היכנסו כאן לריבית המשכנתא הממוצעת נכון להיום!
הריבית השנתית הממוצעת על המשכנתאות במסלול הצמוד למדד בחודש אפריל 2012 עמדה על 2.77%, לעומת ריבית ממוצעת צמודה של 2.91% בחודש מארס; 2.99% בחודש פברואר; 3.08% בחודש ינואר, ו-3.19% בדצמבר אשתקד. כך עולה מנתונים מעודכנים של בנק ישראל.
הריבית הממוצעת מבטאת חישוב משוקלל של כל המשכנתאות לכל הטווחים שנלקחו בחודש אפריל. הריבית הזו רלבנטית למשכנתאות שנלקחו עד סוף אפריל, והיא מחושבת החל מ-11 במאי. הריבית הצמודה למדד על הלוואות משכנתא קצרות – עד 5 שנים עומדת על 2.75%, בהשוואה ל-2.9% בחודש מארס; הריבית הצמודה על משכנתאות לתקופה שבין 5 ל-10 שנים היא 2.59% בהשוואה ל-2.70% בחודש מארס. הריבית לתקופה הזו (5 עד 10 שנים) היא הריבית הזולה ביותר במערכת.
הריבית הצמודה על משכנתאות מעל 10 שנים ועד 15 שנים עומדת על 2.66% בעוד שבחודש מארס היא עמדה על 2.72%. ככלל, ככל שהמשכנתא לתקופה ארוכה יותר כך גם הריבית גבוה יותר , משתי סיבות עיקריות – המלווים / הבנקים מבקשים תשואה גבוה יותר להלוואות ארוכות כדי לגלם את הסיכון הגדול ביותר (זמן ממושך יותר= סיכון גדול יותר), ומעבר לכך, השוק להלוואות בטווחים ארוכים קטן יותר (אין כיום אגרות חוב לטווחים מאוד ארוכים; אין מכשירי חוב לטווחים ארוכים) וככל שהשוק קטן יותר , המחיר בו גבוה יותר, והמחיר בשוק הכסף הוא הריבית. עם זאת, שתי הסתייגויות, כפי שנכתב לעיל, הריבית הנמוכה ביותר היא במשכנתאות בטווח של 5 עד 10 שנים ולא במשכנתאות ל-5 שנים. ההפרש לא כזה גדול, אך הוא נובע בעיקר משכלולו של השוק בטווחים הבינוניים (5 עד 10 שנים) ומהכמות הגדולה יחסית של מכשירי חוב שונים בטווחים אלו.
מעבר לכך, ביחס למשכנתאות בטווחים ארוכים, אזי יש שינוי לטובה – בשנתיים האחרונות, אורך חיי המשכנתא עלה ויש לווים רבים שלוקחים משכנתאות לטווחים של 20-25 שנים, ובהתאמה השוק הזה גדל, ולאט לאט נוצרים מכשירי חוב לטווחים ארוכים כאלו ואף יותר (לרבות כוונה של גופים להנפיק אגרות חוב לטווחים אפילו ארוכים יותר). אך גם אם השוק לטווח ארוך ישתכלל, הריביות בו עדיין יהיו גבוהות יותר מהריביות במשכנתאות הקצרות. נכון לחודש אפריל 2012, הריבית הצמודה לתקופה של 15 שנים עד 20 שנה היא 3.34% לעומת 3.37% בחודש מארס; הריבית למשכנתאות בטווח של 20 עד 25 שנה היא 3.62% לעומת 3.65% בחודש מארס. הריבית הגבוה ביותר היא במשכנתא מעל 25 שנה – 3.71% לעומת 3.77% בחודש מארס.
במקביל לפרסום הריבית על המשכנתאות הצמודות, מפרסם בנק ישראל את הריבית הקבועה על משכנתאות במסלול השקלי (הריבית הקבועה השקלית הממוצעת על משכנתאות שאינן צמודות ). הריבית הזו למשכנתאות שנלקחו עד סוף חודש אפריל 2012 (תוקף הריבית 11 במאי) היא 5.22%, לעומת 5.19% בחודש שעבר. כאן, דווקא יש עלייה בריבית (אם כי עלייה קלה) – אולי השוק (שבהרבה מקרים מתברר כחכם מכולם) מגלם את הסיכון שבריבית המשתנה וזז לכיוון הריבית הקבועה שהיא אמנם יקרה יותר, אבל בטוחה יותר וכלכלית יותר לאורך זמן.