות משלו. עליהם נדבר כאן.

מה העלויות?

קרן פנסיה: לרוב דמי ניהול נמוכים יותר.
דמי הניהול המקסימליים:
6% מההפקדה החודשית
0.5% מסך החיסכון.

ביטוח מנהלים: לרוב דמי ניהול גבוהים יותר. .
דמי הניהול המקסימליים:
4% מההפקדה החודשית
1.05% מסך החיסכון

קופת גמל:  .

דמי ניהול גבוהים יותר לרוב.
דמי הניהול המקסימליים:
4% מההפקדה החודשית
1.05% מסך החיסכון

למי זה מתאים:

קרן פנסיה: עסקת חבילה מובנית עם מסלולי השקעה וביטוח מוגדרים שמתאימים לרוב החוסכים.​

ביטוח מנהלים: חיסכון גמיש שיכול להתאים לצרכים האישיים של כל חוסך.​

קופת גמל:  אפשר להתאים את מסלול ההשקעה של החיסכון. ביטוח אינו כלול בקופת הגמל (ניתן לרכישה בנפרד).​

אפשר לבחור מסלול השקעה או ביטוח?

קרן פנסיה: ברוב החברות קיים מספר מצומצם של מסלולי השקעה וביטוח.

ביטוח מנהלים: קיימים מסלולי השקעה וביטוח רבים ומגוונים​

קופת גמל: קיימים מסלולי השקעה רבים ומגוונים. אבל ביטוח אינו כלול בקופת הגמל.​

האם הפנסיה מוגנת מתנודות בשוק?

קרן פנסיה:

המדינה מבטיחה ריבית קבועה על 30% מהחיסכון.

מלבד הבטחה זו, הפנסיה החודשית תלויה בתשואות בשוק הון, בשיעור העלייה ב תוחלת החיים, בדמי הניהול, ובגורמים נוספים

ביטוח מנהלים:

הפנסיה החודשית תלויה כולה בתשואות בשוק הון, בשיעור העלייה בתוחלת החיים, בדמי הניהול, ובגורמים נוספים

קופת גמל:

הפנסיה החודשית תלויה כולה בתשואות בשוק הון, בשיעור העלייה בתוחלת החיים, בדמי הניהול, ובגורמים נוספים

מה קורה אם התשואה נמוכה מדי?

קרן פנסיה:

החיסכון מתעדכן בהתאם לתשואה בפועל עד הפרישה.

לאחר הפרישה, אם כספי הפנסיונרים לא יספיקו לתשלום קצבאות הפנסיה, קצבת הפנסיה של כל הפנסיונרים תופחת. אבל , אם יהיה עודף בכספי הפנסיונרים קצבת הפנסיה של כל הפנסיונרים תוגדל.

ביטוח מנהלים:

החיסכון שאתם צוברים (ולכן גם קצבת הפנסיה לאחר הפרישה מעבודה) מתעדכן בהתאם לתשואהבפועל מדי חודש

קופת גמל:  החיסכון מתעדכן בהתאםלתשואה בפועל.

הלמן-אלדובי קרן פנסיה מקיפה מסלול בסיסי למקבלי קצבה קיימים (עד 1.1.18)

מקדם הקצבה בביטוח מנהלים יעלה – הקצבה שלכם תקטן

קופות גמל להשקעה במסלול מנייתי – למה כדאי? ומי מובילות את הדירוג?