PayBox Young הוא ארנק דיגיטלי לילדים ובני נוער, המאפשר להם לנהל את כספם בעצמאות מלאה – תוך פיקוח ובקרה של ההורים. כך הילדים לומדים אחריות פיננסית כבר מגיל צעיר, בצורה חכמה ובטוחה.

לא מעט השתנה בחיינו מאז מהפכת האינטרנט אי שם בשנות ה-90. הילדים שלנו גדלים אחרת, משחקים אחרת ומתקשרים אחד עם השני בדרכים אחרות. תרבות האונליין התפשטה לכל תחום בחיינו כולל התחום הכלכלי, והדרך שבה אנו מתנהלים עם כסף משתנה במהירות. כמעט כל תשלום מבוצע בדרך דיגיטלית כזו או אחרת, אז למה כשזה מגיע לדמי כיס, הילדים שלנו ממשיכים להתנהל בעיקר במזומן?

ויותר מזה, האם אנו יודעים באמת איך הכסף שאנו נותנים לילדים מנוהל? ומה בסופו של דבר הם לומדים מזה? קראו על PayBox Young, ואיך ארנק דיגיטלי מעודד אחריות כלכלית.

הכירו את PayBox Young – ארנק דיגיטלי לילדים מבית PayBox

PayBox Young הוא ארנק דיגיטלי ייחודי לילדים ולבני נוער בגילאי 8-18, שמקושר לארנק הדיגיטלי של ההורים באפליקציית פייבוקס. באמצעותו, הילדים יכולים לשלם בבתי עסק, לבצע רכישות אונליין, להעביר כסף לחברים ולנהל תקציב אישי – וכל זאת תוך שליטה ובקרה מלאה של ההורים.

איך ארנק דיגיטלי מעודד אחריות כלכלית?

עצמאות פיננסית בליווי הורי

אחד האתגרים הגדולים בחינוך פיננסי הוא ללמד ילדים כיצד להתנהל עם כסף באופן אחראי, וארנק דיגיטלי מאפשר להם לנהל את הכסף שלהם בעצמם, תוך שליטה ובקרה של ההורים. כך הם מתרגלים אחריות כלכלית – אך בסביבה בטוחה ומבוקרת.

מעקב אחר הוצאות – כלי ללמידה פיננסית

האפליקציה מאפשרת לילדים לראות בכל רגע נתון כמה כסף יש להם, כמה הוציאו ולאן הלך הכסף. כך הם יכולים ללמוד לנהל תקציב ולתעדף הוצאות.

הקניית הרגלי חיסכון מגיל צעיר

 PayBox Youngמסייע לילדים לפתח הרגלי חיסכון על ידי כך שהם יכולים לראות כמה כסף יש להם ולתכנן את השימוש בו. לדוגמה, ילד שרוצה אופניים חדשים יכול להגדיר לעצמו יעד חיסכון ולראות את ההתקדמות שלו.

שליטה על הוצאות ובקרה על בזבוזים

בזכות השקיפות של האפליקציה, ההורים יכולים לעקוב אחר הוצאות הילדים ולוודא שהם לא מבזבזים את כספם על רכישות לא נחוצות. ניתן גם להגדיר מגבלות הוצאה חודשיות או יומיות, כך שהילדים ילמדו כיצד לנהל את הכסף שלהם בצורה חכמה ולא לבזבז אותו בבת אחת.

ביטחון כלכלי – לא עוד ילדים שנתקעים בלי כסף

כמה פעמים קרה שהילד יצא מהבית ושכח לקחת כסף? עם PayBox Young ההורים יכולים לשלוח כסף לילד בלחיצת כפתור – והוא יכול לשלם בכל מקום באמצעות הטלפון הנייד. כך אין חשש שיתקע בלי מזומן, וההורים יודעים שיש לו תמיד גישה לכסף.

יתרונות הארנק הדיגיטלי להורים

ארנק דיגיטלי לילדים הוא לא רק כלי מצוין ללימוד אחריות כלכלית, אלא גם מספק להורים פתרון נוח ובטוח:

• שליטה ובקרה על הוצאות הילדים – אפשר לקבוע תקרת הוצאה חודשית ולפקח על כל פעולה.
• טעינת כסף בלחיצת כפתור – ללא צורך בכסף מזומן, בכל רגע נתון.
• עדכונים בזמן אמת – ההורה מקבל התראות על כל רכישה שביצע הילד.
• שקט נפשי – הידיעה שהילד תמיד יכול לשלם, בלי לחשוש שיאבד כסף מזומן או שלא יהיה לו איך לחזור הביתה.

איך זה עובד?

כדי לפתוח PayBox Young, לאחד ההורים צריך להיות כרטיס אשראי PayBox משלו. הכרטיס הוא חינמי, ללא דמי כרטיס, לכל החיים. להלן שלבי פתיחת חשבון – כך מתחילים להשתמש ב-PayBox Young:

שלבי פתיחת הארנק:

• נכנסים לאפליקציית PayBox ולוחצים על "פתיחת Box" ובוחרים "Box ילד/ה".
• ממלאים את פרטי הילד (שם, ת.ז, תאריך לידה ומספר טלפון).
• בוחרים את סוג הכרטיס לילד – דיגיטלי בלבד או גם כרטיס פיזי (לא ניתן לשנות לאחר ההזמנה).

שימו לב, הכרטיס הדיגיטלי מתאים לתשלומים מהנייד בחנויות ובאונליין. הכרטיס הפיזי מיועד לילדים שאין להם NFC בטלפון או ילדים מתחת לגיל 14 שיש להם iPhone. כמו כן, הוא מאפשר גם משיכת מזומן מכספומט.

קביעת הרשאות שימוש:

• מגדירים מגבלות הוצאה חודשיות וסכום מקסימלי לכל קניה.
• בעתיד: ניתן יהיה גם להגדיר מגבלות על העברות וקבלת כספים.
• ניתן לשנות את ההגדרות והסכומים בכל רגע.

פיקוח ובקרה:

• כל טעינת כספים ובקרת הוצאות נעשות דרך ה-Box של ההורה באפליקציית PayBox.

PayBox Young הוא הרבה יותר מכלי תשלום – הוא הזדמנות אמיתית להעניק לילדים שלכם עצמאות פיננסית, תוך שמירה על שליטה ובקרה מלאה. בעולם שבו הכל דיגיטלי, גם הדרך שבה הם לומדים להתנהל עם כסף צריכה להיות חכמה, נוחה ובטוחה. עם PayBox Young, הילדים שלכם ילמדו לתכנן את ההוצאות שלהם, לחסוך למטרות ולהתנהל באחריות – ואתם, ההורים, תוכלו להיות שם לצדם, לוודא שהם עושים זאת נכון.

אל תחכו לרגע שבו הם יצטרכו להבין את זה לבד – תנו להם את הכלים הנכונים כבר עכשיו, ופתחו עבורם את הדרך להתנהלות פיננסית נכונה.

בין הדברים החשובים שצריך לוודא את קיומם לפני שיוצאים לחופשה בחו"ל הוא ביטוח דירה תקף. כשאתם נמצאים רחוק מהבית, הדירה שלכם יותר חשופה לפריצות. בהיעדרכם עלולים לחול נזקי מים ואפילו שריפה חלילה. דירה ריקה מהווה יעד מפתה עבור פורצים וכמו כן, נזקים שלא מטופלים מהר בגלל שאתם בחו"ל יכולים להחמיר. כיצד ניתן להגן על הבית כשאתם רחוקים? האם ביטוח דירה לבדו יספיק או שכדאי גם ביטוח תכולה? מיד נציג כמה דגשים חשובים שיעזרו להגן טוב יותר על ביתכם בזמן שאתם נהנים בחו"ל.

התאמת פוליסת ביטוח דירה לתקופת הנסיעה

לא כל פוליסות  ביטוח דירה נותנות את אותו הדבר. לפני הטיסה חשוב לבדוק את הפוליסה ולוודא שהיא מתאימה ותקפה גם אם הדירה ריקה: 

• בדקו מה הפוליסה אומרת לגבי דירה ריקה – הרבה פוליסות ביטוח תכולה מכילות סעיף המגביל את הכיסוי כאשר הדירה ריקה למשך תקופה מסוימת. זה תלוי בחברת הביטוח. אם אתם מתכננים טיול ממושך מעל לנקוב בפוליסה, בדקו אפשרות להאריך את התקופה על ידי הרחבה מתאימה.
• הרחבה לנזקי נוזלים – דליפה קטנה יכולה להפוך לנזק של ממש כשאין בדירה מי שיטפל בה מיד. ודאו כי ביטוח דירה כמו שלכם מכסה כראוי נזקי מים, גם בתקופות של היעדרות בשל נסיעה. 
• כיסוי מתאים למקרי פריצות – בדקו האם ביטוח תכולה מכסה פריצות גם בתקופות היעדרות או שמא יש הגבלות. יתכן שצריך אמצעי מיגון נוספים כאשר הדירה ריקה לתקופה ממושכת.
• כיסוי נזקי צד שלישי – אם נגרם נזק בדירה שמשפיע על השכנים (למשל, הצפה שמגיעה  לדירה מתחת), אתם אחראים לנזק. וודאו שיש לכם כיסוי לצד שלישי במסגרת ביטוח דירה קיים או מורחב. 

מלבד ביטוח תכולה – צעדים מומלצים להגנה על הבית לפני הנסיעה

מעבר לבדיקת הפוליסה ישנם מספר צעדים שתוכלו לבצע כדי להגן על הדירה:

• בקשו מחבר או קרוב שיבקרו בדירה מדי כמה ימים. כך אפשר לזהות תקלות קטנות ולמנוע נזקים גדולים. אגב, זו גם דרישה בחלק מפוליסות ביטוח דירה לתקופות היעדרות ארוכות.
• היעזרו במצלמות אבטחה המחוברות לאינטרנט שמאפשרות צפייה מרחוק. ניתן לבחור מערכת אזעקה שמחוברת למוקד.
• שקלו התקנת גלאי נזילות שמתריעים על בעיות מים. כמו כן חברו למנורות טיימרים, כך שיווצר רושם שיש אנשים בבית. 
• סגירת הברז הראשי (שיבר) יכולה למנוע נזקי מים. רצוי גם לנתק מכשירי חשמל.
• צלמו את הפריטים היקרים בדירה. במקרה של פריצה או נזק, זה יקל בתהליך התביעה מול חברת ביטוח דירה.

התקנת אמצעים אלו תקטין את הסיכוי לנזקים ובמקרים מסוימים  עשויה גם להפחית את פרמיית ביטוח תכולה שלכם. בכל אופן, ביטוח דירה מקיף היה ונשאר האמצעי הראשון במעלה בהגנה פיננסית מפני נזקים, בעת היעדרות עקב נסיעה ארוכה לעסקים או לחופשה. 

שאלות ותשובות

האם כדאי להודיע לחברת הביטוח לפני נסיעה ממושכת לחו"ל?

בהחלט כדאי להודיע לחברת ביטוח דירה שלכם לפני יציאה לתקופה ממושכת (נניח, מעל 30 יום). הודעה יכולה לעזור למנוע בעיות במקרה של תביעה בטענה של הסתרת מידע מהותי. בנוסף, חברת הביטוח יכולה לייעץ לכם על הצעדים מתאימים כדי לשמר את הכיסוי או להגדיר אותו עבור תקופת ההיעדרות. 

האם ביטוח תכולה מכסה גניבת חפצים יקרי ערך בזמן היעדרות ממושכת?

הרבה פוליסות של ביטוח תכולה מכסות גניבה ופריצה גם בתקופות של היעדרות מהבית. עם זאת יתכן שיהיו מספר סייגים חשובים. למשל לרוב יש צורך במיגון נוסף כמו מערכת אזעקה תקנית או סורגים על חלונות. שנית, פריטים יקרי ערך במיוחד (כמו תכשיטים, יצירות אמנות) עשויים להזדקק לביטוח נוסף וכדאי לשקול להזמין הערכת שמאי. עוד מומלץ לאחסן פריטים יקרי ערך בכספת. 

מה עדיף – להשאיר את החשמל פועל או לכבות בזמן השהות בחו"ל?

השארת מערכות חשמליות פועלות מעלה את הסיכון לתקלות במכשירי החשמל וכן סיכוי נוסף לשריפה עקב קצר. במידה ויש צורך להשאיר מכשירי חשמל פעילים, ניתן לשקול התקנה של מערכת חכמה המתריעה על תקלות או בעיות. במקרים מיוחדים כדאי להתייעץ עם אנשי מקצוע או אף עם החברה של ביטוח דירה לגבי ההמלצות נוספות. 

האם יש הבדל בין ביטוח דירה לדירה שלנו לבין ביטוח דירה שכורה כשנוסעים לחו"ל?

קיימים הבדלים שכדאי להביא בחשבון. בדירה בבעלותכם אתם צריכים שיהיה לכם ביטוח דירה שכולל גם את המבנה וגם את התכולה. בדירה שכורה לרוב תזדקקו בתור שוכרים רק לכיסוי של ביטוח תכולה. המבנה עצמו מבוטח על ידי בעל הדירה על פי רוב חוזי השכירות. כשוכרים, חשוב לבדוק את חוזה השכירות לפני נסיעה ממושכת – שכן חלק מהחוזים אינם מתירים להשאיר את  הדירה ריקה למשך תקופה ארוכה ולכל הפחות צריך להודיע לבעל הנכס. במקרה הצורך, בעל הנכס יפנה לחברת הביטוח להסדרת אופי הכיסוי לזמן הנסיעה. 

תוכן ממומן ע"י ישראכרט

העלאת המע"מ (מס ערך מוסף) מ-17% ל-18% בתחילת שנת 2025, לצד העלאות מחירים של שירותים בסיסיים כמו מים, חשמל, ארנונה, תחבורה ציבורית, ביטוח לאומי ועוד הכניסו את הכלכלה הישראלית לסחרור מחירים.

עם הנתונים קשה להתווכח: יצרניות מזון מרכזיות רבות מגלגלות את הצרה אל הלקוחות וכבר הודיעו על העלאות מחירים משמעותיות בחלק ממוצריהן – וזאת כנראה רק ההתחלה. 

חמור מכך: על פי סקר שערכה הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה, כ-72% מבעלי העסקים צופים העלאת מחירים נוספת אחת לפחות בשנה הקרובה – כאשר מדובר בשינוי שמשפיע כמעט על כל שכבות האוכלוסייה. 

טיפים לניהול קניות חכם בסופר  

קניות בסופר הן סעיף הוצאה מרכזי בתקציב השוטף של כל משפחה בישראל. עליית המחירים שהגדילה את היקף ההוצאות על קניות בסופר הנחיתה מכה קשה על משפחות ישראליות רבות. קניות בסופר אינן מותרות שניתן פשוט "לצמצם", אלא כוללות מוצרי צריכה בסיסיים כמו מצרכי מזון, ניקיון ותחזוקה – שעל רובם לא ניתן לוותר. 

אז אם לא ניתן לקנות פחות מוצרי צריכה בסיסיים בסופר – איך בכל זאת ניתן להקל על גובה ההוצאות השוטפות שלנו? איך תוכלו לתכנן יותר טוב יותר את הקניות בסופר וגם לחסוך כסף? אספנו לכם 13 טיפים. 

1. ערכו מראש רשימת קניות: המדפים בסופר נועדו ללכוד את תשומת ליבכם, לגרום לכם לקנות מוצרים שלא תכננתם לקנות או שאתם בכלל לא צריכים. הימנעו מכך על ידי היצמדות לרשימה שהכנתם מראש. חשוב לסדר את רשימת הקניות לפי מחלקות בסופר – על מנת שתוכלו להגיע ממוקדים יותר ולא להתפתות למוצרים שאינכם צריכים בדרך.
2. השוו מחירים: רשתות השיווק מחויבות להעלות לאינטרנט את מחירי המוצרים, מה שנותן לכם אפשרות לגלות אצל מי באמת יותר זול. השוו מחירים מבעוד מועד, ובחרו לרכוש בסופר בו סל הצריכה הכולל זול יותר עבורכם.
3. השתמשו בכרטיס אשראי משתלם: תשלום באמצעות כרטיס אשראי המתאים לדפוסי הצריכה שלכם, עשוי לחסך לכם עד אלפי שקלים בשנה ברכישת מוצרי קמעונאות. כרטיס קאשבק פלוס של ישראכרט*, לדוגמא, יכול להיות כלי צרכני יעיל שמחזיר כסף גם על רכישות בסופר. את ההחזר שצברתם תוכלו להמיר לגיפטקארד דיגיטלי, שניתן להשתמש בו לרכישות נוספות במגוון רשתות, כולל רשתות סופרים משתלמות כמו חצי חינם, ויקטורי, טיב טעם , ועוד. כך תוכלו לקבל יותר מכל הוצאה שלכם. הכרטיס של ישראכרט מאפשר לצבור עד 4,800 ₪ החזר בשנה, ואף מציע יתרונות נוספים כמו מתנת הצטרפות ופטור מדמי כרטיס בשנה הראשונה*. כדאי.
4. בדקו מה יש במקרר ובארונות לפני שאתם יוצאים מהבית: מדובר בעצה פשוטה, אבל אפקטיבית מאוד שעשויה לחסוך לכם קניות כפולות ולפעמים אף מיותרות. 
5. צאו לסופר שבעים: כלל ידוע לכולם. למי לא קרה שהוא הגיע לסופר רעב, ו"בטעות" רכש את כל מדף הפסטות והרטבים. נשנשו משהו קטן בבית טרם היציאה לסופר, אחרת תרכשו מוצרי מזון שאתם ממש לא צריכים.
6. קניות בסופר בלי ילדים: ילדים הם שמחה, אין ספק, אבל בסופר הם גם כוח קנייה מתפרץ שיסיח את דעתכם מהמשימה ויכריח אתכם לקנות כל מיני דברי מתיקה שלא מופיעים ברשימת הקנייה שלכם, אך כן עלולים לעלות לכם ביוקר. 
7. רכזו הכל בקנייה שבועית: "השלמות" זה בעצם שם קוד למשלמים ביוקר. אולי יותר נוח לפצל את הקניות ולקפוץ רגע לקיוסק מתחת לבית כשצריך, אבל זה כנראה יעלה לכם יותר ממה שתכננתם. עדיף לרכז מראש את כל הקניות השבועיות ליום קניות אחד מרוכז, בו תוכלו ללכת לסופר הזול ביותר באזורכם.
8. קנו בסוף היום: בשווקים הפתוחים מחירי מזון כמו ירקות, פירות, בשר ולחם יורדים בחדות בסוף היום, מאחר שהמוכרים נואשים למכור אותם לפני שיתקלקלו. נצלו זאת. 
9. קראו את האותיות הקטנות במבצעים בסופר: אל תגלו רק בקופה שהמבצע שכל כך התלהבתם ממנו תקף רק לחברי מועדון. מחירי המוצרים וסימון המבצעים מופיעים על מדפי הסופר לשימושכם, אל תשכחו לבדוק אותם כמו שצריך.
10. העדיפו מוצרים בפיקוח: הסופר אמור להציב שילוט ובו רשימת המוצרים בפיקוח ומחיריהם. מוצרים בפיקוח הם מוצרים שהוגדרו כמוצרי צריכה בסיסיים, עליהם חלה מגבלת מחיר. כלומר – הם מוצרים חיוניים יותר וזולים יותר.
11. בדקו מה מוצע במסגרת המותגים הפרטיים: רשתות השיווק מעמידות תחרות לספקים במוצרים מקבילים משלהן, שאמורים להיות יותר זולים. לרוב זה המצב, אבל לא תמיד עומדים בהבטחה הזו. כדאי לבדוק. 
12. קניות גדולות של מוצרים יבשים במבצע: מאחר שמוצרים יבשים לא מתקלקלים במהירות, אם הסופר מציע מבצעים עליהם כדאי לקנות בזול הרבה יחידות (לדוגמא, 10 חבילות פסטה) ולחסוך את קניית הפריט הזה בקניות הבאות. יותר ויותר קונים בוחרים גם לקנות מוצרים יבשים לא ממותגים, או בסופרים שמציעים אותם באריזות משפחתיות גדולות במיוחד – כדי לחסוך עוד כסף. 
13. שימוש בכלי מעקב הוצאות: הצרכן הישראלי מודל 2025 יכול לבחור בין מגוון רחב יחסית של כלי מעקב וניהול הוצאות, שעשויים לסייע בכל תחומי החיים הפיננסיים וגם בקניות בסופר. כלי המעקב עשויים בין השאר לסייע בתכנון תקציב, מניעת בזבוז, ניצול מבצעים, זיהוי דפוסי קנייה והשוואת מחירים. כל התכונות הללו מיתרגמות בסופו של דבר לחיסכון בכסף. 

ואולי בכלל עדיף לקנות אונליין? 

לצד רכישת מוצרים כמו נעלים, ביגוד, טיסות, אוכל ובידור, הקניות אונליין בסופר הולכות וצוברות פופולריות בשנים האחרונות. לפי סקר שערכו גוגל וישראכרט על הרגלי הקניות המקוונות של הציבור הישראלי, 65% סבורים כי הקנייה אונליין חוסכת להם כסף, ו-73% מאמינים שהיא חוסכת להם זמן. על פי הסקר, שהתפרסם ב-2024 ובדק הרגלי קניות של ישראלים בעשור האחרון, נראה ש-84% מהצרכנים הישראלים שעושים קניות ברשת, מבצעים מחקר שוק ומשווים מחירים.

קניות מוצרי מזון אונליין משפרות את כל חוויית הקנייה והופכות אותה לנוחה, נגישה ויעילה. לא צריך למהר לחנות לפני שתיסגר, בטח לא לצלוח פקקי תנועה בדרך או למצוא חניה. לא צריך לסחוב פיזית את השקיות עד לרכב ומהרכב עד הבית, כי הקניות פשוט יגיעו במשלוח עד לפתח דלתכם. קנייה אונליין יכולה גם לעזור לכם להיות צרכנים יעילים, שכן תוכלו להיעזר בהיסטוריית הקניות שלכם לבניית סל קניות דומה בקנייה הבאה, במוצרים שמורים ומועדפים וכמובן בחיפוש אפקטיבי, שמסייע במציאת הפירות האקזוטיים ביותר ומשחת השיניים שהילד שמע עליה רק היום בבית הספר.

רכישות אונליין גם מאפשרות לכם להיות צרכנים חכמים ועשויות לחסוך לכם כסף ולעזור לכם לעמוד בתקציב: המבצעים מובלטים היטב בכל קטגוריה שתבחרו, אתם קונים רק מה שתכננתם לקנות מרשימת הקניות שהכנתם מבעוד מועד – בלי הסחות דעת, וגם אתם יכולים לעשות השוואת מחירים בכל קטגוריה בין מוצרים שונים ולרכוש את הזול מביניהם. מגמת הקניות בסופר אונליין דווקא תורמת לצרכן הישראלי בשנת 2025, שמחפש פתרונות זולים, יעילים, מהירים ומשתלמים לצמצום ההוצאות השוטפות שהתייקרו.

בשורה התחתונה, על אף שהקניות בסופר מתייקרות, אתם לא צריכים לעמוד חסרי אונים אל מול עליית המחירים. תכנון תקציב מסודר לצד ביצוע קניות אונליין, התנהלות כלכלית חכמה ושימוש בכרטיס קאשבק פלוס של ישראכרט – עשויים לסייע לכם לצלוח את עליית המחירים. 

המנפיקה ישראכרט בע"מ. אי עמידה בפירעון האשראי עלולה לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל. הנפקת הכרטיס וגובה המסגרת נתונים לשיקול דעתה הבלעדי של המנפיקה. צבירת cashback היא מביצוע עסקאות בכרטיס כפוף לתקרת צבירה, מימוש ה- cashback נעשה באמצעות העברת הצבירה לגיפטקארד דיגיטלי המאפשר רכישה ברשתות נבחרות כמפורט באתר החברה. התנאים המלאים והמחייבים בתקנון התוכנית. הטבה בדמי כרטיס ל-12 מועדי חיוב הראשונים ממסירת כרטיס האשראי הדיגיטלי המאפשר את תחילת השימוש בכרטיס, ותחושב על פי סך מועדי החיוב שבהם הלקוח לא יחויב בדמי כרטיס.

דניס לר

כשמגיע הזמן לעבור לרכב חדש, אחת האפשרויות שמאחדת בתוכה חיסכון כספי עם התחדשות היא עסקת טרייד-אין לרכב. אך בעוד שרוב הקונים ממקדים את מרב תשומת הלב בבחירת הרכב החדש, דווקא ניהול נכון של מכירת הרכב הישן באמצעות טרייד-אין מקצועי ומתוכנן היטב יכול להוות את ההבדל בין עסקה טובה לעסקה מצוינת.

טרייד-אין לרכב: מעבר לעסקת חליפין פשוטה

טרייד-אין היא הרבה יותר מסתם החלפת רכב ישן בחדש. זוהי מערכת מורכבת של שיקולים פיננסיים, לוגיסטיים ומקצועיים, המאפשרת למקסם את ערך הרכב הקיים תוך מזעור הסיכונים והטרחה הכרוכים בתהליך החלפת הרכב. בבסיסה, העסקה מורכבת משני שלבים מרכזיים: הערכת שווי מקצועית של הרכב הקיים, ושילוב השווי הזה כחלק מהתשלום עבור הרכב החדש. ואולם המורכבות האמיתית, וגם הפוטנציאל הגדול, טמונים בפרטים הקטנים.

היתרונות של עסקת טרייד-אין לרכב מתפרסים על מספר מישורים. במישור הפיננסי, העסקה מאפשרת אופטימיזציה של התזרים הכספי – במקום להמתין למכירת הרכב הישן כדי לממן את החדש, או לחלופין לקחת מימון מלא לרכב חדש לפני מכירת הישן, הטרייד-אין מאפשר לסנכרן את שני התהליכים. יתרה מזאת, חברות מקצועיות מציעות מגוון אפשרויות מימון משלימות, כולל הלוואות בתנאים מועדפים, ליסינג מימוני, ואפילו אפשרויות של ליסינג תפעולי משולב.

במישור התפעולי, הטרייד-אין מבטל את הצורך בניהול שני תהליכים מקבילים – מכירה וקנייה. במקום להתמודד עם פרסום מודעות, תיאום פגישות עם קונים פוטנציאליים, משא ומתן מרובה משתתפים, ובדיקות רכב חוזרות ונשנות, הכול מתבצע תחת קורת גג אחת, עם גורם מקצועי אחד. חיסכון זה בזמן ובמשאבים ניהוליים הוא משמעותי במיוחד עבור אנשים עסוקים.

טיפים לביצוע עסקת טרייד-אין מוצלחת

הצלחה בעסקת טרייד-אין מתחילה הרבה לפני הכניסה למשרדי חברת הרכב. תכנון מוקדם, הכנה יסודית, ואסטרטגיה ברורה הם המפתח למיקסום התועלת מהעסקה. 

ראשית, חשוב להבין את מצבו האמיתי של הרכב – לא רק מבחינה מכנית, אלא גם מבחינת מיצובו בשוק. גורמים כמו היסטוריית הטיפולים, מספר הבעלים הקודמים, והביקוש לדגם הספציפי משפיעים באופן משמעותי על ערך הרכב.

הצגת הרכב באופן מיטבי היא אמנות בפני עצמה. מעבר לניקיון בסיסי, כדאי להשקיע בהכנה מקצועית הכוללת טיפול בפגמים קוסמטיים קלים, חידוש פנים הרכב, וטיפול במנוע. עם זאת, חשוב להימנע מהשקעות גדולות בתיקונים מכניים. חברות טרייד-אין מקצועיות מחזיקות מערכי תחזוקה משלהן ויכולות לבצע תיקונים בעלות נמוכה משמעותית.

תיעוד מקיף ומסודר הוא נכס אסטרטגי בעסקת טרייד-אין. מעבר לספר הטיפולים הסטנדרטי, כדאי לשמור ולארגן את כל המסמכים הרלוונטיים: חשבוניות על תיקונים ושדרוגים, אישורי טסט היסטוריים, ואפילו תיעוד של תאונות קלות ותיקונן. שקיפות מלאה מגבירה את אמון החברה ומשפרת את עמדת המיקוח.

היכן הכי משתלם לעשות טרייד-אין?

בחירת החברה המתאימה לביצוע עסקת הטרייד-אין היא החלטה אסטרטגית מהמעלה הראשונה. מעבר למחיר המוצע עבור הרכב הישן, יש לבחון מספר פרמטרים קריטיים: היציבות הפיננסית של החברה, מגוון הרכבים המוצע, איכות השירות, ואפשרויות המימון המשלימות.

חברת אלבר מציבה סטנדרט גבוה בכל הפרמטרים הללו. כאחת מחברות הרכב המובילות בישראל, היא מביאה לשולחן יתרונות תחרותיים משמעותיים. ראשית, החברה מציעה מגוון עצום של רכבים, המאפשר התאמה מדויקת לצרכי הלקוח. שנית, מערך השירות המקצועי והמקיף כולל יועצי רכב מנוסים, מוסכים מתקדמים, ומערך תמיכה לאורך כל חיי הרכב.

אלבר מייחדת את עצמה גם בתחום המימון, עם מגוון אפשרויות המותאמות לצרכים שונים. החל ממסלולי מימון קלאסיים, דרך ליסינג מימוני, ועד לפתרונות חדשניים המשלבים גמישות תפעולית עם יעילות כלכלית. החוסן הפיננסי של החברה מאפשר לה להציע תנאים אטרקטיביים במיוחד, תוך שמירה על יציבות ואמינות לאורך זמן.

ראוי גם לציין כי שוק הרכב עובר בשנים האחרונות שינויים מהפכניים כמו כניסת הרכבים החשמליים, טכנולוגיות אוטונומיות, ושינויים בהרגלי הצריכה. בעידן זה, חשיבותו של טרייד-אין מקצועי רק גדלה. העסקה המודרנית כבר אינה מסתכמת בהחלפת רכב ישן בחדש, אלא מהווה חלק מאסטרטגיה כוללת של ניהול תחבורה חכם וחסכוני.

עסקת טרייד-אין מקצועית באמצעות חברה מובילה כמו אלבר מציעה יותר מפתרון נקודתי להחלפת רכב – היא מספקת מסגרת להתמודדות עם אתגרי התחבורה המודרניים. השילוב של מקצועיות, שירות מקיף, ופתרונות מימון הופך את הטרייד-אין לכלי חיוני בניהול חכם של הוצאות הרכב.

לסיכום

טרייד-אין מקצועי הוא הרבה יותר מעסקת חליפין פשוטה – זוהי אסטרטגיה מקיפה של החלפת רכב. עם תכנון נכון, הכנה יסודית, ובחירת חברה נכונה, ניתן להפוך תהליך החלפת הרכב מאתגר ומורכב להזדמנות להתייעלות כלכלית. בעולם שבו הזמן הוא משאב יקר והוודאות הכלכלית חשובה מתמיד, טרייד-אין מקצועי מציע את השילוב המנצח של נוחות, ביטחון, וכדאיות כלכלית.

תביעה למזונות ילדים היא חלק משמעותי בתהליך פרידה או גירושין של הורים. היא נועדה להבטיח כי צורכיהם הפיזיים, הכלכליים, והרגשיים של הילדים יכוסו, גם כאשר ההורים חיים בנפרד. 

נושא המזונות נוגע לדינים אישיים ומשפחתיים, והוא מושפע ממגוון שיקולים משפטיים, כלכליים, וחברתיים. במאמר זה נפרט את השלבים המרכזיים בתהליך התביעה, השיקולים שמנחים את בית המשפט, והדרכים שבהן ניתן להיערך לקראת תביעה כזו.

הבסיס החוקי למזונות ילדים בישראל

בישראל, הדין החל על מזונות ילדים מבוסס בעיקרו על המשפט העברי, כאשר מדובר ביהודים. לפי עיקרון זה, חובת האב במזונות ילדיו היא חובה בסיסית שאינה תלויה במצבו הכלכלי. 

יחד עם זאת, פסיקות בתי המשפט בשנים האחרונות הדגישו את עקרון השוויון ונטו להטיל חלק מהנטל הכלכלי גם על האם, במיוחד במקרים של משמורת משותפת.

דינים אלה נועדו להבטיח כי צרכי הילדים יקבלו עדיפות, ללא קשר למחלוקות בין ההורים. חובת המזונות כוללת כיסוי לצרכים בסיסיים, כגון מזון, ביגוד, חינוך ובריאות, ולעיתים גם צרכים נלווים, כמו חוגים או פעילויות פנאי.

הגשת תביעה למזונות ילדים

תהליך הגשת תביעה למזונות ילדים מתחיל בניסוח כתב תביעה על ידי ההורה המגיש. כדי להבטיח שכתב התביעה יענה על כל הדרישות המשפטיות ויכלול את כל הפרטים הרלוונטיים, מומלץ להיעזר בשירותיו של עורך דין לגירושין ומזונות. 

בכתב התביעה נכללים פרטים על מצבם הכלכלי של שני ההורים, הצרכים הספציפיים של הילדים, והסדרי המשמורת הקיימים או המוצעים.

בשלב זה, יש להגיש את כתב התביעה לבית המשפט לענייני משפחה או לבית הדין הרבני, בהתאם לבחירת הצד הראשון שמגיש את התביעה. לאחר מכן, מועבר כתב התביעה להורה השני, אשר רשאי להגיש כתב הגנה המפרט את עמדתו ביחס לתביעה.

דיון בבית המשפט

לאחר הגשת כתבי הטענות, יקבע בית המשפט מועד לדיון. במהלך הדיונים, יבחן בית המשפט את כלל הנסיבות הקשורות למקרה, כולל ההכנסות וההוצאות של ההורים, צורכי הילדים, וסוגיית המשמורת. 

לעיתים קרובות, יידרשו ההורים להציג מסמכים תומכים, כגון תלושי שכר, דוחות בנק, וקבלות עבור הוצאות הקשורות לילדים.

בנוסף, עשוי בית המשפט להיעזר בדיווחים של עובדים סוציאליים או מומחים נוספים, אם קיים ספק ביחס לצרכים המיוחדים של הילדים או ליכולת של אחד ההורים למלא את חלקו במזונות.

שיקולים לקביעת גובה המזונות

בקביעת גובה המזונות, מתחשב בית המשפט במספר גורמים מרכזיים. ראשית, נקבעת רמת החיים שבה חיו הילדים לפני פרידת ההורים. שנית, נבחנת יכולת ההשתכרות של שני ההורים, ולא רק הכנסותיהם בפועל. לדוגמה, אם אחד ההורים אינו עובד למרות יכולתו, עשוי בית המשפט לשקלל הכנסה פוטנציאלית.

שיקול נוסף נוגע להסדרי המשמורת. במקרים של משמורת משותפת, שבה שני ההורים נושאים בנטל הישיר של הטיפול בילדים, נטיית בתי המשפט היא להפחית את סכום המזונות, מתוך הנחה ששני ההורים ממילא נושאים בחלק שווה של ההוצאות.

לצד זאת, בית המשפט בוחן גם את צרכיהם הייחודיים של הילדים, כמו טיפולים רפואיים, צרכים חינוכיים מיוחדים, או פעילויות נוספות שמצריכות השקעה כספית.

הסכמות מחוץ לכותלי בית המשפט

במקרים רבים, ההורים מצליחים להגיע להסכם עצמאי לגבי גובה המזונות, ללא צורך בהתדיינות משפטית ארוכה. הסכם כזה מוגש לאישור בית המשפט, המוודא כי הוא עולה בקנה אחד עם טובת הילדים. הדרך להסכמות אלו עוברת לעיתים קרובות דרך הליכי גישור או משא ומתן, שבמהלכם מעורבים עורכי דין המייצגים את שני הצדדים.

תיקון סכום המזונות בעתיד

מזונות ילדים אינם סכום קבוע שאינו ניתן לשינוי. אם חל שינוי מהותי בנסיבות – כגון שינוי בהכנסת אחד ההורים, שינוי בהסדרי המשמורת, או הופעת צרכים חדשים של הילדים – ניתן להגיש בקשה לבית המשפט לעדכון הסכום – הפחתת מזונות או הגדלת מזונות. 

לדוגמה, אם ההורה המשלם מזונות מאבד את עבודתו או שיכולתו הכלכלית נפגעת באופן משמעותי, ייתכן שיוכל לבקש הפחתת סכום המזונות.

חשיבות הייעוץ המשפטי

כדי להתמודד עם התהליך הזה בצורה המיטבית ולהבטיח הגנה על זכויותיכם וזכויות ילדיכם, חשוב לפנות לייעוץ מקצועי של עורך דין לגירושין ומזונות. עורך דין מיומן יידע להנחות אתכם כיצד להציג את המקרה באופן המיטבי, לנהל משא ומתן במידת הצורך, ולוודא כי החלטות בית המשפט משקפות בצורה הוגנת את טובת הילדים.

סיכום

תביעה למזונות ילדים נועדה להבטיח כי ילדיהם של הורים נפרדים יזכו לכל צורכיהם, גם במצבים מורכבים של פרידה או גירושין. התהליך המשפטי כולל שלבים רבים, החל מניסוח כתב התביעה, דרך דיונים בבית המשפט, ועד אפשרות לעדכון הסכומים בעתיד.

למידע מקיף אודות מזונות ילדים, כולל שיטות חישוב וסימולציות תשלומים – לחצו כאן.

המציאות הכלכלית בישראל: אתגרים ודילמות פיננסיות

משקי הבית בישראל מתמודדים עם עלייה מתמשכת ביוקר המחיה, כאשר מחירי הדיור, המזון, הדלק והוצאות מחיה אחרות ממשיכים לטפס. במקביל, הריביות הגבוהות מקשות על נטילת אשראי בתנאים נוחים, ומשפחות רבות מוצאות עצמן נאלצות להסתמך על הלוואות ואשראי חוץ-בנקאי כדי לכסות הוצאות חודשיות בסיסיות.

אחת ההשלכות הישירות של הקושי הכלכלי היא הסיכון לפגיעה בדירוג האשראי, נתון קריטי שמשפיע על יכולת משקי הבית לקבל מימון עתידי. במאמר זה, נציג דרכים לשמור על דירוג אשראי חיובי גם כאשר קשה לגמור את החודש, נסביר את חשיבותו ונציע אסטרטגיות להתנהלות פיננסית אחראית.

מהו דירוג אשראי ומדוע הוא חשוב?

דירוג האשראי הוא מדד פיננסי שמעריך את סיכויי הלווה לעמוד בהתחייבויותיו. חברות דירוג BDI , מנתחות היסטוריית תשלומים, היקף ההתחייבויות הפיננסיות, חריגות ממסגרת האשראי והתנהלות מול בנקים וגופים חוץ-בנקאיים כדי להעניק לכל אדם דירוג אישי.

הדירוג הזה קובע אם הבנקים וגופי האשראי יאשרו הלוואות, באילו תנאים ובאיזה שיעור ריבית. אנשים עם דירוג גבוה יקבלו הצעות טובות יותר, בעוד שמי שדירוגו ירוד עלול להיתקל בקשיים משמעותיים בגיוס אשראי עתידי.

אם אינך בטוח מה מצבך, ניתן לבצע בדיקת דירוג אשראי לפי תעודת זהות דרך חברות המידע הפיננסי כדי לקבל תמונת מצב עדכנית.

כיצד משבר כלכלי משפיע על דירוג האשראי שלך?

מצב כלכלי מאתגר מוביל לעיתים קרובות לשינויים בהתנהלות הפיננסית, כגון הגדלת מסגרות אשראי, לקיחת הלוואות נוספות או דחיית תשלומים. שינויים אלה עלולים לגרור פגיעה בדירוג BDI, שמשמש את הבנקים וגופי האשראי לצורך קבלת החלטות בנוגע להעמדת אשראי ללקוחות.

הגורמים המרכזיים לפגיעה בדירוג האשראי:

1. איחור בתשלומי הלוואות וכרטיסי אשראי – עיכובים משפיעים לרעה על הדירוג.
2. חריגה ממסגרת האשראי – שימוש מקסימלי או מעבר למסגרת מסמן סיכון פיננסי.
3. הלוואות רבות בפרק זמן קצר – נתון המעיד על מצוקה כלכלית.
4. רישום בהוצאה לפועל – חובות שלא נפרעו עלולים להוביל להליכים משפטיים ולהחמרת הדירוג.

כיצד ניתן לשמור על דירוג אשראי חיובי בתקופות מאתגרות?

1. מעקב שוטף אחר מצב האשראי

כדי להבין את מצבך הפיננסי, מומלץ לבצע בדיקת בי די אי דרך גופים מוסמכים. הבדיקה מספקת מידע על דירוג האשראי שלך ויכולה להתריע מראש על בעיות אפשריות, כך שתוכל לנקוט צעדים לתיקונן.

2. תשלום התחייבויות בזמן

עמידה בתשלומים היא אחד הגורמים הקריטיים לשמירה על דירוג אשראי חיובי. אם אתה מתקשה לשלם חשבונות או הלוואות בזמן, מומלץ לפנות לבנק ולבקש פריסה נוחה יותר, במקום להגיע למצב של איחורים שיובילו לפגיעה בדירוג.

3. הימנעות מחריגה ממסגרת האשראי

ניצול מלא של מסגרת האשראי עלול להעיד על ניהול פיננסי בעייתי ולפגוע בדירוג שלך. אם אתה קרוב למיצוי המסגרת, שקול להקטין הוצאות לא הכרחיות ולנהל תקציב הדוק יותר.

4. בחינת אפשרות לאיחוד הלוואות

אם יש לך מספר הלוואות בריביות שונות, ייתכן שניתן לאחד אותן להלוואה אחת עם החזר חודשי נמוך יותר. איחוד הלוואות מסייע לשיפור ניהול התקציב ולמניעת עיכובים בתשלומים.

5. הימנעות מנטילת הלוואות נוספות שלא לצורך

לקיחת הלוואה חדשה כדי לסגור חוב ישן אינה פתרון בר-קיימא. חשוב להעריך אם ההלוואה באמת הכרחית, ולבחון אלטרנטיבות כמו מיקוח על תנאי הריבית או הפחתת הוצאות.

6. ניהול תקציב אישי מחושב

כדי למנוע מצב שבו תידרש לקחת אשראי נוסף, בנה תקציב מפורט הכולל את כל ההכנסות וההוצאות שלך. כך תוכל להגדיר סדר עדיפויות פיננסי ולזהות נקודות שבהן ניתן לחסוך.

כיצד לבדוק את מצב דירוג האשראי שלך?

אם אינך בטוח היכן אתה עומד מבחינת דירוג האשראי שלך, ניתן להזמין דוח חיווי אשראי  דרך בנק ישראל או חברות דירוג פרטיות. הדוח מספק נתונים על היסטוריית התשלומים שלך ומאפשר להבין כיצד אתה נתפס בעיני גופי האשראי.

אז איך מתקדמים?

בתקופות של חוסר ודאות כלכלית, חשוב במיוחד לנקוט בצעדים לשמירה על דירוג האשראי, שכן הוא מהווה נכס פיננסי חשוב לעתידך. בין אם מדובר במעקב קבוע, עמידה בתשלומים, צמצום הוצאות או איחוד חובות – התנהלות פיננסית מחושבת תסייע לך להתמודד עם האתגרים הכלכליים ולשמור על יציבות כלכלית גם בתקופות קשות.

בשנים האחרונות, על רקע עליית מחירי הנדל"ן והתשואות הנמוכות בשוק ההון, משקיעים רבים פונים לרכישת דירות למטרות השכרה. מדובר במהלך שיכול להניב תשואה נאה ויציבה, אך חשוב לזכור שמדובר גם בצעד בעל סיכון וחובות כספיות. כאן נכנס לתמונה חוק ה-300 – מושג שהפך פופולרי בקרב יועצי נדל"ן ומשקיעים מנוסים כאחד. החוק, שאינו ממש חוק רשמי אלא יותר כלל אצבע, קובע שמוטב להשקיע בנכס שרמת הביקוש להשכרה בו מספיקה כדי לייצר הון חודשי נקי של 300 יחידות מטבע (או בשקלים, דולרים וכדומה), וזאת אחרי הוצאות מימון, ארנונה ועלויות תחזוקה שוטפות. אם הנכס לא עומד בקריטריון הזה, הסיכון גובר, והכדאיות הכלכלית מוטלת בספק.

הרעיון מאחורי חוק ה-300 נועד למנוע מצבים בהם ההכנסה השוטפת מהנכס אינה מספקת לכיסוי הוצאותיו השוטפות לאורך זמן. אמנם המספר 300 הוא סמלי, ומשקף את המינימום הנדרש לשמר תזרים מזומנים חיובי, אולם העיקרון רחב יותר: יש לשאוף לכך שהכנסה נקייה מעסקת הנדל"ן תעלה על סכום מסוים שיבטיח את רווחיות הנכס, גם בהנחה שתהיינה תקופות ללא שוכר או הוצאות בלתי צפויות. כך ניתן לצלוח תקופות של ירידה בביקוש או עלייה בריבית מבלי להיכנס ללחצים מיותרים מבחינת תזרים.

איך ליווי משקיעים יכול לסייע בעמידה ב"חוק ה-300"?

רבים מתפתים לבחור בדירה להשקעה על בסיס רגש, מיקום אהוב או המלצה חטופה מהסביבה, אך בפועל, כדי להימנע מהסתבכות כלכלית, כדאי להסתייע באיש מקצוע המעניק ליווי משקיעים,  ליווי כזה יכול להעניק פרספקטיבה מקצועית המושתתת על ניסיון, הבנת שוק הנדל"ן המקומי והתחשבות בפרמטרים דוגמת תשואה צפויה, רמת ביקוש להשכרה, מגמות דיור וכדומה. בעזרת ליווי המשקיעים אפשר לקבל תכנית כלכלית מסודרת הכוללת בחירת אזור פוטנציאלי, בדיקת מצב הנכס מבחינת תחזוקה או שיפוץ נדרש, וניתוח תחשיבי התשואה החודשית אל מול ההוצאות.

בעלי מקצוע בתחום מלווים את המשקיע מרגע קבלת ההחלטה ועד לחתימת חוזה, ואף מעבר לכך. בחינה מעמיקה כוללת בדיקת ההכנסה הפוטנציאלית משכר דירה, הערכה של הוצאות מימון המשכנתא, עלויות אחזקה כגון ביטוח, ארנונה, ועד בית ותקלות שוטפות. השוואת נתונים אלו להכנסה נטו צפויה מאפשרת להעריך האם הנכס עומד בסטנדרט של חוק ה-300 ואם הוא משתלם באמת. לעיתים מתברר שנכס הנראה מפתה דורש השקעת הון עצמי גבוהה, או שהביקוש באזור דל, כך שההכנסה הפוטנציאלית לא תצדיק את ההשקעה.

ליווי מקצועי לקראת צעד בטוח בראש שקט

מעבר לחישובים היבשים, ליווי משקיעים מספק לעיתים גם הרגעה ותיאום ציפיות. רבים מחפשים "דירת חלומות" להשכרה בבניין מודרני ויוקרתי, אך בפועל עשוי להיות רווחי יותר לרכוש דירה צנועה באזור בעל ביקוש אקדמי, למשל, וכך לממש את חוק ה-300 בקלות יחסית. מעבר לכך, ייתכן שישנם מקורות מימון בתנאים אטרקטיביים או מסלולים משכנתה משתלמים, שרק אנשי מקצוע מנוסים ידעו להצביע עליהם.

בסופו של דבר, חוק ה-300 מטרתו להציב רף מינימלי ברור, המבטיח למשקיע פרויקט נדל"ן רווחי ושקט נפשי. עם זאת, הצלחת כל עסקת נדל"ן תלויה גם בנכונות לקבל ייעוץ מתאים ולנהל את ההשקעה בצורה מבוקרת. על כן, מומלץ לכל מי ששוקל לרכוש דירה להשקעה להיעזר באנשי מקצוע, להבין את הוצאות התחזוקה והמימון השוטפות ולוודא שהפרויקט מניב את התשואה הרצויה לטווח הארוך.

"את חיי הבוגרים התחלתי ללא כלום, כהומלס ברחובות העיר", מספר פישל רוזנפלד בספרו החדש, 'פלוס מינוס'. "הנכס היחיד שהיה ברשותי הייתה ערימת תיקים פתוחים בהוצאה לפועל. אבל דווקא משם, מהתחתית, התחיל המסע שלי להבנת עולם הפיננסים".

בגיל 18, כשמצא את עצמו ברחוב עם חובות כבדים, רוזנפלד קיבל החלטה שתשנה את חייו. "הבנתי שאם אני רוצה לשנות את המצב שלי, אני חייב להבין איך כסף עובד", הוא משחזר. "התחלתי לקרוא כל ספר על כלכלה שמצאתי. במקביל, למדתי על בשרי מה עובד ומה לא בהתמודדות עם חובות".

הידע התיאורטי, בשילוב עם הניסיון המעשי בהתמודדות עם חובות, הוביל את רוזנפלד לתובנות שהיום מהוות את הבסיס לגישתו הפיננסית. "גיליתי שרוב האנשים נופלים לאותן מלכודות כלכליות, פשוט כי אף אחד לא לימד אותם איך להתנהל נכון עם כסף", הוא מסביר.

במשך שבע שנים עבד רוזנפלד ככתב ועורך כלכלי בעיתונות החרדית, תפקיד שחשף אותו לאתגרים הכלכליים של משפחות רבות. הניסיון הזה הוביל אותו להתמחות בייעוץ כלכלי למשפחות , תחום בו הוא עוסק עד היום ומסייע למשפחות רבות לשפר את מצבן הכלכלי. "ראיתי שוב ושוב את אותן בעיות חוזרות", הוא אומר. "משפחות שנקלעות לחובות, אנשים שמתקשים לסגור את החודש, צעירים שלא מצליחים לחסוך. הבנתי שיש צורך אמיתי בהדרכה פיננסית מעשית".

מתוך התובנות האלה נולד הספר "פלוס מינוס", שמציע גישה מעשית להתנהלות כלכלית, והפך במהרה לתופעה של ממש בשוק הספרים. על פי נתוני פלטפורמת ההדפסה לפי דרישה 'בוקפוד', "פלוס מינוס" הוא הספר העצמאי הנמכר ביותר מבין למעלה מ-700 ספרים שעלו לפלטפורמה מאז הושקה – הישג מרשים שהוביל להפצת הספר גם ברשתות הספרים הגדולות סטימצקי וצומת ספרים.

"ישנם אלפי ספרים שעוסקים בהשקעות, אך דווקא לבסיס שממנו אנו אמורים להתחיל על מנת לצבור הון שנוכל להשקיע – כמעט ואין מדריכים פיננסיים", מסביר רוזנפלד. "לא רציתי לכתוב עוד ספר תיאורטי על כלכלה. רציתי לתת כלים מעשיים שאנשים יכולים ליישם מיד, גם אם הם מתחילים ממינוס".

הספר: כלים מעשיים לשינוי כלכלי

"פלוס מינוס" מכיל למעלה ממאה טיפים כלכליים, המבוססים על ניסיון מעשי. הספר מתמקד בחמישה תחומים עיקריים:

1. ניהול תקציב בסיסי
   • עקרונות לחלוקת הכנסות והוצאות
   • כלים למעקב ובקרה
   • זיהוי דפוסי הוצאה בעייתיים
2. התמודדות עם חובות
   • אסטרטגיות לצמצום חובות
   • בניית תכנית הבראה כלכלית
3. בניית חיסכון
   • התחלת חיסכון גם במצב כלכלי מאתגר
   • יצירת קרן חירום
   • תכנון פיננסי ארוך טווח
4. הגדלת הכנסות
   • דרכים מעשיות להגדלת הכנסה
   • פיתוח מקורות הכנסה נוספים
   • שיפור היכולת להרוויח
5. השקעות בסיסיות
   • עקרונות להשקעה נבונה
   • הבנת סיכונים וסיכויים
   • בניית תיק השקעות בסיסי

משחק הקלפים: למידה דרך התנסות

כהרחבה לספר, פיתח רוזנפלד את משחק הקלפים "פלוס מינוס" – כלי חינוכי שמלמד עקרונות פיננסיים דרך משחק. "המשחק נולד מתוך הבנה שלמידה צריכה להיות חווייתית", הוא מסביר.

המשחק כולל 75 קלפים בשש קטגוריות:

• קלפי הכנסה
• קלפי הוצאה
• קלפי השקעה
• קלפי אירוע
• קלפי ידע
• קלפי הון

כל קלף מציג סיטואציה כלכלית מציאותית ומלמד עיקרון פיננסי חשוב. "המטרה היא לא רק לנצח במשחק", אומר רוזנפלד, "אלא ללמוד כלים שאפשר ליישם בחיים האמיתיים".

קהילה ופודקאסט: שיתוף ידע

במקביל לספר ולמשחק, רוזנפלד מנהל קהילת WhatsApp ופודקאסט העוסקים בחינוך פיננסי. "הקהילה והפודקאסט מאפשרים דיון פתוח על כסף", הוא מסביר. "אנשים משתפים אתגרים והצלחות, מתייעצים, ולומדים אחד מהשני".

הפודקאסט "פלוס מינוס" עוסק בנושאים מעשיים כמו:

• ניהול תקציב משפחתי
• התמודדות עם חובות
• אסטרטגיות חיסכון
• עקרונות השקעה בסיסיים
• הגדלת הכנסות

המסר: שינוי אפשרי

"המסר העיקרי שלי הוא שכל אחד יכול לשפר את מצבו הכלכלי", אומר רוזנפלד. "זה לא קל, זה דורש עבודה קשה והתמדה, אבל זה אפשרי. ראיתי את זה בחיים שלי, ואני רואה את זה אצל אנשים שמיישמים את העקרונות האלה".

הוא מדגיש שאין פתרונות קסם: "אני לא מבטיח שתהיו מיליונרים", הוא אומר. "אני מציע דרך להתנהלות כלכלית נבונה יותר, צעד אחר צעד. זה תהליך שדורש סבלנות, אבל התוצאות שוות את המאמץ".

רוזנפלד ממשיך לפתח כלים חדשים לחינוך פיננסי. "יש עוד הרבה עבודה לעשות", הוא אומר. "המטרה שלי היא להנגיש ידע פיננסי בסיסי לכמה שיותר אנשים, כי ידע כזה יכול לשנות חיים".

לפרטים נוספים על הספר "פלוס מינוס", משחק הקלפים החינוכי, הפודקאסט וקהילת הWhatsApp, ניתן להיכנס לאתר "פלוס מינוס" .

היכולת לנהל כספים בצורה חכמה היא אחת מהמיומנויות החשובות ביותר למשפחות בעידן המודרני. לכל משפחה יש הוצאות יום יומיות לא מעטות, ובשביל להבטיח שליטה על התקציב חשוב להבין כיצד לנהל את הכספים בצורה אופטימלית. אז בואו נעבור עכשיו על כמה דרכים פשוטות ומעשיות לניהול  חכם של הכלכלה המשפחתית, שיסייעו לכם לשמור על הכסף ולבנות עתיד כלכלי יציב יותר.

איך בונים תקציב משפחתי בצורה חכמה?

בניית תקציב משפחתי חכם מתחילה בהבנה ברורה של ההכנסות וההוצאות. יש להתחיל ממעבר על כל מקורות ההכנסה – משכורות, עסק עצמאי, נכסים או כל מקור כספי אחר. לאחר מכן חשוב לרשום את כל ההוצאות החודשיות וחשוב להוסיף את הוצאות המשפחה הכלליות כמו חשמל, מים, מזון, ביטוחים ועוד. צעד נוסף הוא הצבת מטרות חיסכון: לפנסיה, לנכסים, לחינוך הילדים או להוצאות בלתי צפויות. באמצעות תקציב מסודר ומעקב חודשי תוכלו להבין איך ניתן לחסוך ולהתייעל, וככה להגדיל את החסכונות וההכנסות לקראת העתיד.

אילו היבטים צריך  להביא בחשבון כשמנהלים את כלכלת המשפחה?

רשימת ההוצאות של כל משפחה לכאורה רק גדלה וגדלה, אבל בסופו של דבר מדובר בכמה תחומים גדולים שצריך לפקוח עליהם עין (אולי אפילו שתיים):

תחבורה

הוצאות תחבורה הן חלק נכבד מההוצאות המשפחתיות, ולפעמים אין צורך להחזיק רכב פרטי עבור כל בן משפחה או בכלל. השכרת רכב היא אפשרות טובה שיכולה לחסוך הרבה כסף והוצאות כבדות של החזקת רכב, ביטוחים, תחזוקה ודלק. פעמים רבות גם אפשר לשלב תחבורה ציבורית, אופניים או הליכה ברגל בשגרת היום יום, ולהשתמש בהשכרת רכב רק לצרכים נקודתיים כמו חופשות, ביקורים או נסיעות עסקיות.

ביטוחים

ביטוחים הם הוצאה חשובה אך לפעמים יקרה מדי, ולכן חשוב להשוות בין חברות ביטוח ולהתאים את הביטוחים לצרכים האישיים של המשפחה. ביטוח למכונית , חיים ובריאות הם הביטוחים העיקריים שיש לכל משפחה, ויש לבחון את הכיסויים וההשתתפויות העצמיות כדי למנוע הוצאות מיותרות ולוודא שכל כיסוי הוא הכרחי ומתואם.

משק בית

הוצאות הבית הם היבט מרכזי בניהול הכלכלה המשפחתית. כדאי להתמקד בניהול חכם של הוצאות כמו מוצרי ניקוי, חשמל, מים וארוחות. אפשר לחסוך בחשמל ומים בעזרת שינויים פשוטים כמו שימוש בטכנולוגיות חסכוניות, סילוק של מכשירים ישנים או שינוי של הרגלי השימוש.

קניות חכמות

קניות חכמות הן הדרך להימנע מהוצאות מיותרות. קנייה מראש לפי רשימה, השוואת מחירים והתמקחות יכולים למנוע הוצאות עודפות. קניות בסופרמרקטים זולים יותר או באתרי אינטרנט יכולים גם הם להוזיל את העלויות ולחסוך בהוצאות החודשיות.

תכנון של פנסיה

תכנון פנסיה הוא תחום שחשוב להקדיש לו תשומת לב כבר בשלב מוקדם. חשוב לחסוך לפנסיה באופן סדיר ולהתאים את החסכונות למטרות הכלכליות של כל אחד מבני הזוג. חיסכון לפנסיה לאורך זמן הוא דרך טובה להבטיח עתיד כלכלי יציב.

השקעות

השקעות נכונות יכולות להיות צעד חשוב בדרך לביטחון כלכלי לעתיד. בחירת אפיקי השקעה מתאימים כמו נדל"ן, מניות או קרנות נאמנות יכולה להניב תשואות יפות לאורך זמן. כדאי להתייעץ עם יועץ פיננסי ולהבין את התנאים והסיכונים הקשורים להשקעה.

חסכונות לילדים

חיסכון לילדים הוא חלק בלתי נפרד מהתכנון לעתיד. ניתן לחסוך למטרות חינוך, לנסיעות לחו"ל או לכל מטרה עתידית אחרת. פתיחת חיסכון בבנק, השקעה בתוכניות חיסכון שונות או השקעה בנדל"ן הם רעיונות שיכולים להבטיח עתיד כלכלי יציב יותר לילדים.

לסיכום: בניית עתיד כלכלי משפחתי חכם היא דבר חשוב ואף הכרחי

ניהול כלכלה משפחתית חכמה מאפשר לכל משפחה לשמור על יציבות פיננסית ולהגשים את המטרות שלה. באמצעות תכנון מדויק, חיסכון והשקעה נבונה ניתן להפחית את ההוצאות, להימנע מהוצאות מיותרות ולבנות עתיד כלכלי טוב יותר. אל תשכחו – כל צעד קטן שאתם עושים היום יכול להפוך להצלחה גדולה בעתיד.

צרכי האינטרנט שלנו מתעדכנים כל העת, ובמיוחד בימינו, עם הגעת ה-Web 3.0. חברות הסלולר השונות כבר הבינו לאן נושבת הרוח, והתחילו לפני מספר שנים לדחוף להצעת מגוון רחב יותר ויותר של חבילות אינטרנט חזקות יותר, כרגע דור 5. סלקום היא דוגמה טובה לכך: חברה זו מציעה שלל חבילות דור 5 חדשניות, אבל לא שוכחת גם את אלו שעדיין מעדיפים את האינטרנט הקלאסי. אך כיצד ניתן לבחור את החבילה שתספק לכם את חוויית הגלישה המהירה והחלקה ביותר? מדריך זה יסייע לכם לבחור את החבילה המתאימה ביותר לכם, בין אם אתם סטודנטים, אנשי עסקים או בעלי משפחות.

מה זה 5G ולמה זה חשוב?

דור 5 היא הטכנולוגיה הסלולרית החדשה ביותר, והיא משנה את כללי המשחק בתחום הסלולר בשנים האחרונות. 5G של סלקום סלולר  מאפשרת מהירויות גלישה גבוהות ויציבות במיוחד וכפועל יוצא חוויית משתמש משופרת הנותנת:

• סטרימינג חלק: צפיה חלקה בסרטונים באיכות 4K.
• משחקים מקוונים ללא עיכוב: משחקים מקוונים ברמה טכנולוגית הגבוהה ביותר.
• עבודה מהירה ומייעלת: גלישה מהירה בין אפליקציות, הורדת קבצים גדולים תוך שניות והשתתפות בוידאו-קונפרנס ללא הפרעות.

השוואת חבילות 5G של סלקום סלולרי

סלקום סלולרי מציעה שלוש חבילות 5G עיקריות, כל אחת בעלת מאפיינים ייחודיים:

• חבילת 5G בסיסית: מתאימה לשימוש יומיומי ומציעה נפח גלישה טוב, דקות שיחה והודעות ואפשרות להתחברות נוחה באמצעות eSIM. היא מצוינת עבור מי שמעוניין בגלישה מהירה לשימוש אישי.
• חבילת 5G מתקדמת: החבילה המתקדמת של סלקום סלולר היא הבחירה המושלמת עבור מי שמעוניין בנפח גלישה ללא הגבלה, דקות שיחה והודעות, ואפילו שיחות לחו"ל.
• חבילת 5G פרימיום: חובבי הטכנולוגיה והיוקרה ימצאו את מבוקשם בחבילה הפרימיום. היא כוללת נפח גלישה בלתי מוגבל, שירותי פרימיום כמו תיקונים למכשיר והגנה רשתית, וכן גלישה מהירה במיוחד.

מה ההבדל בין החבילות?

• מהירות גלישה: החבילה הבסיסית של סלקום סלולר מציעה עד 700GB גלישה, בעוד החבילות המתקדמת והפרימיום מציעות גלישה עד 1000GB ו-1500GB.
• שירותים נוספים: החבילה המתקדמת מציעה גם 500 דק' שיחה לחו"ל וחודשיים במחיר מוזל, ואילו חבילת הפרימיום כוללות בנוסף גם שירות תיקונים למכשיר והגנה רשתית.
• מחיר: המחיר עולה בהתאם למאפיינים של החבילה. החבילה הבסיסית היא הזולה ביותר, והחבילה הפרימיום היא היקרה ביותר יחסית אולם גם הנרחבת והמקיפה ביותר.

איזו חבילה מתאימה לכל קהל יעד?

• משתמש מן השורה: עבור המשתמש הממוצע, החבילה הבסיסית מציעה את האיזון המושלם בין מחיר לתועלת. נפח הגלישה הכלול בה מספיק לגלישה יומיומית, צפייה בסרטונים ברזולוציה בינונית, שיחות וידאו וניווט באמצעות אפליקציות. החבילה הבסיסית היא בחירה מצוינת למי שמחפש פתרון בסיסי, פשוט ויעיל.
• גיימר: גיימרים דורשים חיבור אינטרנט יציב ומהיר ללא עיכובים. החבילות המתקדמת והפרימיום של סלקום סלולר מציעות מהירות גלישה גבוהה ביותר, המאפשרת משחקים ללא עצירות למשך שעות ארוכות של הנאה.
• נסיעות לחו"ל: חשוב לבדוק את התנאים לגלישה בחו"ל. חלק מחבילות סלקום סלולרי מציעות תוספות מיוחדות לגלישה בחו"ל.
• משפחה: משפחות זקוקות בדרך כלל לנפח גלישה גדול יותר כדי לספק את צרכי כל בני הבית. החבילות המתקדמת והפרימיום של סלקום סלולר מציעות מהירות גלישה גבוהה, מה שהופך אותן לאידיאליות למשפחות גדולות. בנוסף, מאפשרת סלקום לחבר מספר מכשירים לחבילה אחת, ובכך לחסוך בעלויות.

בחירת חבילת דור 5 מתאימה היא החלטה חשובה המשפיעה על חוויית הגלישה היומיומית שלכם. כדי לבחור את החבילה הנכונה, עליכם לקרוא באתר סלקום סלולרי את נתוני החבילה ולבדוק האם היא עונה על הצרכים הספציפיים שלכם. אם אתם גולשים בסיסיים, החבילה הבסיסית תספק לכם את כל מה שאתם צריכים. גיימרים, משפחות ומי שגולשים הרבה –  ימצאו את החבילות המתקדמת והפרימיום אטרקטיביות יותר.

תכנון עסקי מקצועי הוא הבסיס להצלחתו של כל עסק, קטן כגדול. התהליך מאפשר להגדיר מטרות ברורות, ליצור אסטרטגיה מובנית ולהתמודד עם אתגרים בשוק התחרותי. בעזרת ייעוץ עסקי מקצועי או ליווי עסקי נכון, ניתן לשפר את תפקוד העסק ולהצעידו קדימה. בכתבה זו נסקור כיצד תכנון עסקי יכול לשדרג את העסק שלכם ולהוביל אותו להצלחה ארוכת טווח.

מהו תכנון עסקי ומה חשיבותו?

תכנון עסקי הוא תהליך שבו בעל העסק או הנהלתו מגדירים את היעדים, האסטרטגיות, והמשאבים הנדרשים להשגת מטרות העסק. תכנון יעיל:

1. מספק חזון ברור: מחדד את מטרות העסק והכיוונים האסטרטגיים.
2. מסייע בניהול סיכונים: מאפשר לזהות אתגרים ולמצוא פתרונות מראש.
3. משפר את תהליך קבלת ההחלטות: מעניק כלי עבודה לניהול נכון ומדויק יותר.
4. מגביר את הביצועים הפיננסיים: מבטיח שליטה טובה יותר בתקציבים ובמשאבים.

שלבי תכנון עסקי מקצועי

1. ניתוח ראשוני

כדי להתחיל בתהליך תכנון עסקי, חשוב לבצע ניתוח מעמיק של המצב הנוכחי של העסק:

• ניתוח SWOT (חוזקות, חולשות, הזדמנויות ואיומים): הכלי הזה מספק מבט רחב ומדויק על המצב הנוכחי של העסק.
• מחקר שוק: בדיקת מתחרים, זיהוי קהלי יעד והבנת מגמות שוק.
• בחינת נתונים פיננסיים: סקירת מאזנים, תזרים מזומנים ודוחות רווח והפסד.

2. הגדרת חזון ומטרות

לאחר הניתוח, חשוב להגדיר מטרות ברורות ומדידות. לדוגמה:

• הגדלת המחזור ב-15% בשנה הקרובה.
• הרחבת הפעילות לשוק חדש תוך 6 חודשים.
• שיפור שביעות רצון הלקוחות ב-20% תוך שנה.

3. פיתוח אסטרטגיה

אסטרטגיה עסקית כוללת את הדרכים והכלים שיסייעו להשיג את המטרות. בין ההיבטים שיש לקחת בחשבון:

• פיתוח מוצרים ושירותים: התאמת ההיצע לדרישות השוק.
• שיווק ודיגיטל: יצירת תמהיל שיווקי חכם ושימוש בערוצי דיגיטל מתקדמים. ייעוץ שיווקי מקצועי יכול לסייע במיוחד בתכנון זה.
• ניהול משאבים אנושיים: גיוס ושימור עובדים מקצועיים.

4. בניית תוכנית פעולה

תוכנית הפעולה מפרטת את הצעדים המעשיים להשגת המטרות. לדוגמה:

• יצירת קמפיין שיווקי חדש בפלטפורמות החברתיות.
• הדרכת צוותי מכירה לשיפור חוויית הלקוח.
• יישום טכנולוגיות חדשות לשיפור היעילות התפעולית.

5. מדידה ובקרה

חשוב לקבוע מנגנוני מדידה ובקרה שוטפים:

• מעקב אחרי מדדי ביצוע (KPIs) כמו הכנסות, שביעות רצון לקוחות ותשואה על ההשקעה.
• קיום ישיבות שוטפות להערכת ההתקדמות והתאמת התוכניות במידת הצורך.

טיפים לניהול תהליך התכנון

שיתוף פעולה

מעורבות של כל הגורמים הרלוונטיים בעסק מבטיחה הבנה רחבה יותר ותמיכה בתהליך.

גמישות והתאמה

שוק דינמי מחייב התאמות מהירות לתוכנית העסקית. היו ערוכים לשנות כיוון במידת הצורך.

מיקוד בלקוח

לקוחות הם הלב של כל עסק. התמקדות בצרכים וברצונות שלהם תשפר את שביעות הרצון ותגדיל את הנאמנות.

שימוש בכלים טכנולוגיים

יש מגוון כלים דיגיטליים שיכולים לסייע בניהול התהליך, כמו תוכנות לניהול פרויקטים וכלי CRM. ייעוץ עסקי מותאם יכול לעזור בבחירת הכלים הנכונים.

תכנון פיננסי כחלק מתכנון עסקי

אחד המרכיבים המרכזיים בתכנון עסקי הוא התכנון הפיננסי. תוכנית פיננסית כוללת:

• הערכה של עלויות והכנסות.
• תכנון תזרים מזומנים מדויק.
• זיהוי מקורות מימון פוטנציאליים.

דוגמאות להצלחות בזכות תכנון עסקי נכון

מקרה 1: הרחבת עסק קטן לחו"ל

חברה קטנה בתחום ההייטק הצליחה להתרחב לשוק האירופי לאחר שביצעה מחקר שוק מעמיק ותכנון אסטרטגי מפורט, כולל התאמת מוצריה לדרישות המקומיות. ליווי עסקי מקצועי סייע בתהליך.

מקרה 2: שיקום עסק לאחר משבר

עסק בתחום המסעדנות הצליח להתאושש ממשבר הקורונה בזכות תכנון עסקי שכלל צמצום עלויות, יצירת תפריט מותאם לאיסוף עצמי והשקעה בערוצי שיווק דיגיטליים.

קורס ייעוץ עסקי – הדרך שלכם ללמוד ולהצליח

אם אתם בעלי עסק שמעוניינים לשפר את התכנון העסקי שלכם, או שאתם מחפשים להיכנס לתחום הייעוץ העסקי, קורס ייעוץ עסקי הוא כלי קריטי. הקורס מספק הבנה מעמיקה של תהליכי תכנון עסקי, ייעוץ שיווקי ושימוש באסטרטגיות מוכחות להצלחה.

יתרונות של עבודה עם יועץ עסקי

מומחיות וניסיון: יועץ עסקי מומלץ מביא לשולחן ידע וניסיון שצבר מעבודה עם מגוון רחב של עסקים. הניסיון הזה עוזר לזהות בעיות פוטנציאליות ולבנות פתרונות מותאמים אישית.

חיסכון בזמן ומשאבים: עבודה עם יועץ עסקי מאפשרת לבעל העסק להתמקד בפעילות היום-יומית, בעוד היועץ מטפל באסטרטגיה ובבנייה מחדש של המודל העסקי.

גישה חיצונית ומקצועית: יועץ עסקי מציע נקודת מבט אובייקטיבית שאינה מושפעת ממורכבויות רגשיות הקיימות לעיתים בניהול עצמי של העסק.

יכולת לנהל שינויים: עסקים רבים נתקלים באתגרים במעבר לשוק חדש, שדרוג טכנולוגי או ביצוע שינויים אחרים. יועץ עסקי עוזר בתהליך הזה בצורה חלקה.

ייעוץ שיווקי ככלי להצלחה

בתכנון עסקי מקצועי, ייעוץ שיווקי משחק תפקיד מרכזי. ללא שיווק אפקטיבי, גם המוצר הטוב ביותר לא יגיע לקהל היעד הנכון.

יועץ שיווקי יכול לסייע ב:

• זיהוי קהל היעד המדויק.
• יצירת אסטרטגיות פרסום מותאמות.
• שיפור נראות העסק ברשתות החברתיות.
• מעקב אחרי ביצועי הקמפיינים ואופטימיזציה שלהם.

שילוב ייעוץ שיווקי בתהליך תכנון עסקי מבטיח מענה מדויק לצורכי השוק ושיפור המיצוב התחרותי. בעזרת יועץ שיווקי מומחה, ניתן להגיע להצלחות משמעותיות בטווח הקצר והארוך.

סיכום

תכנון עסקי מקצועי אינו מותרות אלא הכרח לכל בעל עסק שמעוניין להוביל את העסק שלו להצלחה. תהליך מובנה, המשלב ניתוח, הגדרת מטרות, פיתוח אסטרטגיה ובקרה מתמדת, יכול לשפר משמעותית את סיכויי ההצלחה בשוק התחרותי. השקעה בתכנון היום, היא המפתח להצלחה של מחר.

מכללת שחר קאיקוב, המתמחה בייעוץ עסקי ובהכשרת יועצים עסקיים, היא הבחירה המושלמת למי שמחפש להוביל את העסק קדימה. עם תוכניות מותאמות אישית וניסיון רב-שנים, המכללה מספקת את הכלים המדויקים להצלחה.

העתיד שלך בידיים שלך!

שוק הנדל"ן הגרמני מושך משקיעים ישראלים רבים ומכמה סיבות טובות. ברקע ניתן למצוא יציבות כלכלית, מערכת חקיקה שניתן לסמוך עליה בתור משקיעים זרים וכמובן מחירים אטרקטיביים יחסית. כל אלא יחד הופכים את גרמניה ליעד השקעה שבהחלט כדאי לבחון מקרוב. אבל לפני שקופצים למים כמשקיעים, בואו להכיר כמה דגשים חשובים ועובדות מועילות.

מה כדאי לדעת על תחום הנדל"ן הגרמני

כל מי שחושב על השקעות נדל"ן בגרמניה צריך לדעת כמה דברים. למשל בשונה ממה שקורה בארץ, רוב הגרמנים דווקא מעדיפים לשכור דירות במקום לקנות. רבים מהגרמנים גרים בשכירות מתוך בחירה ובערים הגדולות התופעה הזאת אפילו בולטת עוד יותר. מציאות זאת יוצרת שוק שכירות משגשג, יציב ורחב היקף. במילים אחרות, יש ביקוש קבוע לדירות להשכרה.

מבחינה משפטית, החוקים בגרמניה מגנים על זכויות השוכרים וצריך לקחת זאת בחשבון. למשל, קשה יחסית לפנות דייר או להעלות שכר דירה באופן משמעותי. מצד שני, השוכרים הגרמנים נוטים להישאר בדירה שנים רבות ולשמור עליה היטב. הדבר מבטיח הכנסה יציבה ושוטפת לטווח ארוך. חשוב לא פחות – הבנקים הגרמניים נותנים משכנתאות בריבית נוחה יחסית, אפילו למשקיעים זרים. עם זאת, קחו בחשבון שנדרש הון עצמי בדומה למקובל בישראל.

יתרונות ודגשים לקראת בהשקעה בגרמניה

היתרונות המרכזיים:

• יציבות כלכלית, גרמניה היא בעלת הכלכלה החזקה באירופה
• לרשות המשקיעים עומדת מערכת משפטית אמינה שמגינה על זכויות משקיעים
• אפשר לקבל תשואה יציבה ונאה על השכרה של נכס
• סיכוי ממשי לעליית ערך בערים רבות
• סביבת מיסוי נוחה על הכנסות משכירות

הדגשים שצריך להכיר:

• הביאו בחשבון ניהול נכס מרחוק, בעזרת חברת ניהול
• ההשקעה יוצרת חשיפה לשינויים בשער היורו מול השקל
• עלות שירותי ניהול מקצועיים נוגסת בתשואה אבל נותנת ראש שקט

צעדים נבונים לקראת השקעה מוצלחת

בחירת המיקום חשובה ביותר. ערים כמו ברלין, המבורג ומינכן נחשבות יקרות יחסית, אבל נותנות ראש שקט. ערים בינוניות מאפשרות לרכוש נכס במחירים נמוכים יותר ופוטנציאל רווח גבוה יותר. ניתן להתמקד בדירות קטנות ובינוניות באזורים מרכזיים, שכן אלה הדירות המבוקשות ביותר להשכרה. לפני הרכישה בדקו את מצב הבניין, עלויות התחזוקה הצפויות ואופי התושבים באזור.

כמה דגשים למשקיע המתחיל:

• סיירו באזורי ההשקעה באופן פיזי או בעזרת כלים אונליין
• פגשו אנשי מקצוע שמומחים בהשקעות כאלה
• למדו את השוק המקומי וכמובן בדקו מספר נכסים להשוואה

• חשבו את כל העלויות הנלוות לרכישה (כגון מיסים, ניהול, תחזוקה)
• הגדירו יעדי תשואה ריאליים

לסיום, רצוי להתחיל בהשקעה אחת, אפילו אם יש לכם אפשרות ליותר מזה. כך תוכלו ללמוד את השוק ואז נוח לשקול הרחבת ההשקעה לעוד נכסים. ללא ספק, השקעה בנדל"ן בגרמניה יכולה להיות מוצלחת מאוד, למי שעושה שיעורי בית.