אמריקן אקספרס Business הוא כרטיס יוקרתי, שעל אוכלוסיית היעד המרכזית שלו ניתן ללמוד דרך שמו הלועזי. יהיו אלה עסקים או עובדי חברות, בעיקר כאשר אשר מבצעים טיסות לחו"ל מטעמה של החברה המעסיקה אותם.

הכרטיס מתאים ללקוחות עסקיים של כל הבנקים, שיכולים להנפיק אותו מהחשבון הפרטי שלהם או מחשבון העסק שלהם (קיימת אפשרות להנפקת כרטיס ללא קוד סודי). הוא בינלאומי ומאפשר לבצע עסקאות מכל סוג (תשלום אחד, תשלומים, קרדיט, קרדיט בתשלום קבוע ועוד), כמו גם למשוך מט"ח בישראל ומחוצה לה. אופציה אחרת, שקיימת רק בכרטיס בנקאי, היא לחייב את הכרטיס מחשבון מט"ח – דולר או יורו.

אמריקן אקספרס Business מגיע בשתי גרסאות, שמשפיעות על דמי הכרטיס: במקרה של כרטיס זהב נדרש לשלם כ-22.5 ש"ח לחודש, בעוד שכרטיס ירוק יצריך מכם תשלום חודשי של כ-18.5 ש"ח. ניתן לקבל הנחה או פטור מדמי הכרטיס על פי דפוסי השימוש בכרטיס, כך ששימוש בכרטיס בסכום מסוים עשוי להקנות את ההנחה בחודש העוקב.

תנאי השימוש בכרטיס

כרטיס אמריקן אקספרס Business מאפשר למחזיקים בו לבחור אחד מבין ארבעה מועדי חיוב חודשיים: ב-2 לחודש, ב-10 לחודש, ב-15 לחודש או ב-20 לחודש. בעלי הכרטיס יכולים לבחור בחיוב אחד לחודש עבור עסקאות בחו"ל, ללא ריבית או הצמדה, וזאת להבדיל מהמצב הסטנדרטי בו העסקה מחויבת מספר ימים לאחר ביצועה (אפשרות זו קיימת בכרטיס הזהב בלבד).

הכרטיס מציע מספר כלים לניהול ארגוני, יחד עם הטבות שונות אותן נמנה בהמשך. במסגרת הסדרים עם חברות קיימת אפשרות להפקה של דו"חות ניהוליים של כל כרטיסי העסק לפני מועד החיוב שלהם בבנק, להגדיר מסגרות אשראי גבוהות יחסית לעובדי העסק ועוד.

ההטבות שמספק הכרטיס

חלק מההטבות הניתנות על ידי כרטיס אמריקן אקספרס Business נוגעות לזירה העסקית, בעוד אחרות הן כלליות יותר. עבור הנוסעים בחו"ל ניתנים שירותי קונסיירז' (Global Assist), במסגרתם ניתן לקבל במהלך שהות בחו"ל ייעוץ על אטרקציות ובנושאים אחרים (בילויים, מסעדות ועוד), הזמנת כרטיסים למופעים ולאירועים ועוד. במסגרת תוכנית ההטבות Membership Rewards יכולים הלקוחות להמיר נקודות, שהם מקבלים בהתאם לרכישות שלהם בכרטיס, לקבלת הנחות בשותפים בינלאומיים בישראל ומחוצה לה, חברות תעופה, בתי מלון ועוד. על פי המועדון שהלקוח משתייך אליו הוא עשוי לקבל כניסה חינם לטרקלין דם בנתב"ג. הכרטיס מעניק את Priority Pass, כרטיס באמצעותו ניתן להיכנס לטרקליני אח"מים בשדות תעופה בעולם תמורת נקודות – בשנה הראשונה הכרטיס אינו כרוך בתשלום, אך לאחר מכן כן נדרש לשלם עליו.

הכרטיס מקנה לעובדים ולאנשי העסקים המחזיקים בו ביטוח נסיעות ללא תשלום, עד סכום של 480,000 דולר. הביטוח, הניתן על ידי חברת כלל, מעניק כיסוי עבור אשפוזים בחו"ל, הוצאות רפואיות אחרות, גניבה או אובדן של הכבודה, הטסות רפואיות ועוד. הביטוח מיועד ללקוחות עד גיל 75 בלבד, ונדרש להפעיל אותו טרם כל נסיעה. הוא לא מגביל את מספר הנסיעות שניתן לעשות במסגרתו, אבל נדרש שכל נסיעה תהיה עד תקופה של 55 יום בלבד.

הטבות אחרות בנסיעות בחו"ל ניתנות במסגרת Gold Travel Service, והן כוללות הנחה בגובה של 3% על טיסות סדירות, טיסות שכר, חבילות נופש והפלגות, 5% על סידורי קרקע (מלונות, השכרת רכב) ועוד. הטבות אלה אינן תקפות בחגי ישראל, כשאין אפשרות לכפל מבצעים והנחות.

במסגרת ההטבות הכלליות ניתן למנות הנחות קבועות על רכישות בכ-3,000 בתי העסק במעמד החיוב, קבלת כרטיס שני חינם לסרט בקולנוע ברוב הרשתות הישראליות (כפוף לשימוש בגובה מסוים בכרטיס במועד בקשת ההטבה), הטבות מתחלפות בתחומים דוגמת נופש, תרבות, פנאי, בילויים, צרכנות, מסעדות ועוד.

כאן תמצאו מידע נוסף על הכרטיס.

מעודכן למאי 2019

כרטיס האשראי "לאומי קארד ביחד בשבילך" הוא אחד הבולטים  בנוף כרטיסי האשראי בישראל – הוא הושק בדצמבר 2016, כמהלך של ההסתדרות לארגן את חבריה תחת מועדון צרכנות אחד משמעותי. לצד הכרטיס פועל מועדון (מועדון ביחד בשבילך) שמספק הטבות לחברים בו. למועדון זה משתייכים עובדים וגמלאים החברים בהסתדרות ובני משפחותיהם (בני/בנות זוג או ילדים). את הכרטיס עצמו, מסוג ויזה, ניתן למצוא בגרסאות של כרטיס בינלאומי, כרטיס זהב וכרטיס פלטינה. הכרטיס מאפשר לבצע את כל סוגי העסקאות – עסקאות רגילות, עסקאות בתשלומים, עסקאות קרדיט, עסקאות קרדיט פלוס, עסקאות 30+. מחזיקי הכרטיס יכולים לבחור אחד משלושה מועדי חיוב חודשיים: ה-2 בחודש, ה-10 בחודש וה-15 בחודש. הכרטיס מונפק על ידי לאומי קארד.

ביחד בשבילך? האם כדאי

אבל האם הכרטיס הזה כדאי לכם?  אז התשובה הפשטנית היא לא בטוח – מצד אחד, ההסתדרות היא גוף ענק שיודע להשיג תנאים טובים לעובדים שלו, ומכיוון שמדובר בכמות גדולה מאוד של עובדים, התנאים של כרטיס האשראי אמורים להיות טובים.  מהצד השני  – ככלל, אין טעם ואין הגיון בעודף כרטיסי אשראי. זה תקף כמעט תמיד, כי שני כרטיסים הם מתכונת להוצאות גדולות יותר, וגם אם יש הטבות פה ושם עדיין העלות עולה על התועלת. זה אמנם לא תמיד נכון, במיוחד בכרטיסים שניתנים בחינם (בעלות חודשית חינמית), אבל אנחנו לא בוחנים את השנה הראשונה אלא את מכלול התקופה. הרי הגוף הזה אמור להרוויח בסופו של דבר, ויכול להיות שבהמשך העלויות שלכם יעלו (דמי החזקה ועוד) ובכלל לא תשימו לב לזה (תקבלו הודעה, אבל מי באמת מתייחס לזה).

אז כאמור, התשובה על השאלה אם לאמץ או לא לאמץ את הכרטיס ביחד בשבילך היא לא מוחלטת – היתרונות של הכרטיס הזה (ראו בהמשך) משמעותיים, אבל ככרטיס נוסף – ממש לא בטוח. מעבר לכך, השאלה היא אם אתם בכלל צריכים את זה – וכאן התשובה ספציפית לכל משפחה וזה תלוי בניצול ההטבות שמקנה הכרטיס. אנשים נוטים להתפתות לעשות כרטיס כי כולם בעבודה עושים, כי יש בזה הטבות טובות, אבל במקרים לא מעטים ההטבות פוחתות עם הזמן ואז הכדאיות יורדת.

כך או אחרת, הכרטיס מעניק למחזיקים בו פטור מלא מדמי כרטיס "עד הודעה חדשה", הן לחברי ההסתדרות והן לבני המשפחה – כל עוד הכרטיס משמש גם ככרטיס מועדון ביחד בשבילך. הוא מקנה שיעור מופחת על עמלת המרת מט"ח, כאשר העמלה לעסקאות המבוצעות בחו"ל עומדת על 2.5% (לשם השוואה ולמידה על התחום מומלץ לכם לקרוא מדריך שהכנו בנושא שימוש בכרטיסי אשראי בינלאומיים בחו"ל). אלא שאנחנו כבר הצגנו במדריכים שלנו אפשרויות לחסוך הרבה בעמלות בחו"ל – הנה מדריך על כרטיס אשראי פיוניר שמאפשר לכם לשלם 1% על עסקאות בחו"ל – הבדל עצום לעומת כרטיס ביחד בשבילך (וכרטיסים אחרים)

דבר נוסף, ניתן לקבל באמצעות כרטיס ביחד בשבילך הלוואות חברתיות, בריבית של פריים מינוס 0.7%. ההלוואות הן עד לסכומים של 7,000 ש"ח, ול-24 תשלומים שווים בהתאם למסגרת האשראי הספציפית של הכרטיס. את ההלוואה יכולים לקבל רק אלה שביצעו מחזור ממוצע של 1,500 ש"ח לפחות של שימוש בכרטיס בארבעת החודשים שקדמו לבקשת ההלוואה מצידם. ההלוואה היא חד פעמית, על פי תעודת הזהות של בעל הכרטיס. אבל גם אם אתם לא מחזיקים בכרטיס יש לכם סיכוי לא רע לקבל הלוואה בתנאים טובים – אחרי הכל, יש לכם עבודה מסודרת (אתם חברי הסתדרות), ואפשרויות המימון כיום רבות ובעלויות יחסית סבירות.  מעבר לכך, אם תשקללו את הטבה כאן היא נמוכה מאוד, פשוט בגלל שההלוואה נמוכה במיוחד.

אופציה אחרת שהכרטיס מציע היא "חיסכון חברתי". במסגרת חיסכון יכולים להעביר המשתמשים את ההנחות שהם מקבלים במסגרת הכרטיס, במעמד החיוב, לתכנית חיסכון עם תנאי ריבית שונים.

ההטבות שמספק הכרטיס

כרטיס האשראי לאומי קארד ביחד בשבילך משלב בין הטבות הניתנות למחזיקים בו מעצם חברותם במועדון הצרכני של ההסתדרות, ולצדן חלק מההטבות שמוענקות ללקוחות לאומי קארד באופן כללי. החלק הראשון כולל מגוון הטבות באתר ביחד בשבילך, עם הנחות קבועות בבתי עסק, אפשרות לטעינת כספים לשימוש ברשתות או במסעדות והנחות נקודתיות על אטרקציות, כרטיסים לקולנוע (החל מעשרה שקלים לכרטיס), בילויים, נופש ועוד. שימו לב שההטבות האלה ניתנות רק לעובדי ההסתדרות עצמם, ולא לבני הזוג או לילדים שלהם.

הכרטיס מקנה גם הנחות קבועות בגובה של כמה אחוזים בכ-2,000 בתי עסק במעמד החיוב. הטבות אחרות שמספק הכרטיס הן על תדלוק: ניתנת הנחה קבועה של 23 אגורות לליטר על תדלוק במחיר מלא בחלק מתחנות הדלק של סונול בשירות עצמי (ניתנת השלמה להנחה בשיעור זהה ממחיר המחירון לשירות המלא), לצד הנחה קבועה של 5% ברשת חנויות הנוחות So Good שבתחנות סונול. זוהי בהחלט הטבה, אבל כרטיסים אחרים עשויות להיות אטרקטיביים יותר.

מצטרפים חדשים לכרטיס מקבלים מתנת הצטרפות – כרטיס Giftcard טעון ב-100 שקל, אותו ניתן לנצל ברשתות שונות.

כדאי להתעדכן באתר האינטרנט של המועדון ביחד בשבילך לגבי מכלול ההטבות

עד כאן על הכרטיס של לאומי קארד לחברי – "ביחד בשבילך", ומה זה בעצם המועדון הזה?

 מועדון "ביחד, בשבילך" הוא  מועדון שהוקם כאמור כדי לשרת את חברי ההסתדרות החדשה. מטרת המועדון היא ליצור גוף גדול (וחזק) שיוכל להעניק מגוון הטבות, כשלהערכת מנהלי המועדון – "ההטבות יהיו בכל תחומי החיים לכל העובדים והגמלאים המאוגדים תחת ההסתדרות, ובכלל זה את האפשרות לרכוש שירותים ומוצרים בהנחה".

מי יכול להצטרף למועדון?

למועדון ”ביחד, בשבילך“ יכולים להצטרף כל  החברים בהסתדרות שמשלמים דמי חבר. מי שמשלם דמי טיפול מקבלים אפשרות לצפות בתכני האתר ופעילויות המועדון. בפועל, כדי ליהנות מההטבות ומהחברות במועדון, צריך להירשם כחברי הסתדרות מהמניין, בקישור הבא – www.histadrut.org.il

לצורך הרשמה למועדון "ביחד בשבילך" וגם לצורך קבלת עדכונים שוטפים לתיבת המייל שלכם,  צריך להיכנס לאתר המועדון ולהירשם כחבר פעיל. הרישום (לזכאים) אינו כרוך בתשלום ואינו מחייב בדבר. הנה קישור לכתובת המועדון – www.hist.org.il.  הכניסה לאתר היא דרך הזדהות על ידי תעודת זהות ורישום קצר וחד פעמי. בפעמים הבאות תצטרכו רק להקיש את הסיסמה.

המועדון, מדגישים ראשיו,   מעניק לחבריו הטבות והנחות במגוון רחב מאוד של תחומים, לרבות בהופעות,  ארוחות במסעדות, אטרקציות, בתי קולנוע, ספא, תיירות ונופש; וזה עוד לא הכל – המועדון מאפשר קבלת הנחות והטבות בביטוחים,צרכנות, לרבות צרכנות פיננסית, לימודים, תעסוקה, רכב, ועוד. למועדון יש גם דף בפייסבוק – חברות בדף זה, מאפשרת השתתפות בתחרויות נושאות פרסים וקבלת מבצעים והטבות.

חשוב לבדוק – האם יש תוקף להטבות?

חשוב לעדכן כי בעבר חברות כרטיסי האשראי היו משנות את התנאים בסוף התקופה הראשונה מבלי שהלקוחות בעצם ידעו. כלומר, אתם חושבים שיש לכם הטבות, אך בפועל המצב אחר – ההטבות שלכם כבר לא מתקבלות; הנקודות שלכם כבר לא בתוקף. עם זאת, ביולי 2017 נכנס לתוקפו חוק שלפיו  – מועדוני לקוחות לא ישנו את הכללים מבלי לעדכן את הלקוחות. מועדוני לקוחות המציעים הצטרפות לתוכנית של קבלת הטבות או צבירת זכויות לתקופה קצובה,  לא יוכלו לשנות את התנאים במהלך אותה תקופה. השינוי יוכל להתבצע רק בתום התקופה. כלומר, אם ההטבות הן לשנתיים, לא יתאפשר למועדון לשנות את ההטבות בשנתיים האלו. מעבר לכך, החוק קובע כי יש ליידע את הצרכן/לקוח על כל שינוי בתנאי ההטבות שלושה חודשים לפחות לפני סיום תקופת ההטבות.

במועדוני לקוחות לתקופה מתמשכת, שבהם החברות אינה מוגבלת בזמן ויש צבירת זכויות  (או נקודות), נקבע כי מפעיל המועדון יצטרך להודיע לצרכן על השינוי לפחות  שמונה  חודשים מראש – וזאת כדי שהלקוח יוכל לממש את הנקודות בזמן, אחרת הן יתפוגגו בלי שימוש.

סיכום

כרטיס ביחד בשבילך הוא בהחלט כרטיס עם הטבות מרשימות. אתם משלמים על זה – הכרטיס מיועד לחברי ההסתדרות וכמו שאתם יודעים – אין דבר כזה חינם. אתם משלמים על הכרטיס בעקיפין דרך דמי החברה להסתדרות . ההטבות בכרטיס מעניינות, אבל לא את כולם, ולכן חשוב לבדוק אם הכרטיס מתאים לצרכים שלכם, חשוב לבדוק שאין לכם הטבות מקבילות מכרטיסים אחרים, ובכלל – לא תמיד כדאי לעשות כרטיס חדש אם כבר יש לכם כרטיסי אשראי. במקרים רבים זה מתברר לאורך זמן כמיותר.

עדכונים אחרונים:

כל החדשות והעדכונים על מועדון ביחד בשבילך

 מרץ 2019: במסגרת תהליך ההיפרדות של חברת לאומי קארד מבנק לאומי, החל מסוף מרץ 2019 תבוטל תוכנית ההטבות עבור לקוחות בנק לאומי ו/או  המחזיקים  בכרטיס אשראי של לאומי.

להרחבה על שינויים בתוכנית ההטבות של לאומי קארד:

נובמבר 2018: מבצעים לחברים במועדון ביחד בשבילך לרגל חנוכה – הנחות על כרטיסי הופעות ועוד (הרחבה כאן על מבצעים בכרטיסי מועדון שונים)

מאי 2018: בוטלה ההנחה בתדלוק למועדון  ביחד בשבילך. עשרות אלפי חברי מועדון שמחזיקים בכרטיס האשראי 'ביחד בשבילך' של ההסתדרות קיבלו הודעת סמס שלפיה – ההנחה בתדלוק בתחנות סונול בהיקף של 23 אגורות על תדלוק מלא ו-5% בחנויות הנוחות יסתיימו ב-22 במאי. הסיבה היא "החלטת חברת סונול לסיים את שיתוף הפעולה". מאחורי ההחלטה הורדת מרווח השיווק לכל חברות הדלק (הפער בין מחיר רכישת הבנזין  לבין מחיר המכירה שלו בתחנות).

ינואר 2018 – מועדון "ביחד בשבילך",  מעניק ללא עלות הטבה בלעדית וייחודית לחברי המועדון הזכאים- ביטוח תרופות שאינן כלולות בסל הבריאות, באמצעות חברת הביטוח "מנורה מבטחים". פוליסת הביטוח המוצעת, תכלול שירותי ביטוח לכיסוי תרופות שאינן כלולות בסל הבריאות בגובה של עד מיליון שקל. הזכאים לביטוח הם חברי הסתדרות המחזיקים בכרטיס האשראי של המועדון במשך 3 חודשים לפחות וחברים בהסתדרות במשך שנה. חברי מועדון שעומדים בתנאי הזכאות יצורפו באופן אוטומטי. 

הכיסוי הביטוחי, שמציע מועדון "ביחד בשבילך", מהווה מענה לצורך בתרופות שלא נכללו בסל הבריאות הממלכתי. יו"ר ההסתדרות, אבי ניסנקורן, אמר בהקשר זה: "ההסתדרות כתנועה החברתית הגדולה והמובילה בישראל שפועלת לצמצום פערים בחברה, משקיעה משאבים רבים על מנת שהשירותים שמקבל חבר הסתדרות ובפרט דרך מועדון 'ביחד בשבילך', יהיו משמעותיים וישמשו אמצעי אמיתי להוזלת סל הקניות המשפחתי. ביטוח התרופות שאינן בסל הבריאות הוא בשורה נוספת שמביאה ההסתדרות ומועדון 'ביחד בשבילך' לכלל החברים".

איל קרוליצקי, מנכ"ל מועדון ביחד בשבילך, אמר  "זוהי הפעם הראשונה בישראל שמועדון צרכנות מסבסד עלות תרופות שלא כלולות בסל הבריאות והטבה זו תקל בעלויות. לפני כשנתיים חרטנו על דגלנו להיות מועדון הצרכנות החברתי ביותר ישראל, שמעניק הטבות משמעותיות המוזילות את יוקר המחייה והטבה זו ואחרות מיישמות במדויק את האסטרטגיה שלנו".

פרטים נוספים על כרטיס לאומי קארד ביחד בשבילך תמצאו באתר לאומי קארד.

פרטים נוספים על המועדון – באתר ביחד בשבילך

מהם כרטיסי קאשבק, והאם כדאי?                                      קרדיט: pixabay

כרטיס אשראי לאומי קארד TAU מיועד לאוכלוסייה הרחבה מאד של אוניברסיטת תל אביב במהלך השנים: סטודנטים, בוגרים, אנשי סגל והוראה, עובדים, גמלאים וכן בני זוג (למעט של הסטודנטים). זהו כרטיס המאפשר שיוך למועדון הצרכנות TAU, ובו הטבות שונות, כשעבור הסטודנטים הוא יכול לשמש גם תעודת הסטודנט הרשמית של אוניברסיטת תל אביב.

כרטיס לאומי קארד TAU נחשב לאטרקטיבי בעיקר על רקע תנאי השימוש בו. הוא מקנה פטור מלא מדמי כרטיס לכל מי שמשתייך על המועדון: סטודנטים שמפסיקים את לימודיהם עלולים שלא להשתייך למועדון, אבל עבור בוגרי האוניברסיטה הפטור הוא למעשה לכל החיים. לכך ניתן להוסיף פטורים שונים עבור שירותים מיוחדיפ, למשל טיפול בהכחשה לא מוצדקת של עסקה, הנפקת כרטיס חליפי (כולל הנפקה מיידית), פירעון מוקדם או מיידי של עסקאות ועוד.

הכרטיס מאפשר שימוש בישראל ובחו"ל לביצוע עסקאות וכן למשיכת כספים – על פי לאומי קארד שערי ההמרה כאן הם מועדפים, כשיש לבעל הכרטיס אפשרות לדחות את החיוב עבור עסקאות המבוצעות בחו"ל (במצב הרגיל הכרטיס מחויב כבר מספר ימים לאחר ביצוע העסקה, ולא עם יתר העסקאות החודשיות). המרת מט"ח בביצוע רכישות בחו"ל נעשית על פי השער היציג של המטבע.

רשימת ההטבות שמעניק הכרטיס

לאומי קארד TAU מעניק הטבות שונות, חלק נובעות מההשתייכות למועדון של אוניברסיטת תל אביב וחלקן מעצם היות הכרטיס של לאומי קארד.  הכרטיס מספק הנחות קבועות בגובה של כ-3-15% במעמד החיוב בבתי עסק שונים: רשת מגה, הסושיה, אבולעפיה, בר גיורא, בזילי.קום, קינג ג'ורג', ממסי תיירות ואחרים. הכרטיס מקנה הנחה על תדלוק בתחנות הדלק של סונול וגם בחנויות הנוחות So Good הנמצאות בתחנות. הטבות אחרות נוגעות לקמפוס עצמו, למשל הנחה במחירי המנוי השנתי במרכז הספורט של האוניברסיטה, הנחה בחניונים הסובבים את הקמפוס או מחירים מוזלים לאירועים שמארגנת אגודת הסטודנטים.

הכרטיס מקנה את כל ההטבות הניתנות לכרטיסי לאומי קארד, למשל במסגרת תוכנית הפינוקים. מחזיקי הכרטיס הופכים ללא עלות נוספת לחברי מועדון מולטי עזריאלי, שמספק הטבות נקודתיות בקניוני עזריאלי: הנחות של עד 10% בחנויות בקניונים, עד 10% הנחה בחניונים של קניוני עזריאלי, הטבה חודשית מתחלפת ועוד.

כרטיס האשראי לאומי קארד TAU מאפשר לצבור נקודות למועדוני התעופה הנוסע המתמיד של אל על או MileagePlus של יונייטד – יש לציין שלצורך זה נדרש להצטרף למועדון התעופה, שמבטל את ההטבות האחרות של לאומי קארד. משתמשי הכרטיס זכאים להזמין במסגרתו ביטוח נסיעות לחו"ל ללא תשלום דרך חברת AIG. על השכרת רכב בחו"ל מקבלים בעלי הכרטיס הנחה בגובה של 13% דרך חברת Hertz.

בנוסף, אנשי סגל, עובדי הוראה, בוגרים, גמלאים ובני זוגם משתייכים באופן אוטומטי למועדון לאומי קארד Executive, במסגרתו הם יכולים להיכנס ללא תשלום לטרקלין דן בנתב"ג (רק בעל הכרטיס יכול להיכנס), וכן מקבלים כרטיס Priority Pass ללא תשלום. יש לציין שהכרטיס עצמו מקנה את הזכאות להיכנס לטרקלינים ברחבי העולם במחיר מוזל, אבל עדיין מחייב תשלום של דמי הכניסה.

סטודנטים, עובדים או אנשי סגל שמזמינים את הכרטיס זכאים למתנת הצטרפות, כשנכון לעכשיו יש שתי אפשרויות: כרטיס Gift Card רב פעמי טעון ב-100 ש"ח למימוש ברשתות, או 100 ש"ח לשימוש באפליקציית החניה סלופארק.

פרטים נוספים על כרטיס לאומי קארד TAU תמצאו כאן. פירוט על מועדון TAU זמין בקישור הבא.

MasterCard More הוא כרטיס אשראי בינלאומי, שהמטרה העיקרית שלו – לדברי ישראכרט – היא לאפשר שליטה בהוצאות לאלה שמחזיקים בו. הכרטיס מאפשר לבצע את כל סוגי העסקאות, למשוך מזומנים בארץ בתקרה של עד 2,500 ש"ח (ייתכנו הסדרים אחרים אצל לקוחות שונים), ולמשוך מזומנים בחו"ל במכשירים אוטומטיים ובסניפי בנקים עליהם מופיע סמל MasterCard Eurocard. ניתן לבחור במסלולי תשלום שונים להם מסגרת אשראי משותפת, לרבו תשלומים שקליים רגילים, תשלומים שקליים הצמודים לדולר או למט"ח, קרדיט משופר, קרדיט עבור תשלומים קבועים או אשראי מהיר.

השימוש בכרטיס MasterCard More כפוף לדמי שימוש חודשיים, שעומדים נכון לנקודת הזמן הנוכחית על כ-10 ש"ח. בניגוד לכרטיסים אחרים של ישראכרט, כאן אין אפשרות לקבל הנחה או פטור מדמי השימוש בהתאם לדפוסי השימוש החודשיים. מחזיקי הכרטיס יכולים לבחור בין ארבעה מועדי חיוב חודשיים: ב-2 לחודש, ה-10 לחודש, ה-15 לחודש וה-20 לחודש.

המאפיין העיקרי: שליטה בהוצאות

כאמור, כרטיס MasterCard More מיועד להעניק למחזיקים בו מימד מסוים של שליטה בהוצאות שלהם. העיקרון כאן הוא שמהיום בו נסגר החשבון החודשי הסופי, יכול בעל הכרטיס להודיע לחברת ישראכרט תוך 20 יום מתי ואיך הוא רוצה לשלם את הסכום החודשי – אם יש לו הוצאות רבות בתקופה מסוימת הוא יכול להמתין עם גביית התשלום עבור השימוש בכרטיס מספר ימים. כמובן שהכרטיס מקנה מסגרת שימוש מוגדרת מראש לכל לקוח, על פי המאפיינים העיקריים והנעשה בחשבון הבנק שלו. האשראי הוא חוץ בנקאי, והוא בנפרד למסגרת האשראי בבנק.

ההטבות שמקבלים בעלי הכרטיס

רשימת ההטבות של כרטיס אשראי MasterCard More כוללת בתוכה הטבות בישראל ומחוצה לה גם יחד. הלקוחות יכולים להצטרף לתוכנית המסלולים של ישראכרט, במסגרתה מקבלים הנחות כספיות והטבות אחרות (1+1 למשל) על בילויים, אטרקציות, מוצרים לעיצוב הבית, מוצרי אופנה, מסעדות ובתי קפה, פעילויות עם הילדים ועוד. לצד זה מוצעים ללקוחות דיל יומי מתחלף והנחות קבועות בגובה של כ-3-10% בבתי עסק שונים בישראל במעמד החיוב.

מחזיקי הכרטיס הטסים בחו"ל יכולים להזמין ביטוח נסיעות לחו"לל ללא תשלום (אופציה שקיימת רק עבור לקוחות עד גיל 75). נדרש מהם להפעיל את הביטוח לפני כל נסיעה לחו"ל, כאשר תנאי מרכזי נוסף הוא שכל נסיעה תהיה עד לפרק זמן של 55 יום. הביטוח כולל כיסוי הוצאות רפואיות שונות במדינת היעד, הטסות רפואיות וכיסוי למטען. מאז אמצע אוקטובר שהביטוח ניתן על ידי חברת AIG, שהחליפה את חברת כלל שסיפקה קודם לכן את הביטוחים ללקוחות ישראכרט.

מידע נוסף על כרטיס MasterCard More  תוכלו לקרוא כאן.

Family 365 הוא כרטיס אשראי, מבית Cal, המשמש גם ככרטיס מועדון של Club365. הכרטיס מגיע כמותג ויזה ומצריך תשלום כפול: ראשית יהיו אלה דמי חבר שנתיים, בגובה של 100 שקלים לבית אב, על החברות במועדון Club365 (רק לאחר הצטרפות למועדון ניתן להנפיק את כרטיס Family 365). מי שמצטרף למועדון ברשת יינות ביתן מקבל פטור מדמי החברות השנתיים ולהבטות של Club365 למשך שנה ממועד הנפקת הכרטיס. מי שלא משלם לאחר מכן את דמי החבר השנתיים לא יהיה זכאי להטבות של הרשתות הנכללות במועדון Club365.

התשלום השני הנדרש הוא דמי כרטיס, אשר עומדים נכון לעכשיו על 14.90 ש"ח בחודש. בחצי השנה הראשונה שלאחר הנפקת הכרטיס ניתן לקבל פטור מדמי הכרטיס, בכפוך לביצוע של רכישה אחת ומעלה, בסכום של לפחות שקל אחד, בחודש הנתון.

מאפיינים ותנאי שימוש

Family 365 הוא כרטיס בינלאומי המאפשר לבצע את כל סוגי העסקאות, וכן למשוך מזומנים, בישראל ומחוצה לה. מחזיקי הכרטיס יכולים הלוואות בתנאים המוגדרים כ"מועדפים", כאשר עד סוף 2016 למשל מדובר על הלוואה בגובה של עד 10,000 שקלים לתקופה של שנתיים, עם ריבית של פריים פלוס 3.65%. כל לקוח יכול לקבל הלוואה בתנאים מועדפים פעם אחת בלבד.

אופציה אחרת היא להצטרף לתוכנית החיוב החודשי הקבוע, במסגרתו ניתן להגדיר מראש מה יהיה החיוב של החשבון בכל חודש: זה יכול להיות סכום שקבע בעל הכרטיס, הסכום בו חורגים ממסגרת האשראי או 3% מסכום ההתחייבויות בכרטיס בחודש, על פי הגבוה מבניהם. יתרת התשלום תועבר לחודש הבא, אך יישאו ריבית עד למועד החיוב. במסגרת CalChoice ניתן לבחור מה הסכום שמשלמים בכל חודש, לרכז את כל ההוצאות במועד החיוב החודשי ללא ריבית (כולל משיכת מזומנים בישראל ובחו"ל), לקבל מסגרת אשראי נוספת מעבר לזו הבקנאית וכן עד 17 ימי אשראי נוספים ל-שלושים הימים שמעניק הכרטיס, או עד 47 ימים לעסקאות המבוצעות בחו"ל (להבדיל מהמצב בו עסקאות אלה יחויבו מיידית או כעבור מספר ימים).

מי שמעוניין בכרטיס בעיצוב אישי, או רוצה לשפר את בטיחות השימוש בכרטיס, יכול לעצב אותו באופן אישי – למשל הוספת לוגו החברה. Cal מספקת ללקוחות אפשרות לעיצוב ראשון של הכרטיס חינם, כאשר חידוש או החלפה של הכרטיס לאחר מכן יהיו כרוכים בתשלום.

ההטבות שמספק הכרטיס

חלק מההטבות שמעניק כרטיס Family 365 נובעות מהשיוך שלו ל-Club365, בעוד שאחרות קשורות למותג כאל. מועדון Club365 מקנה הנחות ומבצעים נקודתיים ברשתות המשביר לצרכן, יינות ביתן, ניו פארם, קשרי תעופה, צומת ספרים, שלמה SIXT וכן הנחות נוספות במסגרת פנאי 365 או מופעים 365. עבור רשתות המשביר לצרכן, יינות ביתן, ניו פארם, צומת ספרים, קשרי תעופה, מגה בעיר וצומת ספרים  (רק עד סכום של 10,000 שקלים מהמקדמה בעסקאות ליסינג פרטי) ניתנים החזרים של עד 3%. על תדלוק בתחנות סונול ניתנת הנחה בגובה של 21 אגורות לליטר בנזין במחיר מלא (בשירות עצמי תינתן השלמה ל-21 אגורות הנחה), כשבחנויות הנוחות So Good שבתחנות הדלק של סונול ניתנת הנחה קבועה של 5%.

המצטרפים החדשים לכרטיס/מועדון מקבלים מתנה הצטרפות, שמשתנה בהתאם לרשת בה הם הצטרפו. בהצטרפות דרך המשביר לצרכן, ניו פארם ויינות ביתן יינתן לאחר ההצטרפות בעמדת הגיוס שובר הטבה של 50 שקלים למימוש באותה רשת. לצד זה תינתן הטבה של 75 שקלים בביצוע הרכישה הראשונה באחת מרשתות המועדון, הטבה בה ניתן להשתמש ברשתות בלבד. בהצטרפות באינטרנט או דרך מוקד Cal מקבלים שובר של 50 שקלים למימוש ברשת הנבחרת, לצד הטבה של 75 שקלים באותה רשת ברכישה הראשונה.

הנחות אחרות בבתי עסק ובמקומות בילוי ניתנות במסגרת תוכנית CalExtra, שמספקת הנחות אוטומטיות במעמד החיוב של החשבון. לצד זה מקבלים הלקוחות הנחות נקודתיות על אטרקציות, מופעים, מוצרים ועוד, כרטיסי 1+1 וכן הלאה.

מידע נוסף על כרטיס Family 365 תמצאו בקישור הבא.

כרטיס ישראכרט מקומי

ישראכרט מקומי, מעצם ההגדרה שלו, הוא כרטיס שמאפשר ביצוע עסקאות ורכישות, יחד עם הוצאת מזומנים, בגבולות ישראל בלבד. הכרטיס מיועד לבוגרים, מגיל 18 ומעלה, וחלק מתנאי השימוש בו והאחזקה שלו נגזרים מהמאפיינים הספציפיים של בעל הכרטיס, כמו גם המצב בחשבון הבנק שלו.

כדי להשתמש בכרטיס נדרש לשלם באופן חודשי דמי כרטיס העומדים נכון לעכשיו על כ-13 ש"ח, אך ניתן לקבל הנחות או פטורים על פי דפוסי השימוש: כלומר, היקף השימוש בכרטיס בחודש נתון עשוי להשפיע על דמי הכרטיס בחודש שלאחריו. על שימוש בגובה של 1,000 ש"ח מקבלים הנחה של 2.03 ש"ח במחיר דמי הכרטיס בחודש הבא, כך שהסכום שמשלמים הוא 11.13 ש"ח. שימוש חודשי של 6,000 ש"ח ומעלה יאפשר פטור מלא מדמי הכרטיס בחודש שלאחר מכן.

כרטיס ישראכרט מקומי מעניק מסגרת אשראי נפרדת, ומאפשר למחזיקים בו לבצע עסקאות בתנאי תשלום שונים: תשלום אחד, מספר תשלומים, קרדיט, קרדיט בתשלומים קבועים ועוד. אופציה אחרת היא להצטרף לשירות שמאפשר לרכז את כל הוראות הקבע של הלקוח בכרטיס. מחזיקי הכרטיס יכולים לבחור בין ארבעה מועדי חיוב חודשיים: ה-2 לחודש, ה-10 לחודש, ה-15 לחודש וה-20 לחודש.

ההטבות שמספק הכרטיס

כרטיס ישראכרט מקומי נחשב לבסיסי יחסית, אבל עדיין הוא מקנה למחזיקים בו מספר הטבות – מטבע הדברים ההטבות ניתנות בעיקר בארץ, כיאה לכרטיס שהשימוש בו הוא בגבולות מדינת ישראל. בעלי הכרטיס עשויים להשתייך למועדון מסוים, ולקבל בדרך זו הטבות ספציפיות עבורם. מי שלא מצטרף לתוכנית מוגדרת ישויך באופן אוטומטי לתוכנית ישראכרט פלוס, ויקבל את ההטבות הניתנות במסגרתה. ההטבות כוללות הנחות קבועות בגובה של כ-3-10% מעלות העסקה בבתי עסק שונים, הנחות הניתנות במעמד החיוב. את רשימת ההטבות תמצאו באתר האינטרנט של ישראכרט.

בעלי כרטיס ישראכרט מקומי יכולים להצטרף לתוכנית המסלולים של ישראכרט, ולקבל הטבות דוגמת הנחות בבתי עסק (אופנה, מזון, כלי בית), אטרקציות במחיר מוזל, כרטיסי 1+1 ועוד. לצד אלה מוצע לבעלי הכרטיס דיל יומי מתחלף בתחומים שונים.

מידע נוסף על כרטיס אשראי ישראכרט מקומי תמצאו באתר ישראכרט, כאן.

כרטיס אמריקן אקספרס קרדיט מיועד, על פי מי שעומדת מאחוריו, למשקי בית. זהו כרטיס אשראי בינלאומי, ללקוחות כל הבנקים, שמאפשר לבצע את כל סוגי העסקאות ולמשוך מזומנים בארץ ובחו"ל. כדי להשתמש בכרטיס נדרש לשלם דמי כרטיס חודשיים של 16.20 שקלים, נכון לנקודת הזמן הנוכחית.

כרטיס אמריקן אקספרס קרדיט מגיע עם אשראי שלדברי אמריקן אקספרס הוא בתנאים מועדפים. האשראי נקבע באופן פרטני עבור לקוח על פי מאפייניו האישיים והמתחולל בחשבון הבנק שלו.

ההטבות שמספקת הכרטיס

כרטיס אמריקן אקספרס דייקרט מעניק הטבות מגוונות למחזיקים בו. במסגרתו ניתנות הנחות קבועות בגובה של כ-3-10% במעמד החיוב בכ-3,000 בתי עסק בתחומים שונים. בעלי הכרטיס מקבלים הטבות שונות שמספקת אמריקן אקספרס לכרטיסים (ההטבות זהות לאלה של אמריקן אקספרס ירוק ואמריקן אקספרס קלאסיק), ובכלל זה הנחות במסעדות, בתי קפה ועסקי מזון, הנחות על מתנות וגאדג'טים, הטבות בתחום באופנה, הנחות על מופעים ואטרקציות, כרטיסי 1+1 (כולל בבתי קולנוע) ועוד.

מחזיקי אמריקן אקספרס קרדיט הטסים לחו"ל מקבלים ביטוח נסיעות חינם, אותו הם צריכים להפעיל לפני כל טיסה. הביטוח ניתן מאז אוקטובר 2016 על ידי חברת AIG, והוא כולל בתוכו הוצאות רפואיות, הטסות רפואיות וכיסוי מסוים למטען המבוטח. כל נסיעה הנכללת בביטוח צריכה להימשך עד 55 ימים בלבד, כשמי שיכול להפעיל את הביטוח הוא תושבי ישראל שגילם 75 ומטה.

הטבה אחרת בחו"ל היא הצטרפות לתוכנית ההטבות Membership Rewards, שמאפשר להמיר רכישות לנקודות אותן ניתן לממש אצל חברות תעופה ובתי מלון, לרבות אל על, אייר פראנס, אליטליה, דלתא, KLM, הילטון ואחרות. העיקרון הוא שכל 60 ש"ח של רכישות בכרטיס שוות לנקודת Membership Rewards אחת, אך רק מסכום חודשי של 240 שקלים ומעלה של שימוש בכרטיס. לצד זה מספקת התוכנית מבצעי נקודות ברשתות שיווק ובעסקים שונים בישראל.

שירות Global Assisst של אמריקן אקספרס הוא שירות קונסיירז', במסגרתו יכולים הלקוחות לקבל ייעוץ וסיוע בנושאים שונים בחו"ל: בירורים על מקומות בילוי, המלצות על אטרקציות ומסעדות, הזמנת כרטיסים לאירועים ולמופעים ועוד. השירות ניתן 24 שעות ביממה.

מידע נוסף על כרטיס אמריקן אקספרס קרדיט תמצאו באתר האינטרנט של אמריקן אקספרס.

לאומי קארד First הוא כרטיס אשראי הממותג כיוקרתי, ומתאים במידה רבה לאנשים שנוהגים לטוס לחו"ל בתדירות גבוהה יחסית. זהו כרטיס ויזה שמאפשר לבצע עסקאות רגילות ועסקאות בתשלום, כמו גם להוציא מזומנים, בישראל ומחוצה לה. השימוש בכרטיס כרוך בתשלום דמי כרטיס חודשיים של 60 ש"ח, נכון לנקודת הזמן הנוכחית. על משיכת מזומן במט"ח משלמים עמלה בגובה של 2% ממחיר המשיכה, עמלה נמוכה ביחס למקובל בתחום. מחזיקי הכרטיס יכולים לבחור באחד מבין שלושה מועדי חיוב: ה-2 לחודש, ה-10 לחודש וה-15 לחודש.

הטבות לאומי קארד First

כאמור, חלק ניכר מההטבות שמספק לאומי קארד First הן מעבר לים. ההטבות כאן כוללות הנחות בתחומי תיירות, פנאי וקניות בבתי עסק שונים בארץ בעולם: הנחות נקודתיות, 1+1 וכן הלאה.

הכרטיס מאפשר כניסה ללא תשלום וללא הגבלה לטרקלין דן בנתב"ג. במסגרת כרטיס ה-Priority Pass, שמקבלים בעלי כרטיס האשראי ללא תשלום גם כן, הם יכולים להיכנס פעמיים בשנה לטרקלינים הנמצאים בשדות תעופה שונים ברחבי העולם (כניסות נוספות הן אפשריות אך מצריכות תשלום בגובה של 27 דולרים).

שירות אחר ניתן הוא ביטוח נסיעות פלטינה לחו"ל, אף הוא ללא תשלום. הביטוח ניתן על ידי חברת AIG וכוללת כיסוי עבור הוצאות רפואיות במהלך אשפוז בחו"ל, ימי אשפוז, הטסות רפואיות, ביטול וקיצור נסיעה, תאונות אישיות, פגיעות בצד ג', אובדן או גניבה של המטען ועוד. מספר ימי הנסיעה המקסימליים לצורך הפעלת הביטוח הוא 55 יום. הביטוח רחב ביחס לביטוחים אחרים הניתנים במסגרת האשראי, כאשר הוא כולל למשל כיסוי עבור ספורט אתגרי ומוקיד חירום בעברית הזמין 24 שעות ביממה. ניתן להרחיב את הביטוח בתשלום נוסף.

כרטיס לאומי קארד First מספק שירותי קונסיירג', במסגרתם יכולים הלקוחות לקבל סיוע 24 שעות ביממה במהלך השהות בחו"ל: המלצות על בילויים, מסעדות ואטרקציות, הזמנת כרטיסים ועוד. בין השירותים הנלווים אפשר למנות סיוע בתוכניות הנוסע המתמיד בקרב חברות תעופה שונות, הזמנת נהגים או שירותי VIP  בשדה התעופה, הזמנה של חדרי ישיבות, סיוע בהקדמת הצ'ק אין במלונות והארכת הצ'ק אאוט ועוד.

הכרטיס מספק יחס המרה מועדף לצבירת נקודות של אל על, כאשר לצורך המרת הנקודות כל שקל שווה לנקודת תעופה אחת בלאומי קארד, וכל 250 נקודות תעופה בלאומי קארד שוות לנקודת טיסה אחת במועדון  התעופה של אל על. את הזכאות מחשבים עבור עסקאות הנעשות בכרטיס, החל מהשקל המאתיים בחודש מסוים. במועדון התעופה של תוכנית MileagePlus של חברת יונייטד יחס ההמרה הוא ש-75 שקלים שווים עשרה מיילים. שימו לב שההטבה במועדוני התעופה ניתנת כאשר הלקוחות מצטרפים למועדוני תעופה, וזאת על חשבון תוכנית הפינוקים של לאומי קארד (שמספקת הטבות על בירורים, הנחות לאטרקציות וכן הלאה). כל אחד לכן צריך לעשות את השיקולים שלו.

הטבות אחרות שניתנות הן הטבות VIP, שניתנות עבור סרטים (כולל סרטי VIP), חבילות ספא, ארוחות בוקר גומרה, אטרקציות, הצגות, מופעים ועוד. ההטבות הפיננסיות של לקוחות ה-VIP באות לידי ביטוי בתנאי ההלוואה המצוינים, עם ריבית נמוכה ביחס ללקוחות אחרים של לאומי קארד. כאמור, גם עמלת המרת מט"ח כאן היא נמוכה יותר.

מידע נוסף על כרטיס אשראי אמריקן אקספרס First תמצאו כאן.

מעודכן ל-12/2018

אמריקן אקספרס כחול (Blue) הוא כרטיס אשראי בינלאומי המיועד ללקוחות כל הבנקים, ושאוכלוסיית היעד שלו היא בעיקר צעירים וסטודנטים.

ניתן לבצע באמצעותו את כל סוגי העסקאות, בישראל ומחוצה לה, וכן למשוך מזומן בכספומטים בישראל ובחו"ל. שימוש בכרטיס כרוך בתשלום דמי כרטיס בסכום חודשי של – 15.20 ש"ח נכון לנקודת הזמן הנוכחית. את דמי הכרטיס גובה אמריקן אקספרס על פי השימוש בכרטיס בחודש נתון, כשחושב הבא ניתן בהתאם לדפוס זה לקבל הנחה או פטור. על שימוש בגובה של 2,000 ש"ח ניתנת הנחה של 20% בדמי הכרטיס לחודש הבא, כך שהסכום שמשלמים הוא 12.26 ש"ח. על שימוש בכרטיס בגובה של 8,500 ש"ח ניתן פטור מלא בחודש העוקב.

המשתמשים בכרטיס אמריקן אקספרס כחול יכולים לבחור בין ארבעה מועדי חיוב חודשיים: ה-2 לחודש, ה-10 לחודש, ה-15 לחודש וה-20 לחודש.

הטבות למחזיקי הכרטיס הכחול

רשימת ההטבות שמעניק כרטיס אמריקן אקספרס כחול למחזיקים בו היא די רחבה. ראשית, מדובר כאן על החזר כסף (Cash Back) אוטומטי הניתן בכל שנה בגובה של עד 1% מסך החיוב השנתי בכרטיס. לצד זה ניתנות במעמד החיוב הנחות אוטומטיות בכ-3,000 בתי עסק (החל מ-3% ועד 10%), כפי שמפורט באתר האינטרנט של אמריקן אקספרס. בחישוב שנתי, לקוחות שהשימוש שלהם בכרטיס הוא עד לסכום של 2,500 ש"ח בממוצע בחודש (או עד 30,000 ש"ח לשנה), יקבלו החזר כספי בגובה של 0.5% מהשימוש בכרטיס בענפים מסעדות, בתי קפה, הלבשה והנעלה. מעל סכום חודשי ממוצע של 2,500 ש"ח או סכום שנתי של 30,000 ש"ח ומעלה, ניתן החזר של 1% על שימוש בכרטיס במסעדות, בתי קפה, הלבשה והנעלה, ו-0.25% על השימושים בו בענף המזון.

הכרטיס מעניק הטבות נקודתיות למחזיקים בו, כולל הנחות על כרטיסים, טיסות או חבילות נופש, כרטיס שני מתנה ברכישת כרטיס לקולנוע (לעומדים בתנאי שימוש מוגדרים), הנחה בהשכרת רכב בחו"ל דרך חברת שלמה סיקסט, הנחות ברשתות אופנה ועוד. הנוסעים לחו"ל מקבלים שירות בשם Global Assist. המדובר הוא בשירות סגנון חיים הניתן להם 24 שעות ביממה, ומאפשר להם לקבל ייעוץ וסיוע בנושאים שונים שעולים בנסיעות לחו"ל: המלצות על אתרים, מקומות בילוי ומסעדות, הזמנת כרטיסים להופעות או למשחקי ספורט ללא עמלה ועוד. יש לציין שבניגוד לכרטיסי אשראי אחרים של אמריקן אקספרס, במקרה של אמריקן אקספרס Blue לא ניתן לצבור נקודות במסגרת תוכנית ההטבות Membership Rewards.

הטבה אחרת שמעניק הכרטיס היא ביטוח נסיעות לחו"ל ללא תשלום. הביטוח ניתן למחזיקי הכרטיס שגילם פחות מ-75, כשנדרש שכל נסיעה תהיה עד 55 יום. את הביטוח נדרשים הלקוחות להפעיל לפני כל נסיעה לחו"ל. הביטוח מעניק כיסוי על טיפולים רפואיים בחו"ל, אשפוזים, תרופות ומטען הנוסע, כאשר התנאים הספציפיים תלויים בהסדר של הלקוח עם חברת אמריקן אקפסרס (לפעמים ההסדר של מקום העבודה שלו).

אמריקן אקספרס כחול לא לבד – יש את אמריקן אקספרס ירוק (הרחבה כאן)

בדומה לחברות כרטיסי האשראי המקומיות – לאומי קארד , ישראכרט, כאל, גם אמריקן אקספרס מלווה כספים ללקוחות, ולכל מי שמעוניין ועומד בתנאים. למעשה, אמריקן אקספרס היתה מהראשונות בעולם להיכנב לתחום זה. בארץ היא מספקת הלוואות של עשרות אלפי שקלים, למספר שנים בתשלומים חודשיים. הריבית של ההלוואות האלו עשויה להיות תחרותית מול חברות כרטיסי האשראי האחרות ולפעמים אפילו מדובר בהלוואות כדאיות (מסיבות שונות) גם מול הבנקים.

כרטיס ויזה לייט של חברת Cal הוא כרטיס אשראי שניתן להשתמש בו הן בישראל והן מעבר לים. זהו כרטיס בסיסי יחסית שלא מציע יותר מדי הטבות, אבל שניתן לבצע באמצעותו את רוב סוגי העסקאות, למשוך מזומנים בישראל ובחו"ל (בכפוף למסגרת האשראי ולסכום שנקבע עבור מחזיק הכרטיס על ידי המנפיק) ואף לבצע תשלומים בהוראות קבע. השימוש בכרטיס כפוף למסגרת האשראי שנקבעה עבור הלקוח, על פי המאפיינים האישיים שלו, כשהוא יכול לבחור בתוכניות אשראי שונות.

הכרטיס מאפשר להירשם לשירות Cal Online, במסגרתו הם יכולים לקבל פירוט דרך האינטרנט של העסקאות שהם ביצעו במכשיר בתקופת זמן נתונה. אופציה אחרת, הכרוכה בתשלום עמלה בגובה מסוים, היא להוסיף תמונה אישית של מחזיק הכרטיס על גביו. מטרת התמונה היא למנוע שימוש לרעה בכרטיס האשראי, במקרה של גניבה או אובדן.

מחזיקי כרטיס ויזה לייט של חברת כאל נדרשים לשלם דמי כרטיס חודשיים, שגובהם עומד נכון לעכשיו על 5.90 ש"ח (לשם השוואה, כרטיסים מקבילים נטולי הטבות בדרך כלל לא מצריכים תשלום). שימו לב שאין כאן אפשרות לקבלת הנחה או פטור מדמי הכרטיס על פי מחזור השימוש החודשי בכרטיס, וזאת להבדיל מחלק מהכרטיסים האחרים של כאל.

לא מצאנו באינטרנט מידע לגבי העמלות שנדרשים בעלי הכרטיס לשלם עבור המרת מט"ח או הוצאת מזומן בחו"ל. אם אתם שוקלים להזמין את כרטיס האשראי, לכן, מומלץ שתצרו קשר עם חברת כאל ושתבררו את הסוגיה החשובה הזו עם אנשיה.

ההטבה העיקרית: ביטוח נסיעות לחו"ל

כאמור, כרטיס ויזה לייט אינו מקנה למחזיקים בו אי אילו הטבות, כך שגם ההטבות הכלליות שניתנות לרוב לקוחות Cal לא תהיינה זמינות עבורם: מבצעים נקודתיים, הטבות 1+1 לבילויים ולכרטיסים וכן הלאה. ההטבה העיקרית שכן ניתנת היא ביטוח נסיעות לחו"ל ללא תשלום, כולל ביטוח מטען, לו אחראית חברת הראל. כדי להפעיל את הביטוח נדרש להתקשר לחברת כאל לפני הנסיעה לחו"ל, כאשר תנאי מרכזי הוא שרק אנשים שגילם פחות מ-75 יכולים להפעיל את הביטוח.

מידע נוסף על הכרטיס תמצאו באתר האינטרנט של חברת כאל

אוכלוסיית היעד המרכזית של כרטיס האשראי MasterCard Corporate, מבית ישראכרט, היא אחת: עובדים הטסים לחו"ל מטעם החברה שהם מועסקים בה. את הכרטיס מנפיקים מחשבון הבנק הפרטי של העובד, או לחלופין מחשבון החברה, ובאמצעותו ניתן לשלם הוצאות חד פעמיות או שוטפות עבור העסק והפרט: רכישות, הוראות קבע, מיסים, הוצאות אירוח עסקי ועוד. ניתן לבצע את כל סוגי העסקאות באמצעות הכרטיס, לרבות עסקאות תשלומים, עסקאות קרדיט, עסקאות קרדיט בתשלומים וכיוצא בזה. ניתן לרכז את כלל הוראות הקבע של הלקוח בכרטיס.

הכרטיס הוא בינלאומי, ומכובד על פי החברה בלמעלה מ-90,000 בתי עסק בישראל וכ-30 מיליון בתי עסק ברחבי העולם. השימוש בו מצריך תשלום דמי כרטיס חודשיים בגובה של כ-19 ש"ח. עם זאת, ניתן לקבל הטבות בגובה דמי הכרטיס על פי ההסדר של חברת ישראכרט עם מקום העסק, או לחלופין דפוסי השימוש בכרטיס. על פי תעריפון דמי הכרטיס של ישראכרט, מקבלים פטור מלא מדמי הכרטיס כאשר משתמשים בו בחודש הקודם בסכום של 12,000 ש"ח ומעלה.

הוא מאפשר משיכת מזומנים בסכום של עד 1,000 ש"ח. על משיכת מט"ח מכספומט יש צורך בעמלה של כ-3.9%, נכון לנקודת הזמן הנוכחי. על המרת מט"ח משלמים עמלה של 2.3% מגובה העסקה, הן במקרה של דולר והן במקרה של מטבעות אחרים. בשני המקרים העמלות עבור מט"ח עשויות להשתנות על פי ההסכם שנחתם מול החברה. הלקוח יכול לבחור באחד מבין ארבעה מועדי חיוב חודשיים: ב-2 לחודש, ב-10 לחודש, ב-15 לחודש או ב-20 לחודש.

רשימת ההטבות של הכרטיס

מכרטיס אשראי עסקי אנחנו מצפים לרשימה די רחבה של הטבות. במקרה של MasterCard Corporat, מדובר על הטבות שונות ומגוונות. מחזיקי הכרטיס מקבלים ביטוח נסיעות לחו"ל ללא תשלום. הביטוח מיועד לישראלים עד גיל 75, ללא הגבלה במספר הנסיעות, אך נדרש שכל נסיעה תהיה לפרק זמן של עד 55 יום. הביטוח, אותו נדרש להפעיל לפני כל טיסה, כולל כיסוי על הוצאות רפואיות, הטסות רפואיות וכבודת הנוסע.

הנוסעים לחו"ל מקבלים כרטיס Priority Pass ללא תשלום לשנה הראשונה, כרטיס באמצעותו ניתן להיכנס למאות טרקליני אח"מים בשדות תעופה בעולם. הוא מקנה כניסה אחת ללא תשלום מדי חודש לטרקלין דן בנתב"ג, בכפוף לשימוש בכרטיס לביצוע עסקאות בגובה של 2,000 ש"ח ומעלה בחודש הקודם. בשדה התעופה מקבלים הנוסעים הטבה בגובה של 0.5% בשער ההמרה של מטבע חוץ, 24 שעות ביממה. הטבה אחרת הניתנת מעבר לים היא קבלת ימי אשראי נוספים על שימוש בו בחו"ל. במסגרת מועדון My Corporate ניתנת הנחה בהשכרת רכב בחו"ל ברחבי העולם.

בישראל, ניתנות במסגרת הכרטיס הטבות שונות. מחזיקי הכרטיס מקבלים הנחה של 21 אגורות בתדלוק בשירות מלא ברשת סונול, וכן 5% בחנויות So Good הנכללות במבצע. לצד אלה יש הטבות כלליות במסגרת תוכנית המסלולים של ישראכרט, ובכלל זה הנחות נקודתיות, הטבות 1+1 ועוד. המשתמשים בכרטיס יכולים לנצל דיל יומי, המקנה הנחה על בילוי, אטרקציה או פעילות אחרות.

מידע נוסף על כרטיס אשראי MasterCard Corporate  תמצאו באתר ישראכרט, כאן.

כרטיס ישראכרט Direct MasterCard הוא כרטיס חיוב, ולא כרטיס אשראי במלוא מובן המילה. ההשלכה הראשונה של זה היא שהחיובים של הכרטיס נעשים באופן מיידי, ולא במועד החיוב החודשי כמו בכרטיסי האשראי הרגילים. כל אחת מהעסקאות שנעשות בכרטיס, בין אם רכישה ובין אם משיכת מזומנים, חייבת לקבל את האישור של הבנק, שבוחן את היתרה של בעל הכרטיס בנקודת הזמן הספציפית. לאחר ביצוע העסקה מציגים את הסכום שלה על גבי תדפיס חשבון העובר ושב של הלקוח, לפרק זמן מוגבל, גם אם העסקה בסופו של יום לא מבוצעת. הכרטיס מאפשר שימוש מקומי בלבד, ולא ניתן לעשות באמצעותו עסקאות תשלומים או קרדיט – מי שעושה זאת יראה שנגבה ממנו כבר במועד החיוב סכום העסקה כולה.

כדי להשתמש בכרטיס נדרש לשלם דמי כרטיס חודשיים. למרות שלכל בנק יש תעריפון משלו, מהבדיקה שעשינו עושה שבנקודת הזמן הנוכחית המחיר החודשי של כרטיס ישראכרט Direct MasterCard הוא זהה בכל הבנקים, ועומד על 6.27 ש"ח. מכיוון שסכום זה עתיד להשתנות מפעם לפעם, מומלץ לכל מחזיקי הכרטיס לעקוב אחר התשלום החודשי שהם משלמים.

ההטבות שמעניק הכרטיס

בדומה לרוב כרטיסי הדיירקט (כולל חלק שכבר סקרנו באתר), השימוש בהם הוא בסיסי יחסית, וכך גם רשימת ההטבות. מחזיקי הכרטיס לא מקבלים למשל את ההטבות הניתנות ללקוחות ישראכרט מחזיקי כרטיס האשראי כמכלול. ההטבה העיקרית שהם כל מקבלים היא ביטוח נסיעות לחו"ל ללא תשלום. את הביטוח יכולים להזמין לקוחות שגילם פחות מ-75, ושנוסעים לפרק זמן של 55 יום ומטה. הביטוח מעניק כיסוי על הוצאות רפואיות, הטסות רפואיות וכבודת הנוסע, כמובן בשיעור מקסימלי מסוים ובהתאם לגובה הנזק.

בכרטיס Direct MasterCard ניתן להשתמש רק בבתי עסק שכוללים מכשיר לביצוע אוטומטי של עסקאות, כאשר מכשירים ידניים לא יאפשרו תשלום באמצעותו. במקרה של תחנות דלק, יש מצב שונה ממה שאנחנו מכירים: התחנה תבקש קודם כל אישור על הסכום המקסימלי שאפשר לתדלק באמצעות כרטיס אשראי. אישור זה יירשם כניצול של מסגרת החשבון, כגובה בגובה האישור. לאחר קליטת שובר העסקה יתבצע עדכון של העסקה, שכולל כבר את הסכום ששולם בפועל.

מידע נוסף על כרטיס ישראכרט Direct MasterCard תמצאו כאן.