בנק ישראל העניק  לחברת טרנזילה רישיון סולק. זה לא עניין של מה בכך – סוף סוף, עשויה להיות תחרות אמיתית בשוק הסליקה שמרוכז היום בידי שלוש חברות כרטיסי האשראי (שגם סולקות ומקבלות עמלה של 0.3%, וגם מוכרות לנו כרטיסי אשראי ומקבלות עמלה וריבית על האשראי).

בנק ישראל מעריך כי טרנזילה צפויה להתחיל לפעול כסולק הרביעי בשוק כרטיסי החיוב הישראלי  כבר ב-2018, ותתחרה מול החברות הקיימות. מתן הרישיון מבוצע לאחר התייעצות עם ועדת רישיונות וקבלת הסכמתה הגורפת למתן רישיון זה.

טרנזילה פועלת היום בשוק הסליקה באינטרנט, והיא נחשבת צלחברה המובילה בתחום. היא מספקת מערכת סליקה לבתי עסק אינטרנטים, אתרים, חנויות ברשת, וכן דואגת לסל שלם של מוצרים משלימים – הפקת חשבוניות, חיבור עמוד הסליקה לאתר של הלקוח דרך ממשקים מאובטחים, שירותי טרזילה אקספרס להתקשרות מהירה וקבלת אישורים מול כל חברות כרטיסי האשראי (ובכך היא חוסכת את ההתעסקות של הלקוח מול כל חברה בנפרד). על רקע ההצלחה שלה בעולם האינטרנטי, ולצד היכולות שלה בעולם הסליקה, בנק ישראל אישר אותה כחברה במעמד שווה לחברות כרטיסי האשראי בתחום הסליקה. המשמעות היא שטרנזילה מעבר להיותה סולקת באינטרנט וסולקת בבתי עסק פיזיים, תוכל לייצר ליין של כרטיסי אשראי, ולהוות תחרות לחברות כרטיסי האשראי הקיימות.

למעוניינים לקבל הצעה לסליקה מטרנזילה (הנחה לגולשי האתר) – היכנסו לכאן 

 המפקחת על הבנקים, ד"ר חדוה בר: "כחלק ממגוון הצעדים בהם אנו נוקטים להגברת התחרות, ביחד עם משרד האוצר וגם במסגרת ועדת שטרום, הצהרנו על כוונתנו להגביר את התחרות בשוק הסליקה, וכבר בנובמבר 2015 הקלנו בצורה משמעותית את חסמי הכניסה לשוק –  קבענו תהליך פשוט ותומך לקבלת הרישיון, הורדנו בחדות את דרישות ההון מסולק חדש ועוד. כתוצאה מצעדים אלו, לאחר שנים רבות בהן פעלו בשוק שלוש חברות בלבד, מצטרף היום שחקן חדש לשוק הסליקה. מתן הרישיון לחברת טרנזילה מבטא צעד משמעותי בקידום  להגדיל את התחרות בתחום אמצעי התשלום ובשוק האשראי, לטובת העסקים הקטנים והבינוניים במשק ומשקי הבית. אנו מעריכים שכניסתה של חברה רביעית לשוק תיצור חלופה לעסקים ותוביל להגברת התחרות שתשתקף בהפחתת עמלות הסליקה שמשלמים בתי העסק, שיפור השירות, העלאת רמת החדשנות, ובהמשך, בהתאם לתכנית העסקית שהגישה החברה, גם להגברת התחרות בתחום הנפקת כרטיסי החיוב. אני קוראת לבתי העסק להתנהל בצורה נבונה, להשוות בין הצעות המחיר השונות, להתמקח, לעבור בין סולקים ולפעול להפחתת עלויות הסליקה".

שוק הסליקה של כרטיסי חיוב בישראל הסתכם בשנת 2016 בכ-270 מיליארד ש"ח ופועלות בו שלוש חברות כרטיסי האשראי – קבוצת ישראכארט, כא"ל, ולאומי קארד. בתקופה האחרונה נקט הפיקוח על הבנקים בפעולות רבות בכדי להסיר חסמי כניסה ולאפשר כניסה של מתחרים חדשים. פעולות אלו אפשרו הליך מהיר למתן רישיון סולק לחברה חדשה, כך שבתוך כשלושה חודשים מיום קבלת הבקשה המלאה מהחברה, אישר בנק ישראל את מתן הרישיון. הסרת החסמים כללה בין היתר:

• קיצור וייעול תהליך הרישוי, תוך מתן וודאות רגולטורית בדבר מתן רישיון לפני ביצוע השקעות מהותיות (בעיקר בתחום הטכנולוגי ובתחום גיוס העובדים), הקלה על התחברות למערכת כרטיסי החיוב (שב"א) ועל קבלת הרישיונות לסליקת המותגים הבינלאומיים;
• הקלה מהותית בדרישות הון עצמי מזערי (סולק חדש נדרש להון התחלתי בהיקף של מיליון ש"ח בלבד);
• הקלות רגולטוריות משמעותיות לגורמים שהשפעתם על יציבות המערכת הפיננסית ומערכת התשלומים אינה משמעותית. ההקלות ניתנו בתחום הממשל התאגידי, ניהול הסיכונים והוראות רגולטוריות אחרות.

הפיקוח מלווה את החברות המתעניינות בקבלת רישיון באופן הדוק, וסייע לחברת טרנזילה  לאורך כל התהליך עד לקבלת הרישיון. מעבר לסיוע לחברה, דבר זה איפשר לפיקוח לגבש באופן מדויק את ההקלות הנדרשות לחברה  להתחלת פעילותה.

סליקה באינטרנט – המדריך המקיף

שאלות ותשובות:

 מהו בעצם סולק ומיהם הסולקים הקיימים בשוק?

הסולק מאפשר לבתי העסק לכבד עסקאות בכרטיסי חיוב (המונח הנפוץ בציבור הנו "כרטיסי אשראי", אולם לא כל עסקה בכרטיס חיוב כרוכה בהכרח במתן אשראי), באמצעות חיבור בית העסק למערכת התשלומים המקומית, (מתג כרטיסי חיוב של חברת שב"א), ולמערכות של המותגים הבינלאומיים כגון: ויזה ומסטרקארד. פעולת הסליקה הנה הפעולה באמצעותה מחויב חשבונו של הלקוח שמחזיק את הכרטיס ומזוכה חשבונו של בית העסק.

עד היום, פעלו בשוק הסליקה שלוש חברות כרטיסי האשראי: קבוצת ישראכרט, כרטיסי אשראי לישראל (כאל) ולאומי קארד.

מה היקף הפעילות בשוק סליקת כרטיסי החיוב בישראל?

בשנת 2016 הסתכם היקף העסקאות בכרטיסי חיוב שנסלקו בבתי העסק בישראל בכ-270 מיליארד ₪. העמלה הממוצעת שמשלמים בתי העסק עבור סליקת כרטיסי חיוב עמדה בשנת 2016 על כ-1%. מתוך עמלה זו, משולמת למנפיקי הכרטיסים עמלה צולבת בשיעור של 0.7% (על פי המתווה שקבע בית הדין להגבלים בשנת 2012) מסך העסקאות והסולק מקבל, בממוצע,  כ-0.3% מסך העסקאות. הרווח הנקי במגזר הסליקה הסתכם ב-164 מיליוני ₪. יחד עם זאת, קיימת שונות בעמלה שמשלמים עסקים שונים, והקטנים שבהם משלמים עמלה גבוהה יותר, כפי שמוסבר להלן.

מה שיעור עמלת הסליקה שמשלמים בתי העסק לחברות הסליקה?

העמלה הממוצעת שמשלמים בתי עסק בישראל עבור שירותי הסליקה עמדה בשנת 2016 על 1.01% ממחזור העסקאות בכרטיסי חיוב. בתי עסק קטנים (עם מחזור פעילות שנתי של עד חצי מיליון ש"ח) שילמו בממוצע עמלה של 1.49% מהמחזור ובתי עסק בינוניים (עם מחזור פעילות שנתי של עד חמישה מיליון ש"ח בשנה) שילמו בממוצע 1.07% מהמחזור. בתי העסק הגדולים משלמים עמלה של 0.84% מהמחזור.

האם בתי עסק עוברים בין סולקים?

כן. 10% מבתי העסק עברו בין חברות סליקה בשנת 2016. מעבר בין סולקים הנו תהליך  קל ופשוט, ואינו כרוך  בכל עיכוב או השהייה של פעילות בית העסק, או סיבוך מההיבט הכספי של התשלומים המגיעים לבית העסק.

מה השינויים שעשה הפיקוח על הבנקים שהובילו לכך שקם סולק חדש בישראל?

כניסת סולק חדש לשוק הישראלי התאפשרה לאחר שהפיקוח על הבנקים הקל את תנאי הסף לקבלת הרישיון וקיצר וייעל את תהליך הרישוי. בפועל, הליך בדיקת הבקשה הנוכחית ארך כשלושה חודשים בלבד מרגע הגשת הבקשה המלאה. ההקלות נעשו בפרט בנושאים הבאים:

• קיצור וייעול תהליך הרישוי, תוך מתן וודאות רגולטורית בדבר מתן רישיון לפני ביצוע השקעות מהותיות (בעיקר בתחום הטכנולוגי ובתחום גיוס העובדים), הקלה על התחברות למערכת כרטיסי החיוב (שבא) וקבלת הרישיונות לסליקת המותגים הבינלאומיים;
• הקלה מהותית בדרישות הון עצמי מזערי (עד כה, נדרשו הסולקים להון עצמי התחלתי בהיקף של 10 מיליוני ש"ח. על פי הדרישות החדשות סולק חדש נדרש להון התחלתי בהיקף של מיליון ש"ח בלבד);
• הקלות רגולטוריות משמעותיות לגורמים שהשפעתם על יציבות המערכת הפיננסית ומערכת התשלומים אינה משמעותית. ההקלות ניתנו בתחום הממשל התאגידי, ניהול הסיכונים והוראות רגולטוריות אחרות.
• הקלות משמעותיות לעניין השולט בבעל רישיון סליקה: (הקטנת גודל גרעין השליטה, הקלה בחוסן הפיננסי הנדרש, הקלות לעניין שרשרת השליטה ועוד).

הפיקוח מלווה את החברות המתעניינות בקבלת רישיון סליקה, סייע לחברת טרנזילה החל מהגשת הבקשה ועד לקבלת הרישיון, ועבד איתה באופן צמוד בכדי לגבש את ההקלות הנדרשות לה.

מיהי חברת טרנזילה?

חברת טרנזילה בע"מ מוחזקת במלואה על ידי מר איציק נוסצקי, שהינו גם הבעלים של חברת אינטרספייס בע"מ. חברת טרנזילה פועלת בשוק ה-Gateway לעסקים, ומאפשרת סליקה מאובטחת ללקוחות דרך אתרי האינטרנט וגם למשרד הממוחשב.  החברה תעסוק בסליקה, ובהמשך בהנפקת כרטיסים  ובמתן אשראי לציבור בישראל.

חברת אינטרספייס משמשת כרשם דומיינים מוסמך וספק מובייל לשירותי אירוח אתרים ומחשוב ענן.

מתי תוכל טרנזילה להתחיל לסלוק בפועל?

מבחינה רגולטורית, החברה יכולה להתחיל לפעול באופן מיידי. עם זאת, החברה נדרשת להיערכות תפעולית מסוימת, שצפויה להיארך עד כשנה.

האם הסולק החדש רשאי לבצע את כל הפעולות שמבצעות חברות הסליקה הקיימות?

הרישיון שניתן בשלב זה הוא מצומצם, לאור העובדה שעל החברה לסיים את כל ההיערכות התפעולית לצורך קבלת הרישיון מלא. אי לכך, ישנן מגבלות מסוימות על היקפי הפעילות של החברה. לאחר שתשלים החברה את ההיערכות ותעמוד בכלל הדרישות, יומר הרישיון המצומצם ברישיון מלא.

על מי צפוי להשפיע השינוי בשוק בעקבות כניסה של סולק חדש?

להערכתנו, כניסת סולק חדש תשפיע בשלב ראשון בעיקר על העסקים הקטנים והבינוניים, ותוכל להוזיל את עלויות הסליקה לבתי העסק, ובעקיפין גם על העלויות לצרכן. בעתיד, עם כניסתה של החברה גם לתחום ההנפקה, תהיה לה השפעה ישירה גם על משקי הבית- מחזיקי כרטיסי חיוב.

האם אנו צופים שתהיה ירידת מחירים בתחום הסליקה? במה עשויה להתבטא התחרות?

התחרות עשויה להתבטא גם במחירים המשולמים על ידי בתי העסק וגם ברמת השירות לבתי העסק ולצרכנים, לרבות שירותים נלווים שיציע הסולק החדש. עצם כניסתו של סולק רביעי לשוק מהווה איום תחרותי ומרחיבה בפני בתי העסק את היצע ספקי שירות הסליקה ביניהם הם יכולים לתחר. על מנת למצות את הפוטנציאל של המהלך, חשוב שבתי העסק לא יקבלו כל הצעה מסולק כסוף פסוק אלא ישוו בין החברות, יתמקחו, יעברו בין סולקים ויביאו להוזלת המחיר שהם משלמים.

מתי בפעם האחרונה בנק ישראל נתן רישיון לחברת כרטיסי אשראי?

הסמכות לתת רישיון סליקה הוענקה לבנק ישראל במסגרת תיקון חוק הבנקאות (רישוי) בשנת 2011. הרישיון לחברת טרנזילה הינו הרישיון הראשון שניתן על ידי בנק ישראל בהתאם לסמכות שהקנה לו החוק.

יחד עם זאת, טרם חקיקת החוק הוקמה בשנת 1996, חברת אלפא קארד ידי הבנק הבינלאומי ועורק. בשנת 2000 רכש בנק לאומי את התשתית של אלפא קארד והקים על בסיסה חברת כרטיסי אשראי חדשה, לאומי קארד.

האם מבחינת בית העסק הסיכון בהתקשרות עם הסולק החדש גבוה מאשר בהתקשרות עם סולקים קיימים?

לא. הוראות הפיקוח מחייבות כי כל כספי הסליקה של בתי העסק, העוברים דרך הסולק החדש, יופקדו בחשבון נאמנות, ואין לסולק אפשרות להשתמש בכספים אלו. כמו בכל חברת סליקה, גם בחברה זו קיימים סיכונים תפעוליים ואלו ינוטרו על ידי הסולק בהתאם להנחיות בנק ישראל ולפיקוח שלו.

למדריכים קשורים:

הלוואות דרך חברות כרטיס האשראי – כדאי? לא בטוח

לבטל כרטיסי אשראי מיותרים – זה עולה לכם הרבה כסף

כרטיס האשראי נגנב או אבד – הנה הפעולות שצריך לעשות 

כרטיסי אשראי נטענים – כל מה שצריך לדעת

איך משלמים על שעות נוספות? ובכן, יש מעסיקים שאצלם "סופרים" את השעות ומשלמים בהתאם לחוק, כאשר יש תוספת תשלום בגין שעה נוספת, אבל יש מקומות עבודה רבים שאצלם התשלום הוא גלובלי, כלומר העובדים מקבלים תשלום על שעות נוספות גלובליות, בלי קשר לכמה הם עבדו בפועל, אם כי מצופה מהם להגיע להיקף שעות מסוים.

השאלה אם התמורה בגין שעות נוספות גלובליות היא הגיונית, סבירה ואם היא עומדת בתנאי החוק. עובדים לא מעטים מרגישים שזו דרך של המעסיק לנצל אותם, ולהפחית את השכר הקובע לצורך חישוב זכויותיהם הסוציאליות. מעכשיו יש הלכה ברורה בעניין – פסק דין של בית הדין הארצי לעבודה, צפוי לעשות סדר בנושא

בתי הדין לעבודה קבעו, בשנים האחרונות במסגרת מספר פסקי דין, כי חוק שעות עבודה ומנוחה מבטא מדיניות חברתית-סוציאלית. מדיניות זו קובעת מסגרת נורמטיבית של שעות עבודה, ומטרתה  היא קידום ושמירה על איכות חייו של העובד והגנה על כבודו. על רקע הבסיס הזה, נקבע, על ידי בתי הדין לעבודה, כי חיוב המעסיק בתשלום שכר גבוה יותר עבור כל שעת עבודה נוספת היא יצירת תמריץ שלילי להעסקת עובדים בשעות עבודה נוספות. אבל, יש גם מציאות – ובמציאות, יש עובדים רבים, שמעדיפים לעבוד ולא לנצל את הזמן הפנוי שלהם לעיסוקים אחרים – זה יכול להיות בגלל צרכים כספיים (וזו הסיבה העיקרית) וזה יכול להיות מטעמים אחרים. בפועל, שעות נוספות הן שעות שמבוקשות על ידי עובדים רבים.

שעות נוספות – האם מותר לשלם גלובלי?

בפסק דין של אוריאל ברד נגד חברת קנסטו בע"מ (מסוף פברואר 2017) עולה מה מותר ומה אסור בקשר לשעות עבודה גלובליות. אוריאל ברד, הועסק בחברת קנסטו כמתכנת, ובהסכם העבודה  נקבע כי בהתחשב במהות תפקידו, יהיה עליו לבצע שעות עבודה נוספות. נקבע כי נוסף על שכרו החודשי הרגיל ישולם לו גמול בגין 30 שעות עבודה נוספות מדי חודש בסכום קבוע (הסכום פורט בנספח להסכם העבודה). בהסכם ההעסקה גם נקבע כי התמורה הגלובלית תשולם לעובד אף אם הוא לא יבצע בחודש מסוים שעות נוספות בהיקף האמור, וכן נקבע כי ההפרשות לזכויותיו הסוציאליות יחושבו על בסיס רכיב השעות הנוספות הגלובלי.

ובהינתן השעות הגלובליות, נקבע בין העובד לחברה (במסגרת ההסכם) כי שכרו הרגיל של העובד בצירוף גמול השעות הנוספות הם בתמורה ל-235 שעות עבודה חודשיות, וכי ברד אינו רשאי לעבוד מעבר למכסה זו ללא היתר מראש.

מדי חודש שולם לברד רכיב השעות הנוספות הגלובלי, גם כאשר הוא נעדר לתקופות ארוכות יחסית מהעבודה, לרבות עקב שירות מילואים. התשלום הזה היה גם כאשר הוא לא עבד 30 שעות נוספות בחודש. בנוסף – החברה חישבה את זכויותיו הסוציאליות על בסיס השכר הכולל (כלומר, בתוספת הרכיב הגלובלי).

מדריכים בזכויות עובדים:

עבודה מועדפת? איפה, איך וכמה מקבלים?

החזר הוצאות נסיעה – כמה מגיע?

ברד פוטר ולאחר פיטוריו הגיש תביעה לבית הדין האזורי לעבודה בתל-אביב, ובה טען כי רכיב השעות הנוספות הגלובלי ששולם לו היה פיקטיבי, ולכן הוא זכאי, לטענתו, לתשלום תמורת שעות נוספות שיחושב בהתאם לקבוע בחוק שעות עבודה ומנוחה – על בסיס שכרו הכולל.

בית הדין האזורי דחה את התביעה שלו, וקבע, כי תשלום בגין שעות גלובליות הוא סוג של עסקת חבילה עם יתרונות וחסרונות – היתרונות הן שהעובד לא חייב לעשות את השעות בפועל כדי לקבל את השכר הנוסף, החסרונות הן, בן היתר שהעובד היה מקבל סכום גבוה יותר אם התוספת בגין שעות נוספות, היתה מחושבת בהתאם לחוק. בית המשפט קבע כי העובד לא קופח בשכר, מאחר שגם אם היו משולמות לו שעות נוספות על-פי חוק, לא היה משולם לו סכום גבוה באופן משמעותי בגינן.

בית הדין הדגיש כי העובדה שהרכיב הגלובלי שולם לברד גם בתקופת היעדרויותיו מהעבודה, מעידה שהמעסיק נהג בעניין זה בהגינות ובתום-לב. כן אמרו השופטים כי חישוב זכויותיו הסוציאליות של ברד גם על בסיס רכיב השעות הנוספות הגלובלי בנסיבות העניין אינו משום פיקציה שתכליתה הקטנת שכרו הקובע.

ברד ערער לבית הדין הארצי וטען כי היה מקום לתת משקל רב יותר לכך שמן העדויות במשפט עלה כי קביעת היקף השעות הנוספות ששולמו לו באופן גלובלי נעשתה על בסיס ייעוץ משפטי ולא בהתאם לנתוני העסקתו הספציפיים, וכי רכיב זה שולם לו גם בעד תקופות שבהן לא עבד בפועל.

אלא שגם בית הדין הארצי לעבודה דחה את הטענות והבהיר בפסק הדין כי חוקי העבודה מתייחסים לשני מודלים לתשלום כולל בגין עבודה: המודל שבעצם כולל בתוכו את השעות הרגילות והשעות הגלובליות כמקשה אחת, והמודל הגלובלי שמשלמים בהתאם למה שנקבע בתחילת הדרךם בלי קשר לשעות הגלובליות בפועל. בית הדין הגדיר זאת כך – מודל אחד הוא  המודל האריתמטי, לפיו יש לעשות חישוב המבוסס על מניין שעות עבודתו בפועל של המועסק, כקבוע בחוק (חוק שעות עבודה ומנוחה), והמודל השני –  מודל השכר הכולל, כלומר שכר הכולל גם את התמורה בעד ביצוע עבודה בשעות נוספות.

בית הדין הארצי לעבודה הבהיר כי כדי להגשים את תכלית החוק, אימץ המחוקק את המודל האריתמטי. מודל זה מחייב מעקב ופיקוח הדוק על שעות עבודתו בפועל של המועסק, וכי רק במקרים חריגים מתאפשר מודל השכר הכולל.

עוד קבע בית הדין כי בין שני מודלים של תגמול לעובדים (כמוזכר למעלה) מצוי מודל ביניים – מודל תשלום השעות הנוספות הגלובלי, שהוכר על-ידי הפסיקה כאפשרי. אלא שהוא אפשרי בתנאי שזכויות העובד לא יקופחו והתכלית הסוציאלית העומדת בבסיס חוק שעות עבודה ומנוחה לא תסוכל.

בפועל, במקרה האמור, תשלום השעות הנוספות הגלובליות הוא תשלום רכיב קבוע, הנפרד מן השכר החודשי, והוא מגלם ממוצע שעות נוספות חודשי הקרוב  לסכום שהיה משתלם לעובד על בסיס המודל האריתמטי. ולכן, התביעה נדחתה לחלוטין. למעשה,  כדי שתשלום השעות הנוספות הגלובלי ייחשב לגיטימי, צריך שיקיימו מספר תנאים –

1. הסכמה של העובד לתנאים וכתיבתם בהסכם (הסכמה לאופן התשלום ולממוצע השעות )
2. סכום התשלום ישקף את התמורה המגיעה לעובד בגין עבודתו.
3. המעסיק צריך לבצע מעקב אחר שעות עבודתו בפועל של העובד כדי לבחון את סבירות התשלום הגלובלי.
4. התשלומים בגין רכיב השעות הנוספות הגלובליות יופיעו בנפרד בתלוש השכר.
5. השכר צריך לעמוד בחקיקה (לרבות חקיקת המגן – מגנה על העובדים); כלומר, רכיב השכר ורכיב השעות הנוספות הגלובליות לא יהיו נמוכים משכר המינימום.

בפסק הדין קבעו השופטים כי החברה לא הפרה את התנאים וכי התשלום מהווה איזון ראוי בין גמישות ליציבות, ובמילים אחרות בין התנודתיות בהיקף השעות הנוספות לבין התשלום הקבוע המשולם לו באופן שוטף.

המשמעות של פסק הדיו חשובה מאוד –  תשלום שעות נוספות גלובליות הוא אפשרי על פי החוק (והפסיקה), אם הוא עומד בתנאים (חמשת התנאים המוזכרים למעלה).

מחשבון דמי הבראה

מחשבון ימי חופשה

מחשבון פיצויי פיטורין 

כרטיס האשראי הבא מבית ישראכרט מיועד לחברי מועדון יותר, כלומר, חיילים במהלך תקופת השירות הצבאי הסדיר שלהם. זהו כרטיס אליו ניתן להצטרף דרך חלק מהבנקים הפועלים בישראל (בנק הפועלים, בנק אוצר החייל, בנק מזרחי טפחות, הבנק הבינלאומי, בנק יהב, פפר, בנק מסד), כאשר כדי לקבל את הכרטיס נדרש אישור של סניף הבנק שבו מנוהל החשבון של החייל וכמובן שגם של חברת ישראכרט.

הכרטיס הוא מקומי, כך שלא ניתן להשתמש בו מעבר לים. ניתן לבצע בו עסקאות מסוגים שונים וכן למשוך מזומנים בישראל, בהתאם לסכום המשיכה המקסימלי שאושר ללקוח (ושעשוי להשתנות מפעם לפעם). על רקע העובדה שההתמודדות הכלכלית של אף חייל אינו פשוטה, ובדומה למועדונים או כרטיסים אחרים לחיילים – לא צריך להפתיע אתכם שבכל תקופת השירות הצבאי, אין צורך בתשלום דמי כרטיס חודשיים עבור כרטיס האשראי של מועדון יותר. ניתן להשתמש בכרטיס גם לאחר השירות הצבאי, בהתאם לתוקף שלו, אלא שאז נדרש כבר לשלם את דמי הכרטיס החודשיים.

כרטיסי אשראי – כל מה שצריך לדעת!

מי זכאי לכרטיס יותר

• חייל/ת בשירות חובה.
• מיועד/ת לשירות הביטחון (מלש"ב) שמחזיק/ה צו גיוס עליו מוטבע תאריך גיוס סופי.

ההטבות שמספק הכרטיס

כרטיס אשראי יותר של ישראכרט מספק למחזיקים בו הטבות שונות. הם מקבלים הנחות קבועות, בגובה של מספר אחוזים, ברכישות שהם מבצעים ברשתות שונות: מגה ספורט, ריקושט, סטיצקי, ספורט ורטהיימר, אירוקה ואחרות. לצד זה ניתנות למחזיקי הכרטיס הנחות משתנות בתדלוק ברשתות דור אלון וסונול, לצד הנחה בגובה של 5% עבור רכישות בחנויות הנוחות אלונית ו-So Good (למעט על רכישת סיגריות ומוצרי טבק, או על שירותים דוגמת משיכת מזומן או טעינת טלפון סלולרי). בנוסף, מציע המועדון הנחות עבור הופעות של מוזיקה, בידור, סטנד אפ וכדומה.

מחזיקי הכרטיס יכולים להצטרף למועדון המסלולים של חברת ישראכרט, שמספק הנחות קבועות במעמד התשלום, מבצעים נקודתיים, מבצעי 1+1 ועוד. בניגוד לכרטיסים אחרים שמספקים הטבות גם בחו"ל, אלא של כרטיס ישראכרט ומועדון יותר מתמקדות בתחומי ישראל בלבד (כפי שציינו, זהו כרטיס מקומי). ייתכן מאד שזה נובע מכך שהחייל הישראלי הממוצע לא עוזב את גבולות המדינה במהלך השירות הצבאי שלו.

איך השיטה עובדת

את ההטבות תגלו לאחר שכבר רכשתם את המוצר, בעת החיוב (להרחבה: מהם כרטיסי קאשבק (CASHBACK)?. החיוב מתבצע בדרך כלל לאחר כחודש ממועד הרכישה, במועד שנקבע מועד החיוב של הבנק. כלומר, את ההנחה לא צריך לבקש מהקופאי או מהגורם שאליו משלמים.

פסטיבל יותר

המועדון מקיים  פסטיבל שנתי וחינמי, שהיא למעשה מסיבת גיוס גדולה של המועדון. בפסטיבל יש יריד מכירות, אטרקציות, במה עם אמנים ועוד .

איך מצטרפים

אפשר להצטרף למועדון כבר מהצו הראשון.  צריך לגשת אל סניף הבנק שבו מתנהל החשבון שלכם, להציג את צו הגיוס לבנקאי האישי ולבקש מהבנקאי להנפיק את הכרטיס.

אם כבר התגייסתם פשוט גשו אל סניף הבנק עם תעודת חוגר ובקשו להזמין את הכרטיס של המועדון.

חשוב לציין כי כרטיס האשראי ניתן בכפוף לשיקול דעת הבנק וזו הדרך היחידה לקבל את ההטבות של המועדון. לא ניתן לקבל את ההטבות בדרך ללא כרטיס האשראי.

כמה עולה

. בניגוד לכרטיסי אשראי אחרים לא משלמים דמי ניהול של כרטיס האשראי ולא משלמים דמי חברות מועדון. לאחר השחרור תצטרכו לשלם דמי ניהול

מידע נוסף על כרטיס האשראי של ישראכרט לחברי מועדון יותר תמצאו באתר האינטרנט של החברה.

למדריכים קשורים:

הטבות מס לחיילים משוחררים 2019

הלוואות דרך חברות כרטיס האשראי – כדאי? לא בטוח

לבטל כרטיסי אשראי מיותרים – זה עולה לכם הרבה כסף

כרטיס האשראי נגנב או אבד – הנה הפעולות שצריך לעשות 

כרטיסי אשראי נטענים – כל מה שצריך לדעת

הכרטיס המצליח של התקופה האחרונה – אבל, האם כדאי?  תשובה בכתבה – 

הכתבה בשיתוף דרור ניר קסטל

אשמורת 360 – כרטיס של ישראכרט למורים – כל מה שצריך לדעת!

המורים כידוע מקבלים הטבות שונות, שמהוות עבורם מעין תגמול על עבודת הקודש שהם מבצעים. אז נכון, לא כל המורים נמצאים במקצוע מתוך תחושת שליחות ולא כל מורה הוא באמת "מורה לחיים". אבל זאת מערכת החינוך שלנו לטוב ולרע, הם נמצאים עם היקרים לנו מכל שעות רבות ביום, ואם אפשר לתת להם תמריץ בצורת כרטיס אשראי שיקנה להם הטבות – למה לא בעצם?

השכר של המורים עדיין נמוך, אך כאמור קבוצה זו נהנית מהטבות שונות – גם בשל היקפה הגדול. גופים פיננסים שונים ומגוונים מציעים להם כקבוצה הנחות מפתות, והדברים האלה שווים כסף.

לאחרונה סקרנו עבורכם באתר את כרטיס האשראי מולטי תמורה של לאומי קארד ופירטנו את התנאים השונים וההטבות שמעניק הכרטיס. בסקירה הנוכחית נציג בפניכם את כרטיס מועדון אשמורת 360 מבית ישראכרט. מדובר בכרטיס אשראי המיועד לחברי הסתדרות המורים, בני/בנות זוגם וכן סטודנטים להוראה.

ניתן למצוא ארבע גרסאות של כרטיס אשמורת 360: כרטיס ישראכרט מקומי, כרטיס Mastercard, כרטיס Gold Mastercard וכרטיס Mastercard Platinium.  בכל אחד מהמקרים, וזה אולי הפלוס המשמעותי ביותר כאן, ניתן פטור מלא מדמי הכרטיס. למיטב הבנתנו, ועד להודעה חדשה, הפטור הזה קבוע. תנאים אחרים של הכרטיס, למשל גובה המסגרת, נתונים לשיקול דעתה של חברת ישראכרט ותלויים גם במאפיינים הפיננסיים השונים של בעל הכרטיס.

מהן ההטבות שמספק הכרטיס? 

כפי שנכתב לעיל, חברי הסתדרות המורים נהנים משורה ארוכה של הטבות במסגרת כרטיס אשמורת 360. בין היתר הם זכאים להנחות קבועות במעמד החיוב בכ-11,000 בתי עסק, הנחות ומבצעים ייחודיים להם (כולל על רכישות של דירה או רכב), הנחות על פעילויות פנאי ורווחה, 25% הנחה מעמלות המרת מט"ח על עסקאות בחו"ל (לא כולל משיכת מזומן) ועוד.

על המבצעים, שחלקם ייחודיים לחברי ההסתדרות, שהם גם עמיתי מועדון אשמורת 360, ניתן ללמוד דרך אתר האינטרנט של הסתדרות המורים, המוקד הטלפוני שלה או חוברת ייעודית שמספקת חברת ישראכרט אחת לתקופה.

מחזיקי הכרטיס הנוסעים לחו"ל מקבלים גם ביטוח נסיעות ללא תשלום. הביטוח מיועד לאנשים עד גיל 75, שטסים לתקופה של עד 55 יום, ויש להפעיל אותו לפני כל נסיעה. את הביטוח מספקת בפועל חברת AIG, והוא כולל סעיפים של כיסוי הוצאות רפואיות בחו"ל, אשפוזים וטיפולים, הטסות רפואיות, ביטוח מטען ועוד. כמו כן, החיוב על עסקאות שמבוצעות בחו"ל ייעשה במועד החיוב הקבוע של הכרטיס, ולא מספר ימים לאחר ביצוע העסקה כמו במצב הרגיל.

כמו כן, מחזיקי הכרטיס יכולים להצטרף לתוכנית המסלולים של ישראכרט, שמספקת הטבות נוספות: הנחות קבועות במעמד החיוב, מבצעים נקודתיים על אטרקציות ובילויים, מבצעי 1+1 ועוד.

פרטים נוספים על כרטיס ישראכרט אשמורת 360 תוכלו למצוא באתר חברת ישראכרט.

כרטיס אשמורת הוא בעצם כרטיס של חברי הסתדרות המורים ובשל היקפו הגדול של המועדון, הרי שמדובר בגוף חזק עם תנאים טובים.

ככלל, הגופים הגדולים (הוועדים החזקים) שמסדרים לעובדים שלהם כרטיסים במסגרת מועדון חברים, מצליחים להשיג עבורם תנאים טובים ביחס לתנאים שמקבלים לקוחות "רגילים" שאינם משתייכים למועדון. עם גופים אלה נמנים למשל מועדון חבר שמעניק תנאים נהדרים לחבריו (אנשי צבא קבע ומערכות משרד הביטחון), ביחד בשבילך – המועדון של חברי ההסתדרות; קרנות השוטרים, בהצדעה ועוד.

למדריכים נוספים:

מדריך כרטיסי אשראי – כל מה שצריך לדעת 

לבטל כרטיסי אשראי מיותרים – זה עולה לכם הרבה כסף

כרטיס האשראי נגנב או אבד – הנה הפעולות שצריך לעשות 

כרטיסי אשראי נטענים – כל מה שצריך לדעת

כרטיסי האשראי הנקראים באתר (וכנראה גם המבוקשים) –

ביחד בשבילך של לאומי קארד – אבל האם כדאי?

מועדון חבר – מה זה נותן

אשמורת 360 – כדאי? 

עוד לפני שנציג לכם את כרטיס ישראכרט הוט, חשוב להכיר לכם את מועדון הצרכנות הרלוונטי. מועדון הצרכנות הוט, שפועל מאז 1996, מאגד בתוכו את האוכלוסייה הטכנולוגית-אקדמית בישראל. הוא מיועד לאנשי מקצוע בתחומים אלה, דוגמת הנדסאים, טכנאים, בוגרי מדעי החברה והרוח ועובדים סוציאליים, יחד עם בני/בנות זוגם וילדים מעל גיל 21. להבדיל ממועדוני צרכנות אחרים כאן החברות במועדון אינה מצריכה תשלום. בסך הכול יש במועדון בצרכנות הוט כיום כ-165,000 חברים מכ-113,000 בתי אב.

מה שחשוב שתדעו, בהקשר הנוכחי, הוא שמבחינה טכנית החברות במועדון הצרכנות הוט נעשית באמצעות כרטיס אשראי ייעודי של ישראכרט, העונה לשם ישראכרט הוט. את הכרטיס ניתן להזמין במספר גרסאות: ישראכרט מקומי, מאסטרקארד, מאסטרקארד גולד ומאסטרקארד פרימיום. הכרטיס מיועד ללקוחות כל הבנקים בישראל, שעונים על התנאים שהזכרנו מעלה מבחינת המקצוע או העיסוק שלהם, יחד עם משפחותיהם כאמור. נכון לנקודת הזמן הנוכחית עד לסוף חודש ינואר 2023, מחזיקי הכרטיס פטורים מתשלום של דמי כרטיס חודשיים.

ההטבות שמספק הכרטיס

כרטיס ישראכרט הוט מספק שורה ארוכה של הטבות, חלקן ייחודיות למועדון וחלקן מאפיינות את ישראכרט כמכלטל. מחזיקי הכרטיס וחברי המועדון מקבלים הטבות נקודתיות והנחות קבועות בבתי עסק בתחומים שונים, לרבות מזון, אופנה, מסעדות, בתי קפה, בילוי, פנאי, אטרקציות, אלקטרוניקה ועוד – בסך הכול מדברים במועדון על כ-6,700 בתי עסק. על ההטבות ניתן ללמוד באתר מועדון הוט וכן בחוברת המסופקת ללקוחות.

כמו כן, מספק מועדון הטבות בתחומים דוגמת בנקאות (דרך הבנק הבינלאומי – למשל מענק של 2,100 ש"ח בפתיחת חשבן עו"ש או פטור מעמלות), סלולר (פלאפון/טוקפון) או ביטוח (הטבות ביטוח דרך איילון). לצד זה ניתנות הנחות למתדלקים בחלק מתחנות הדלק של חברת "דלק" או "דור אלון". הכרטיס מאפשר טיסות מוזלות לחו"ל דרך חלק מהשותפים הבינלאומיים (בריטיש איירוויס, איבריה, אייר ברלין, אייר פראנס, טורקיש איירליינס ועוד), וכן מבצעים ברכישות "כבדות" דוגמת רכב או דירה. המועדון הקים במהלך השנים את פורטל הקניות באינטרנט ובחו"ל "הוט שופינג", שמיועד לסייע ברכישות באתרים בינלאומיים. בנוסף לאלה יכולים בעלי הכרטיס להצטרף לתוכנית המסלולים של ישראכרט, שמספקת אף היא הטבות: מבצעים נקודתיים בבתי עסק, הנחת קבועות במעמד החיוב, כרטיסי 1+1 ועוד.

מחזיקי הכרטיס הטסים לחו"ל מקבלים במסגרות ביטוח נסיעות ללא תשלום, אותו נדרש להפעיל לפני כל נסיעה. הביטוח מיועד לנסיעות של עד 55 יום, ולנוסעים בגיל 75 ומטה. מאז אוקטובר 2016 שהביטוח ניתן על ידי חברת AIG, והוא מעניק כיסוי עבור טיפולים רפואיים בחו"ל, אשפוזים, הטסות רפואיות, מטען הנוסע וכן הלאה. החיוב על נסיעות בחו"ל נעשה במועד החיוב של כרטיס האשראי, ולא מיד או מספר ימים אחרי ביצוע העסקה כמו במצב הסטנדרטי.

מידע נוסף על כרטיס ישראכרט הוט תמצאו בעמוד הבא. למעוניינים, זהו אתר מועדון הצרכנות הוט.

ביחד בשבילך של לאומי קארד – אבל האם כדאי?

מועדון חבר – מה זה נותן

אשמורת 360 – כדאי? 

תחום ההייטק נחשב לאחד המבוקשים בישראל, כשהמשכורות הגבוהות והתנאים האידיאליים המאפיינים את התחום תורמים לכך. בסקירה הבאה נציג עבורכם כרטיס אשראי המיועד לאוכלוסיית עובדי ההייטק הדי רחבה של מדינת ישראל – כרטיס אשראי Hitech Zone של חברת כאל.

כרטיס אשראי Hitech Zone מיועד לעובדי חברות הייטק שמקיימות הסדר עם מועדון הייטק זון, כאשר כדי להצטרף אליו נדרש לקבל אישור מחברת כאל ולהחזיק לצד זה כרטיס אשראי ישראל בתוקף. עובדי ההייטק העונים על התנאים האלה יכולים לצרף בני/בנות זוג נשואים, או לחלופין כאלה שמחזיקים איתם בחשבון משותף, לחשבון – התנאים שהם יקבלו יהיו זהים לחברי מועדון ההייטק.

אז מה אותם תנאים? ובכן, המדובר הוא בכרטיס אשראי עסקי בינלאומי, אשר מעניק למחזיקים בו – וזה אולי הפלוס העיקרי – פטור מלא מדמי כרטיס, בלי קשר לדפוסי או להיקף השימוש שלהם בכרטיס.

ההטבות שמספק הכרטיס

ההטבות שמספק כרטיס אשראי Hitech Zone של כאל ניתנות הן בישראל והן מחוצה לה. רשימת ההטבות כוללת כאן הנחה קבועה בגובה של מספר אחוזים ברשתות ובחנויות שונות, מבצעים נקודתיים על אטרקציות, פעילויות או מוצרים, הטבות כלליות שמספקת חברת כאל ללקוחותיה (למשל 1+1 על כרטיסי קולנוע ואטרקציות), שלוש הטבות מתחלפות ב-49 ש"ח או הנחה קבועה בתדלוק בחלק מתחנות הדלק של סונול: הנחה של 21 אגורות לליטר בנזין בשירות מלא, לצד הנחה של 5% בחנויות So Good. הכרטיס מספק בהמשך לכך תנאים שלפי חברת כאל הם מועדפים ברכישות מעבר לים.

עבור הטסים לחו"ל ניתנות הטבות נוספות. חיוב עסקאות הנעשות בחו"ל במטבע זר נעשה בתנאי שוטף + 60, ללא ריבית (להבדיל מהחיוב הסטנדרטי הנעשה לרוב מספר ימים בלבד לאחר העסק). המרת מטבע זר בחו"ל נעשית באמצעות המרה ישירה לש"ח, מהמטבעות שבשער יציג + עמלה מועדפת של 1%, במקום 2.5%. מחזיקי כרטיס אשראי Hitech Zone יכולים לקבל באמצעותו פוליסת ביטוח לנסיעות לחו"ל של הראל (הפוליסה כוללת כיסוי להוצאות רפואיות, תאונות אישיות ומטען, כשהוא ניתן לנסיעות של עד 55 יום), לצבור נקודות טיסה במועדון הנוסע המתמיד של אל על ביחס של 500 ש"ח לנקודה ולהיכנס לטרקלין דן בנתב"ג ללא תשלום.

מידע נוסף על כרטיס Hitech Zone תמצאו באתר האינטרנט של חברת כאל, בכתובת הבאה. לאתר מועדון Hitech Zone היכנסו לכאן.

למדריכים קשורים:

הלוואות דרך חברות כרטיס האשראי – כדאי? לא בטוח

לבטל כרטיסי אשראי מיותרים – זה עולה לכם הרבה כסף

כרטיס האשראי נגנב או אבד – הנה הפעולות שצריך לעשות 

כרטיסי אשראי נטענים – כל מה שצריך לדעת

הכרטיס המצליח של התקופה האחרונה – אבל, האם כדאי?  תשובה בכתבה – 

לאומי קארד Multi  סטודנט הוא כרטיס אשראי המיועד, כפי שניתן להסיק משמו, לאוכלוסיית הסטודנטים. הכרטיס, מסוג ויזה או מאסטרקארד, מגיע בגרסה בינלאומית ובגרסת זהב, כשניתן להנפיק כרטיס בנקאי או חוץ בנקאי. כרטיס חוץ בנקאי מעניק אפשרות למסגרת אשראי נפרדת מזו של חשבון הבנק, אבל מנגד יש להדגיש שהנפקת הכרטיס מותנית בהחזקה של כרטיס אשראי ישראל תקף מסוג מסוים.

כרטיס לאומי קארד Multi סטודנט מאפשר לבצע באמצעותו את כל סוגי העסקאות (עסקאות רגילות, עסקאות בתשלומים, עסקאות קרדיט, עסקאות קרדיט פלוס ועסקאות 30+), ולצד זה לקבל מוצרי אשראי והלוואות – בהתאם למצב חשבון הבנק של הסטודנט. ניתן לבצע באמצעותו עסקאות מט"ח או למשוך מזומנים בחו"ל, כאשר העמלה בשני המקרים האלה עומדת על 3% ממחיר העסקה. בעל הכרטיס יכול לבחור אחד מבין שלושה מועדי חיוב חודשיים: ה-2 לחודש, ה-10 לחודש או ה-15 לחודש.

כדי להשתמש בכרטיס נדרש לשלם דמי כרטיס חודשיים, שגובהם תלוי בגורם שהנפיק את הכרטיס. מי שהנפיק את הכרטיס דרך לאומי קארד משלם סכום של 12.90 ש"ח לחודש, נכון לנקודת הזמן הנוכחית. הנפקה של הכרטיס דרך בנק לאומי תצטריך סכום מעט גבוה יותר – 13.90 ש"ח.

ההטבות שמספק הכרטיס

כרטיס לאומי קארד Multi סטודנט מספק לסטודנטים הטבוות שונות, בישראל ומחוצה לה. ראשית, הם זכאים להטבות הניתנות לרוב לקוחות לאומי קארד, לרבות הנחות נקודתיות, תוכנית הנחות+פלוס (כולל 1+1 עבור אטרקציות, בילויים וכרטיסים לקולנוע), הנחות קבועות בגובה של כ-3-10% במעמד החיוב בבתי עסק שונים) ועוד. לצד זה ניתנות עבור הסטודנטים הטבות ייחודיות, בין השאר בעקבות אתר ההטבות לאומי באזזר. את השיוך ללאומי באזר יוכלו לעשות סטודנטים מגיל 18 ועד גיל 34.

סטודנטים המחזיקים בכרטיס וטסים לחו"ל זכאים לקבל ביטוח נסיעות לחו"ל ללא תשלום, דרך חברת AIG. הביטוח כולל כיסוי עבור הוצאות רפואיות בחו"ל, ימי אשפוז, הטסות רפואיות, תאונות אישיות, ביטול או קיצור נסיעה, פגיעה בצד ג', אובדן או גניבת כבודה ועוד. הביטוח מיועד לנסיעות של עד 55 ימים, ונדרש להפעיל אותו לפני כל נסיעה.

מידע נוסף על כרטיס אשראי לאומי קארד Multi סטודנט תמצאו באתר האינטרנט של החברה, כאן.

למדריכים קשורים:

הלוואות דרך חברות כרטיס האשראי – כדאי? לא בטוח

לבטל כרטיסי אשראי מיותרים – זה עולה לכם הרבה כסף

כרטיס האשראי נגנב או אבד – הנה הפעולות שצריך לעשות 

כרטיסי אשראי נטענים – כל מה שצריך לדעת

הכרטיס המצליח של התקופה האחרונה – אבל, האם כדאי?  תשובה בכתבה – 

קלאב 50 הוא מועדון הטבות שכפי שניתן להסיק משמו, מיועד לבני 50 ומעלה. המועדון, שמצריך תשלום דמי חבר שנתיים, מספק לנמנים עליו הטבות שונות בתחומי בילוי, פנאי, אירועים, נופש ועוד, מקיים מפגשים ואירועים, מעניק מנוי למגזין "החיים הטובים", מספק ייעוץ פנסיוני או משפטי לחבריו ועוד. הטבות נוספות יכולים לקבל מחזיקי כרטיס אשראי לאומי קארד קלאב 50, שהוא כרטיס אשראי בינלאומי לכל דבר ועניין. את הכרטיס יכול להוציא רק מי שיש לו כרטיס אשראי ישראלי תקף, כאשר הוא נחשב לכרטיס אשראי חוץ בנקאי (ולכן כולל מסגרת אשראי נפרדת מזו של חשבון הבנק). קבלת הכרטיס מותנית מן הסתם בקבלת אישור מטעם לאומי קארד והבנק בו מתנהל החשבון של הלקוח.

לאומי קארד קלאב 50 הוא כרטיס אשראי מסוג ויזה, המגיע בגרסאות זהב ופלטינה. הוא מאפשר לבצע את כל סוגי העסקאות (עסקאות רגילות, עסקאות בתשלומים, עסקאות קרדיט, עסקאות קרדיט פלוס ועסקאות 30+), ולצד זה למשוך כספים בישראל ומחוצה לה. הכרטיס פטור מדי כרטיס, נכון לנקודת הזמן הנוכחית. מחזיקי הכרטיס יכולים לבחור אחד מבין שלושה מועדי חיוב חודשיים: ה-2 לחודש, ה-10 לחודש וה-15 לחודש.

ההטבות שמספק הכרטיס

מעבר להטבות הכלליות שמספק מועדון קלאב 50 לנמנים עליו, מי שחבר מועדון וגם מחזיק בכרטיס אשראי לאומי קארד קלאב 50 מקבל הטבות נוספות. בין היתר מדובר כאן על חודש חברות ללא תשלום במועדון המדובר, עדיפות בהרשמה לאירועי המועדון, הנחה בגובה של 10% על כל אירועי המועדון וכן פעילות זוגית במתנה.

הכרטיס מספק הטבות נוספות. בעליו מקבלים את ההטבות שניתנות לרוב לקוחות לאומי קארד, במסגרת עולם ההטבות של לאומי קארד, תוכנית הנחות + פלוס ועוד. בנסיות לחו"ל (עד 55 יום ועד גיל 75) יכולים בעלי הכרטיס להפעיל ביטוח נסיעות ללא תשלום. הביטוח כולל כיסוי כספי של הוצאות רפואיות במהלך אשפוז בחו"ל וימי אשפוז, הטסות רפואיות, תאונות אישיות, ביטול או קיצור נסיעה, אובדן או גניבה של מטען האדם המבוטח, פגיעה בצד ג' ועוד.

מידע נוסף על כרטיס לאומי קארד קלאב 50 תמצאו באתר הבית של לאומי קארד, בקישור הבא

למדריכים קשורים:

לבטל כרטיסי אשראי מיותרים – זה עולה לכם הרבה כסף

כרטיס האשראי נגנב או אבד – הנה הפעולות שצריך לעשות 

כרטיסי אשראי נטענים – כל מה שצריך לדעת

הכרטיס המצליח של התקופה האחרונה – אבל, האם כדאי?  תשובה בכתבה – 

.

כרטיס מאסטרקארד מקומי של חברת Cal הוא אחת הגרסאות הבסיסיות יותר של כרטיס אשראי, שמעצם ההגדרה שלו ניתן להשתמש בו לביצוע עסקאות ומשיכת כספים בגבולות ישראל בלבד. כדי להשתמש בכרטיס נדרש לשלם דמי כרטיס בגובה של 14.90 ש"ח לחודש, עם אפשרות לקבלת הנחות או פטורים. העיקרון כאן הוא שעל פי היקף השימוש בכרטיס בחודש מוגדר ניתן לקבל את ההנחה בחודש שלאחריו, כאשר מחזור של 1,750 ש"ח בכרטיס יביא לכך שדמי הכרטיס בחודש הבא יהיו מוזלים (9.9 ש"ח, נכון לעכשיו), בעוד מחזור של 5,000 ש"ח יספק פטור מלא. ניתן לקבל לעיתים פטור מדמי הכרטיס, באופן קבוע או זמני, בהתאם למאפייני הלקוח ולקבוצת ההשתייכות שלו (למשל המסלול הספציפי בבנק דרכו הוזמן הכרטיס).

כרטיס מאסטרקארד מקומי מציע מסגרת אשראי נפרדת מזו של הבנק, וקבלת תוכניות אשראי שונות על פי צרכי הלקוח והמצב בחשבון הבנק שלו. הכרטיס מאפשר תשלום של הוראות קבע באמצעותו. הלקוח יכול לבחור אחד מבין ארבעה מועדי חיוב חודשיים של הכרטיס: ה-2 לחודש, ה-10 לחודש, ה-15 לחודש וה-23 לחודש. את המועדים האלה ניתן לשנות מדי רבעון.

עלויות נוספות של כרטיס מאסטרקארד מקומי הן בהתאם למחירון של חברת כאל. על פיו , בין השאר, נדרש תשלום של 30 ש"ח על טיפול בהכחשה לא מוצדקת של עסקה, פירעון מוקדם או מיידי של עסקאות וכן הנפקה רגילה של כרטיס חלופי (על הנפקה מיידית נדרש לשלם 40 ש"ח).

הכרטיס אינו מספק מעצם המהות שלו יותר מדי הטבות, אותן ניתן לקבל במסגרת השתייכויות למועדונים שונים, או בהתאם למאפייני הלקוח. כן ניתן לקבל באמצעותו הנחות קבועות במעמד החיוב באלפי בתי עסק בישראל (לרוב בגובה של כ-3-10%).

מכל אלה נובע שמדובר בכרטיס יחסית סטנדרטי, שמתאים בעיקר למי שמעוניין לבצע עסקאות בארץ, ולא ממש הרבה יותר מכך. לבדיל מכרטיסים אחרים הוא גם לא מספק הטבות בעת נסיעה לחו"ל, למשל ביטוח נסיעות ללא תשלום שהוא מובנה בחלק ניכר מהכרטיסים המסופקים כיום בישראל.

מידע נוסף על כרטיס מאסטרקארד מקומי של כאל תמצאו כאן.

למדריכים קשורים:

הלוואות דרך חברות כרטיס האשראי – כדאי? לא בטוח

לבטל כרטיסי אשראי מיותרים – זה עולה לכם הרבה כסף

כרטיס האשראי נגנב או אבד – הנה הפעולות שצריך לעשות 

כרטיסי אשראי נטענים – כל מה שצריך לדעת

השינויים הכלכליים של 2017: כמה נשלם ונרוויח בשנה הבאה?

החל מחודש ינואר ולאורך השנה אנחנו צפויים, כבכל שנה, לשינויים פיננסיים שעשויים להשפיע על ההכנסות וההוצאות של כל אחד מאיתנו: חלק מהשינויים האלה די בסיסיים, בעוד אחרים מוגדרים על ידי לא מעט אנשים כמהפכה של ממש. במדריך הבא נעשה לכם קצת סדר בבלאגן, ונציג לכם את הנקודות שעשויות להשפיע עליכם ביותר – אולי אפילו החל ממשכורת חודש פברואר. אז מה צפוי להיות בשנה הבאה עלינו לטובה תחום המיסים, השכר, החיסכון והפנסיה? ואילו תוכניות נוספות נמצאות עדיין בשלבי חקיקה או אישור?

מיסים

בשנת 2017 אנחנו עדים לשינויים משמעותיים שצפויים בתשלומי מס הכנסה. מדרגות המס משתנות והופכות למרווחות מעט יותר. ברמה העיקרית אפשר לראות שגובה מס ההכנסה צפוי לרדת עבור אנשים בשכבה התחתונה ובשכבת הביניים (עד כ-20,000 שכר חודשי ברוטו), ולעומת זאת עבור אנשים שמרוויחים סכומים גבוהים יותר המס יעלה. על פי ההערכות, אנשים שמרווחים שכר נמוך או בינוני עשויים לחסוך סכום של עד כ-150 ש"ח מדי חודש, כתוצאה מהשינוי, בעוד שבמשכורות של כ-60,000 ש"ח הצפי הוא לשלם עוד כ-200 ש"ח למס הכנסה.

השינויים במדרגות המס עבור הכנסה אישית בין השנים 2016 ל-2017 מבוטאים בטבלה הבאה:

מעבר לריווח ולשינוי מדרגות מס, חל שינוי מסוים גם בנקודות הזיכוי למס הכנסה. בעוד כיום מקבלים עבור תעודת מקצוע 0.5 נקודות זיכוי, משנת 2017 תיעשה עלייה הדרגית של הזיכוי, בשמינית נקודה בכל שנה. ב-2017 יהיה שווי נקודת הזיכוי לתעודת מקצוע 0.625, עלייה שתימשך מדי שנה עד שתעודת מקצוע תקנה נקודת זיכוי מלאה אחת בעוד ארבע שנים. השינוי למעשה משווה את המעמד של מי שסיים לימודי מקצוע בישראל, בהיקף של 1,700 שעות לימוד אוניברסיטאות לפחות, למי שסיים תואר אקדמי באחד מבין המוסדות להשכלה גבוהה.

עוד שינוי משמעותי ב-2017 הוא הפחתת מס החברות (שעומד כיום על 25%) ל-24%. זאת כחלק מהליך מדורג שהחל עוד קודם לכן, כשהמס עוד עמד על 26.5%. בשנת 2018 צפוי מס החברות להמשיך לרדת ולעמוד על 23%. על פי משרד האוצר מטרת העל של הצעדים האלה היא לעודד פעילות עסקים מקומיים, לחזק אותם ולהגדיל את הצמיחה של המשק. זאת על חשבון ההכנסות של המדינה, שצפויות לרדת בשנת 2017 בעקבות השינויים במס ההכנסה ובמס החברות בכארבעה מיליארד שקלים.

נדל"ן, הימורים ומה שביניהם

תחום הנדל"ן מעורר מטבע הדברים עניין. מבלי להתייחס לשאלות מליון הדולר – האם מחירי הדיור ירדו סוף סוף ב-2017? –  יש תוכניות שונות לשנות את המיסוי עבור נדל"ן. ימים יגידו אם התוכנית של שר האוצר משה כחלון למסות בעלי דירה שלישית ומעלה בסכום של עד 18,000 ש"ח לשנה לדירה תצא לפועל. כרגע התוכנית מעוררת לא מעט התנגדויות מקרב גורמים שונים בזירה הכלכלית והפוליטית, גם בשל החשש שעלויות אלה יוטלו על שוכרי הדירות, כשבג"צ הודיע לאחרונה שידון בה עד סוף חודש פברואר.

תוכנית נוספת של משרד האוצר היא להפחית את מס השבח בעת רכישת דירה. כידוע, כיום השבח הריאלי המחוייב בתשלום מס במקרה בו מוכרים דירת מגורים שלא זכאית לפטור עומד על 25%, לפני הקיזוזים השונים שניתן לעשות. השינוי אמור להעניק למוכרים אפשרות לבחור במסלול מופחת של מס (20%), אך מבלי שיש להם יכולת לבצע קיזוזים או ניכויים. מסלול המס המופחת אמור להתאים בעיקר לאנשים שלא הרבו להשקיע ולהוציא כספים על הנכס במהלך התקופה בה החזיקו בו, כאשר הוא עשוי להגדיל את הרווח שלהם בעקבות המכירה.

התוכנית של משרד האוצר היא להעלות את המס על הכנסות מפרסים ומהימורים, כך שבמקום 30% מס כמו שנהוג היום יהיה צורך בתשלום מס של 35% (עד לפני מספר שנים, אגב, עמד שיעור המס על 25%). עוד הצעה שעלתה היא להפחית את רצפת הפטור ממס עבור פרסים או הימורים בצורה משמעותית: מ-50,000 ש"ח כיום ל-5,000 ש"ח בלבד. יש להדגיש שכרגע הנושא עדיין רחוק מלהיות מאושר, כאשר ועדת הכספים, המועצה להסדר ההימורים בספורט ומפעל הפיס הם בין המתנגדים לשינוי הזה. ביקורות אחרות נובעות מהתפיסה לפיה המדינה בצעדים אלה תפגע בעיקר בשכבות החלשות, שהן אלה שמהמרות יותר מאשר אלה המבוססות כלכלית. מנגד, רבים יסכימו עם הרצון של משרד האוצר בפרט ושל מדינת ישראל בכלל לצמצם את נתח ההימורים בישראל, שמביא לכך שלא מעט אנשים נכנסים לבורות כלכליים מהם היציאה קשה עד בלתי אפשרית בעקבות ההימורים.

שכר

בשנים האחרונות אנחנו עדים לעלייה הדרגתית בשכר המינימום בישראל, שצפויה להמשיך גם בשנת 2017. החל מחודש יולי 2016 עומד שכר המינימום על 25.94 ש"ח לשעה, או 4,825 ש"ח לחודש לעבודה במשרה מלאה ברוב המקצועות (יש מקצועות בהם הוגדר שכר מינימום גבוה יותר). החל מהמשכורת הראשונה של חודש ינואר 2017 (שתשולם בפברואר) עולה שכר המינימום ל-26.88 ש"ח לשעה, או 5,000 ש"ח לחודש בעבודה במשרה מלאה. כלומר, מדובר כאן על העלאה של 175 ש"ח לחודש בברוטו, וקצת יותר מ-2,000 ש"ח בשנה. בהתאם לתיקון נוסף בחוק תוגדל המשכורת לעובדים שכירים בענף השמירה והאבטחה. החל מחודש ינואר 2017 הם יקבלו סכום של 5,300 ש"ח לעבודה במשרה מלאה (28.5 ש"ח) לשעה, כלומר, 300 שקלים יותר מאשר השכר הממוצע במשק.

זהו לא השינוי היחידי שצפוי בקרוב בשכר המינימום, כשבשלהי 2017 הוא אמור לעלות לסכום של 5,300 ש"ח בחודש או 28.49 ש"ח לשעה. שינוי זה עדיין בשלבי חקיקה ואישור סופיים, שאמורים להתבצע במהלך השנה הבאה. אנחנו כמובן נעדכן אתכם לגבי השינויים האלה, אם וכאשר יתרחשו.

שכירים צפויים לקבל במהלך 2017 יותר ימי חופשה מאשר בשנים קודמות, כאשר מדובר כאן על שני ימי חופשה נוספים לעובד. כאשר העובד הוא בעל ותק של ארבע שנים ומטה במקום העבודה שלו, והוא עובד חמישה ימים בכל שבוע, הוא יקבל תריסר ימי חופשה בשנה (במקום עשרה שהוא קיבל עד כה). שכירים העובדים שישה ימי חופשה בשבוע, ושזכאים על פי חוק לקבל כיום 12 ימי חופשה בשנה, יקבלו החל מהשנה הבא 14 ימי חופשה.

חיסכון ופנסיה

בינואר 2017 ניתן יהיה להפקיד לראשונה לתוכנית חיסכון לכל ילד של משרד האוצר. כידוע, על פי התוכנית תפקיד המדינה בכל חודש 50 ש"ח עבור כל ילד, כשאת הסכום הוא יוכל למשוך בגיל 18 או 21. ההורים יכולים להוסיף 50 ש"ח נוספים מקצבת הילדים, ובכך להגדיל את החיסכון עוד יותר. הצפי הוא לסכומים של כ-20,000-40,000 ש"ח לילד בסוף התקופה, תלוי במסלול שבוחרים ובמשתנים כלכליים נוספים (התשואות הספציפיות של קופות הגמל למשל). את התוכנית סקרנו כבר בהרחבה באתר, במטרה לסייע לכם להכריע מהו אפיק החיסכון המומלץ עבורכם: קופת גמל לחיסכון או תוכנית חיסכון בבנקים. אנחנו ממליצים לכם לקרוא גם את המדריך הכללי הבא בנושא חסכונות לילדים.

בינואר 2017 תמשיך ההעלאה של שיעורי ההפקדה לפנסיית חובה עבור שכירים. כידוע, אנחנו עדים לשינויים משמעותיים בתחום בשנים האחרונות. עד חודש יולי 2016 הפרשות המעסיק לרכיב התגמולים בפנסיה עמדו על 6%, כאשר הפרשות העובד לרכיב התגמולים על 5.5% והפרשות המעסיק לרכיב פיצויי הפיטורים על 6%. החל מחודש יולי עלה אחוז הפרשות המעסיק לרכיב התגמולים ל-6.25%, בעוד הפרשות העובד לרכיב זה ל-5.75%. הפרשות המעסיק לרכיב פיצויי הפיטורים נותרו על 6%. החל מחודש ינואר 2017 יעלו שני הרכיבים הראשוניים: הפרשות המעסיק לרכיב התגמולים יעמדו על 6.5%, בעוד שהפרשות העובד לרכיב זה על 6%. גם כאן, אין שינוי בהפרשות המעסיק לרכיב פיצויי הפיטורים, שימשיך לעמוד על 6%.

שינוי משמעותי נוסף חל על העצמאיים שביניכם, שמספרם בישראל עומד על כמה מאות אלפים. החל מחודש ינואר הקרוב חלה עליכם חובה להפקיד כספים לפנסיה, וזאת במטרה לדאוג לשנות החיים המאוחרות שלכם, לאחר היציאה ממעגל העבודה (יש הרואים את הנושא באופן ציני יותר – להקטין את העזרה שהמדינה תצטרך להעניק לאנשיה בגיל הפנסיה). החוק יחול על עצמאיים מגיל 21 ועד 60, שמנהלים עסק יותר משנתיים. הם יהיו חייבים להפריש כספים לפנסיה, דרך קרן פנסיה או כעמית עצמאי של קופת גמל, כאשר בתמורה הם ייהנו מהפחתה של דמי הביטוח הלאומי: עבור החלק בשכר שלא עולה על 60% מהשכר הממוצע במשק בנקודת זמן מסוימת יופחתו דמי הביטוח מ-6.72% ל-2.87%, כאשר על החלק העולה על 60% דווקא יעלו דמי הביטוח (מ-11.23% ל-12.85%). חובת ההפרשה לפנסיה היא בגובה של 4.45% על החלק שאינו עולה על מחצית שכר המשק הממוצע, ו-12.25% מהחלק שכן עולה על השכר הממוצע. הזכאות לקבלת הטבת מס כתוצאה מהפקדה לפנסיה תעלה מ-16% מההכנסה המזכה ל-16.5%.

עוד שינוי צפוי להיכנס תחת המטריה של עצמאים, וגם הוא מעט מעורר מחלוקת – הנושא של דמי אבטלה לעצמאיים. לא מדובר כאן בדמי אבטלה במלוא מובן המילה, שמקבל האדם מהמדינה כמו במקרה של שכירים, אלא על האפשרות של העצמאי להשתמש בכספים מקופת הגמל או הפנסיה שלו במצבים של סגירת העסק, או לחלופין יציאה לפנסיה. החוק מגדיר שב"מצבי אבטלה" יוכל העצמאי למשוך עד שליש מהיתרה שצבר בקרן, ללא מס, או לחלופין עד תקרה של 12,230 ש"ח.

מחשבון דמי הבראה

מחשבון ימי חופשה

מחשבון פיצויי פיטורין 

מועדון קרנות השוטרים הוא מועדון צרכנות המאגד תחתיו חלק ניכר מכוחות הביטחון בישראל: שוטרי וגמלאי משטרת ישראל, סוהרים וגמלאי שירות בתי הסוהר ומשרתי המשמר האזרחי, יחד עם בני או בנות זוגם. כדי להשתייך למועדון נדרש לא רק לעמוד בתנאים של אוכלוסיית היעד, אלא גם לשלם דמי חברות חודשיים בגובה של 20 ש"ח. חברות האשראי הפיקו במהלך השנים כרטיסים ייעודיים לנמנים על אוכלוסיה רחבה, כשבסקירה הנוכחית נתייחס לכרטיס האשראי של ישראכרט.

כרטיס ישראכרט לחברי קרנות השוטרים הוא כרטיס אשראי בינלאומי, שלצורך ההזמנה שלו נדרש למסור לחברת ישראכרט או לבנק צילום של תעודת השוטר או הסוהר. הבנק וחברת ישראכרט מחליטים האם להנפיק את הכרטיס, כמו גם את התנאים שלו (גובה מסגרת למשל). נכון לנקודת הזמן הנוכחית מוצע פטור מתשלום דמי כרטיס חודשיים עד סוף שנת 2017, כאשר לא מצאנו מידע לגבי המחיר שיידרש עבור אחזקת הכרטיס לאחר מכן.

ההטבות שמספק הכרטיס

חלק מההטבות שמספק כרטיס ישראכרט לחברי קרנות השוטרים ייחודיות להן, בעוד חלק ניתנות באופן כללי לרוב מחזיקי כרטיס ישראכרט. הכרטיס מספק הנחות קבועות על רכישות בבתי עסק שונים בישראל: ההטבות הן בגובה של כ-3-10% לרוב והן ניתנות במעמד החיוב. המועדון מעניק לנמנים עליו אפשרות לקבל מלגות לחינוך על תיכוני לילדי ולגמלאי העמיתים.

בעלי הכרטיס הטסים לחו"ל מקבלים במסגרתו ביטוח נסיעות, אותו הם צריכים להפעיל לפני כל נסיעה. הביטוח מיועד לתושבי ישראל עד גיל 75, ולנסיעות של 55 יום ומטה. הכרטיס מעניק כיסוי עבור הוצאות רפואיות, טיפולים ואשפוזים במדינת היעד, הטסות רפואיות, סעיף של ביטוח מטען ועוד.

מחזיקי כרטיס ישראכרט קרנות השוטרים יכולים להצטרף לתוכנית המסלולים של ישראכרט, ולקבל את ההטבות הניתנות במסגרתו: הנחות נקודתיות על אתרים, בילויים ואטרקצית, מבצעי 1+1 ועוד.

מידע נוסף על כרטיס ישראכרט לחברי קרנות השוטרים תמצאו באתר הבא.

עדכונים:

פברואר 2019:  חברת מכשירי תנועה, יבואנית סוזוקי מציעה לחברים במועדון קרנות השוטרים מחירים מוזלים על מרבית דגמי החברה. ההנחות מסתכמות ב-3 עד 7 אלף שקל כשבנוסף תיתן החברה הטבות באבזור של הרכב. ( כמו – תקשורת, חיישני חניה, ניווט ועוד). דוגמה להנחות –   סוזוקי סלריו רובוטית, 1.0 ל' – 62 אלף שקל במקום 68 אלף שקל;  סוזוקי סוופיט ידנית, 1.2 ל' – 77 אלף שקל – הנחה של 3 אלף שקל. סוזוקי סוויפט אוט', 1.2 ל' – 899.5 אלף שקל – הנחה של 4.5 אלף שקל. סוזוקי באלנוו ידנית, 1.2 ל' – 72 אלף שקל – הנחה של 5 אלף שקל;  באלנו אוט', 1.2 ל' – 89 אלף שקל – הנחה של 7 אלף שקל.

כרטיס לאומי קארד – קרנות השוטרים כרטיס נוסף לשוטרים

כרטיסי אשראי – כל מה שצריך לדעת!

לאומי קארד Fast Pay הוא כרטיס אשראי המיועד ללקוחות לאומי קארד וחברת הסלולר פלאפון. המדובר הוא במוצר המשלב בין כרטיס אשראי בינלאומי וחוץ בנקאי לבין מדבקת אשראי (Contactless), שמדביקים על גבי הטלפון הסלולרי. המדבקה למעשה הופכת את הטלפון למעין "שלוחה" של כרטיס האשראי, כך שניתן לשלם באמצעות הטלפון (בהנחה שבבית העסק יש מסופון שמאפשר לקרוא את הכרטיס – נכון לעכשיו התחום עדיין בחיתוליו בישראל ומספר העסקים יחסית מצומצם). העסקאות המבוצעות בטלפון מתווספות למניין העסקאות של הכרטיס הפיזי ולמסגרת האשראי שלו. המטרה בשילוב הזה היא לבטל את התלות שלנו בכרטיסי האשראי או בארנק, ולאפשר למצטרפים לשירות לשלם על עסקאות בצורה פשוטה יותר.

כרטיס אשראי לאומי קארד Fast Pay הוא מסוג ויזה, והוא מאפשר לבצע את כל סוגי העסקאות בישראל ומחוצה לה: עסקאות רגילות, עסקאות בתשלומים, עסקאות קרדיט, עסקאות קרדיט פלוס ועסקאות ב-30+. השימוש בכרטיס כרוך בדמי כרטיס של 12.90 ש"ח לחודש, נכון לנקודת הזמן הנוכחית, כאשר בשנה הראשונה מקבל הלקוח פטור מדמי הכרטיס. הוא יכול לבחור אחד מבין שלושה מועדי חיוב חודשיים של הכרטיס: ה-2 לחודש, ה-10 לחודש וה-15 לחודש.

ההטבות שמספק הכרטיס

כרטיס האשראי לאומי קארד Fast Pay מספק למחזיקים בו הטבות שונות, בישראל ומחוצה לו. במסגרת מסלול Cash Back מקבלים זיכוי בגובה של 15 ש"ח על רכישות בסכום של 100 ש"ח ומעלה ברשתות שונות במעמד החיוב, כשבין הרשתות מגה ספורט, דלתא, האניגמן, אייס או שקם אלקטריק. הכרטיס מספק הנחות במחיר התדלוק בחלק מתחנות הדלק של סונול (הנחה של 21 אגורות בתדלוק בנזין בתדלוק מלא, השלמה להנחה בתדלוק בנזין בשירות עצמי והנחה בסולר המשתנה בכל תחנת דלק), לצד הנחה קבועה של 5% בחנויות הנוחות So Good שבתחנות הדלק של סונול. למצטרפים עד סוף שנת 2016 ניתן שירות המוזיקה של חברת פלאפון, MUSIX, ללא תשלום לשלושה חודשים.

בעלי הכרטיס זכאים להטבות הכלליות שמקבלים לקוחות לאומי קארד במסגרת תוכנית הפינוקים (כולל מבצעי 1+1 על אטרקציות, כרטיסים לקולנוע ועוד), הנחות קבועות בגובה של כ-3-12% במעמד החיוב בבתי עסק בישראל ועוד.

מידע נוסף על כרטיס לאומי קארד Fast Pay תמצאו באתר האינטרנט של לאומי קארד

https://www.hon.co.il/%D7%9B%D7%A8%D7%98%D7%99%D7%A1%D7%99-%D7%90%D7%A9%D7%A8%D7%90%D7%99-%D7%9B%D7%9C-%D7%9E%D7%94-%D7%A9%D7%A6%D7%A8%D7%99%D7%9A-%D7%9C%D7%93%D7%A2%D7%AA/