הלוואה יכולה להיות כלי שימושי מאוד, להשגת מטרות ולכיסוי הוצאות גדולות וחריגות, אבל היא עלולה גם להיות מסוכנת, אם לא מצליחים לעמוד בהחזרים. לפני שאתם לוקחים הלוואה, חשוב מאוד לוודא שמקבלים תנאים אשר מתאימים למצבכם הכלכלי הנוכחי והעתידי, וכי אתם לא לוקחים על עצמכם התחייבות שלא תוכלו לקיים.

איך יודעים כמה כסף לקחת?

הצעד הראשון לקראת לקיחת הלוואה, חייב להיות חישוב מדויק של הסכום שאתם צריכים. לשם כך, עליכם להגדיר את הצרכים שלכם: למה אתם צריכים את הכסף? מה תעשו איתו? מהו הסכום שיספיק לכם לעמוד ביעדים אשר מצריכים הלוואה? אחרי שאתם יודעים כמה לקחת, חשוב לא להתפתות להצעות אחרות.

במקרים רבים, הבנקים וחברות כרטיסי האשראי מציעים הלוואה גבוהה מזו שאתם צריכים, אבל זה רק יקשה עליכם להחזיר אותה בראש שקט. מנגד, לקיחה של סכום נמוך מדי, עלולה לגרום לכם לקחת הלוואה נוספת זמן קצר לאחר מכן, ולסבך את עצמכם בפלונטר שלא יהיה פשוט להיחלץ ממנו.

לאילו תנאי הלוואה חשוב לשים לב?

אתם ודאי יודעים כי המדד החשוב ביותר הוא ריבית על הלוואה, שהיא למעשה העלות של הכסף שאתם מקבלים. חשוב להכיר סוגים שונים של ריביות (קבועה, משתנה, צמודה) ולהבין מה מתאים לכם. מעבר לזה, קחו בחשבון שלקיחת הלוואה לעיתים כרוכה בתשלום של עמלות למיניהן, אשר מייקרות אותה עוד יותר.

גורם משמעותי נוסף הוא תקופת ההחזר, כלומר חלון הזמן שניתן לכם להחזיר הלוואה, בתשלומים חודשיים. ככל שהתקופה ארוכה יותר, אתם למעשה פורסים את ההחזר ליותר תשלומים, וכך משלמים פחות בכל חודש. מצד שני, תקופה ארוכה עלולה מאוד להעיק, מכיוון שלכל אורכה מרחפת לכם התחייבות מעל הראש.

כיצד מחשבים יכולת החזר של הלוואה?

כדי לדעת מהו גובה ההחזרים החודשיים שאתם יכולים להרשות לעצמכם, אתם חייבים להיות מודעים מאוד למצבכם הכספי. כמה הוצאות שוטפות יש לכם ולמשפחה בחודש ממוצע? אילו הוצאות פחות צפויות עלולות לצוץ בעתיד הקרוב והרחוק? מהי ההכנסה החודשית שלכם, והאם יש לכם סיבה לחשוב שהיא תשתנה לאורך תקופת ההחזר? כאשר מכירים את כל הנתונים, ניתן לדעת מהי יכולת ההחזר שלכם.

האם ניתן לקבל דחיית החזר?

קיימים מספר סוגים של החזר הלוואה, אשר כוללים אפשרות של דחיית החזרים. אלה למעשה הלוואות גישור, שנועדו למצבים בהן אתם זקוקים לכסף ויודעים שבקרוב מצבכם הכלכלי יאפשר לכם להחזיר אותה, בזכות העלאה או ירידה בהוצאות. ניתן לקחת הלוואה במסגרתה מחזירים בכל חודש רק ריבית, או לדחות לחלוטין את ההחזר לכמה חודשים ויותר.

מה עושים אם לא מצליחים להחזיר הלוואה?

אי עמידה בהחזר של הלוואה, יכול להעמיד אתכם מול גובי חוב ואתגרים נוספים. עם זאת, אפשר להימנע מכך על ידי מיחזור ההלוואה – סגירתה ולקיחת הלוואה במקומה בתנאים בהם תוכלו לעמוד.

"אי עמידה בפירעון ההלוואה עלולה לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל."